Решение по делу № 2-164/2014 от 12.05.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12.05.2014 года                                                                                           г. <АДРЕС>

Исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка номер Кировского судебного района г. <АДРЕС> области мировой судья судебного участка номер Кировского судебного района г. <АДРЕС> области Ф.И.О.1,

при секретаре: Ф.И.О.2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело номер по иску Ф.И.О.3 к <ОБЕЗЛИЧЕНО> о возврате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась к мировому судье с указанными требованиями, ссылаясь на то, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком, в помещении операционного офиса номер был заключен кредитный договор сроком на 36 месяцев и на общую сумму 188997 рублей 65 копеек, под 44,84% годовых. В сумму кредита вошла страховая премия в размере 23800 рублей, по навязанному ответчиком договору страхования, путем введение в заблуждение относительно права истца отказаться от данного страхования, в течение месяца с момента подписания кредитного и страхового договоров. <ДАТА3> она решила воспользоваться объявленным ответчиком правом отказа от страхования и подала соответствующее письменное заявление, с просьбой расторгнуть договор страхования от <ДАТА4> и вернуть страховую премию. В последующем, <ДАТА5> ответчик в письменной форме отказал истцу в расторжении договора страхования и в возврате страховой премии. <ДАТА6> истцом было произведено досрочное погашение кредита в полном объеме — 194590 рублей, и в тот же день ответчику было подано другое письменное заявление истца, с требованием вернуть неиспользованную часть страховой премии в сумме 23800 рублей, в соответствии с условием пункта 9 договора страхования. Ответчик выдвинул условие открытия у него дополнительного банковского счета, для осуществления перечислений неиспользованной части страховой премии, которое было исполнено истцом <ДАТА7> Однако, только <ДАТА8> на открытый истцом банковский счет, ответчик перечислил всего лишь 528,97 рублей из положенных 23800 рублей. На неоднократные письменные и устные требования истца вернуть недоплаченную сумму неиспользованной страховой премии и предоставить полную информацию по методике её расчета ответчиком, последний до настоящего времени полностью игнорирует все законные требования истца. Просит произвести возврат неиспользованной части страховой премии в сумме 23271 рубль 03 копейки, выплатить за период с <ДАТА9> по <ДАТА10>, проценты по ставке рефинансирования ЦБ России (8,25% годовых) на общую сумму 424 рубля 98 копеек, за незаконное использование денежных средств истца в сумме 23800 рублей, выплатить за период с <ДАТА11> по <ДАТА12> проценты на общую сумму 1141 рубль 39 копеек, штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя, моральный вред в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Определением суда от <ДАТА13> к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ОАО «Альфа-страхование».

В ходе судебного разбирательства истец уточнила исковые требования, просит признать условия договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования недействительными. Поскольку страховая премия в размере 528 рублей страховой компанией ОАО «Альфа-страхование».возвращена, претензий к страховой компании она не имеет. Просит взыскать незаконно уплаченную комиссию в сумме 23269 рублей 31 коп., с НБ «Траст», так как ответчик ввел ее в заблуждение по поводу календарного месяца.

Представитель ответчика Ф.И.О.4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании иск не признала, представила письменный отзыв, в котором просит в иске отказать, поскольку требования истицы не являются обоснованными. Пояснила, что <ДАТА4> Ф.И.О.3 обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, с просьбой заключить с ней смешанный договор: договор об открытии банковского счета и кредитный договор, в котором содержались все существенные условия договора. Кредит  был   предоставлен  путем  открытия счета номер  и перечисления денежных средств на вышеуказанный счет. При заключении договора клиенту было предложено принять участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья. Ф.И.О.3 выразила согласие. Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика с согласия заемщика по ее письменному заявлению, оказал содействие в заключении договора страхования жизни и здоровья. Данная услуга,  как и любой договор, является возмездной в силу пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. За подключение к программе страхования была списана комиссия в размере 0,342% от суммы выданного    Кредита за каждый месяц страхования. У заемщика срок страхования 36 месяцев и за этот срок списана сумма в размере 23813,70 руб. Расчет: 188 997 руб. 65 коп. X 0,35% X 36 месяцев = 23 813 руб. 70 коп. , из них комиссия за подключение в Программу страхования в размере 0,342. Заемщику была выдана Декларация, в котором она поставила свою фамилию, дату <ОБЕЗЛИЧЕНО> в своем согласии к подключению к Программе коллективного добровольного страхования. Собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Исковые требования истца считают необоснованными, просит в иске отказать.

Представитель соответчика ОАО «АльфаСтрахование» Ф.И.О.5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании, исковые требования не признал, по мотивам изложенным в письменном отзыве, указывая, что  <ДАТА14> <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ОАО «АльфаСтрахование» заключили договор коллективного добровольного страхования номер/232/000002/3. Истица заключила с Ответчиком Кредитный договор на неотложные нужды. Сумма кредита составила 188997,65 рублей, срок Кредита - 36 месяцев. Истица также дала согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды («Смерть», «Инвалидность») Согласно представленному Страховщику Страхователем реестра застрахованных лиц по Договору коллективного страхования номер/232/000001/3 по страховым рискам: «Смерть», «Инвалидность» за период с <ДАТА15> по <ДАТА16> страховая премия Застрахованного лица (П/ 911) Ф.И.О.3, заключившей <ДАТА17> кредитный договор номер, составляет 544,31 рублей. (188997,65 (страховая сумма) X 36 месяцев (срок кредитного договора) X 0,008% (тариф) =544,31 рублей). В связи с погашением задолженности Истца по Кредитному договору ОАО «АльфаСтрахование» вернуло неиспользованную часть страховой премии по договору номер.

   3-е лицо Управление Роспотребнадзора по <АДРЕС> области, в судебное заседание не явилось, представило письменный отзыв, согласно которому полагают, что требования истца правомерны, обязанность по оплате комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику возложена на потребителя неправомерно.Данные условия нарушают права заемщика как потребителя.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 819,820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита  регламентирован Положением Центрального банка РФ  от <ДАТА18> «О порядке предоставления  кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

 В соответствии с ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на граждан по закону. Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА19> N 2300-1 "О защите прав потребителей" - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что <ДАТА4> Ф.И.О.3 обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, с просьбой заключить с ней смешанный договор: договор об открытии банковского счета и кредитный договор, в котором содержались все существенные условия договора. Кредит  был   предоставлен  путем  открытия счета номер    и перечисления денежных средств на вышеуказанный счет.

Ф.И.О.3 дала согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды («Смерть», «Инвалидность») Согласно представленному Страховщику Страхователем реестра застрахованных лиц по Договору коллективного страхования номер/232/000001/3 по страховым рискам: «Смерть», «Инвалидность» за период с <ДАТА15> по <ДАТА16>. страховая премия Застрахованного лица (П/911) Ф.И.О.3 составила - 544,31 рублей. (188997,65 (страховая сумма) X 36 месяцев (срок кредитного договора) X 0,008% (тариф) =544,31 рублей). В связи с погашением задолженности Истца по Кредитному договору ОАО «АльфаСтрахование» вернуло неиспользованную часть страховой премии по договору номер.

<ДАТА9> истец Ф.И.О.3 в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, досрочно погасила всю задолженность по договору от <ДАТА17> в сумме 194 590 руб., что сторонами не оспаривается.

В силу ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Из материалов дела видно, что Ф.И.О.3 не воспользовалась своим правом на изменение условий договора или его расторжение, в период действия к ответчику с письменным заявлением о возвращении ему денежной суммы, уплаченной в качестве комиссии, не обращалась.

В соответствии с вышеуказанным, суд приходит к выводу, что, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном порядке изменен или расторгнут не был, истец не  вправе  требовать  возвращения  с  ответчика того,  что  было  исполнено до  момента  прекращения правоотношений.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании договора частично недействительным и взыскании комиссии за подключение к программе страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Барбашиной Ф.И.О.6 к ОАО НБ «ТРАСТ»  о признании договора частично недействительным и взыскании комиссии за подключение к программе страхования - отказать.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> через мирового судью судебного участка номер Кировского судебного района <АДРЕС> области в течение месяца.

Мотивированное решение составлено <ДАТА21>

Мировой судья:                                            <ОБЕЗЛИЧЕНО>                                 Ф.И.О.1

<ОБЕЗЛИЧЕНО>