Решение по делу № 2-354/2012 от 03.07.2012

З А О Ч Н ОЕ Р Е Ш Е Н И Е

                                                            Именем  Российской  Федерации3 июля 2012 года г.СызраньМировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области Храмайкова Т.Ю.,

при секретаре Лаптевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Коваль <ФИО1> о взыскании денежных средств,  

                                                                         у с т а н о в и л :

    ОАО «Альфа-Банк» обратилось к мировому судье с иском к Коваль Е.А. о взыскании денежных средств.

    В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, и указывается, что <ДАТА2> между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер <НОМЕР>. В подтверждение заключения кредитного соглашения Банк перечислил на текущий кредитный счет Коваль 47 361,60 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, сумма кредитования составила 47 361,60 руб., проценты за пользование кредитом - 14,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 3880,00 руб. Согласно выписке по Счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Коваль Е.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 6.1-6.3 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Коваль Е.А. составляет42 080,03 руб., из которых:  просроченный основной долг - 35 172,97 руб.; начисленные проценты - 1446,95 руб.; комиссия за обслуживание счета - 2827,50 руб.; штрафы и неустойки - 2632,61 руб.

    ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с Коваль Е.А. задолженность по кредиту в сумме 42 080,03 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 1462,40 руб. и рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика. Ответчик Коваль Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается реестром отправления заказной корреспонденции, в связи с чем дело рассмотрено в заочном производстве. Исследовав письменные материалы дела, мировойсудья считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

    В судебном заседании установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и Коваль Е.А. <ДАТА2> заключено Соглашение №<НОМЕР> о предоставлении Коваль потребительского кредита (л.д.13). Коваль обязалась погашать кредит путем внесения на счет банка не позднее 23-го числа каждого месяца  ежемесячных платежей  в сумме 3880,00 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д.11).  

     Нормами п.п. 6.1-6.3  Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, и каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии  с действующими тарифами.

     В настоящее время заемщик не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за нею образовалась задолженность, которая  составляет 42 080,03 руб., из которых:  просроченный основной долг - 35 172,97 руб.; начисленные проценты - 1446,95 руб.; комиссия за обслуживание счета - 2827,50 руб.; штрафы и неустойки - 2632,61 руб.

    Однако, согласно пункта 1 статьи 16 Закона РФ от <ДАТА3> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» условия договора ущемляющие  права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Пункт 2.1  Положения о порядке предоставления  (размещения)  кредитными организациями  денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком  РФ  от <ДАТА4> <НОМЕР>, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам  в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными  денежными средствами через кассу банка.

    Согласно Положению о Правилах ведения  бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от <ДАТА5> <НОМЕР>), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

    Ссудные счета  не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению  заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

    Следовательно, действия  банка по открытию и ведению такого  счета нельзя квалифицировать как самостоятельную  банковскую услугу.

    Таким образом, включение в договор условия о взимании с заемщика платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому из расчета задолженности надлежит исключить сумму долга по оплате  комиссии за обслуживание  текущего счета.

    При таких обстоятельствах суд полагает возможным исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредиту с Коваль Е.А. удовлетворить частично, взыскать с Коваль Е.А. задолженность в сумме 39 252,53 руб., из которых: :  просроченный основной долг - 35 172,97 руб.; начисленные проценты - 1446,95 руб.; штрафы и неустойки - 2632,61 руб., в остальной части иска - отказать 

    В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны все понесенные ею по делу судебные расходы.

   На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,819 ГК РФ, 98, 233-237 ГПК РФ,  мировой судья                                                                     

                                                                              р е ш и л : 

    Взыскать с Коваль <ФИО2> акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №<НОМЕР> от <ДАТА2> в сумме 39 252,53 руб., из которых: :  просроченный основной долг - 35 172,97 руб.; начисленные проценты - 1446,95 руб.; штрафы и неустойки - 2632,61 руб., в остальной части иска - отказать. 

    Взыскать с Коваль Е.А. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 1377,58 руб.     

     Ответчик вправе подать мировому судье заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

     Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в федеральный суд <АДРЕС> района в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком  заявления об отмене этого решения,                                    а в случае, если такое заявление подано,  - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Мировой судья