Решение по делу № 33-9416/2018 от 22.08.2018

Судья: Мухина И.Г.

Докладчик: Овчаренко О.А. Дело №33-9416/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«18» сентября 2018 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Емельянова А.Ф.

судей: Овчаренко О.А., Латушкиной Е.В.

при секретаре Черновой М.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Овчаренко О.А. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Новгородцевой О.А. - Саглаевой О.А.

на решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 28 июня 2018 года

по иску Новгородцевой Оксаны Александровны к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛА:

Новгородцева О.А. обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ВТБ», с учетом уточнений просила взыскать с ПАО Банк «ВТБ» в свою пользу плату за подключение к программе страхования 91 244 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.02.2018 по 28.06.2018 в размере 2 702,95 руб., моральный вред 5 000 руб., штраф, расходы по составлению доверенности 2 000 руб., на представителя 15 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 22.12.2017 между Новгородцевой О.А. и Банком ВТБ24 (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> мес. Ее включили в программу страхования «Финансовый резерв» по договору со страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за подключение к программе страхования составила 91 244 руб. Заявление об отказе от договора страхования и возврате платы ответчиком проигнорировано.

Истец, представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» извещен о дате и месте судебного заседания, представитель третьего лица ООО «СК «ВТБ-Страхование», в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца - Саглаева О.А., действующая на основании доверенности, поддержала уточненные исковые требования.

Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 28 июня 2018 года постановлено:

В удовлетворении исковых требований Новгородцевой Оксане Александровне к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

В апелляционной жалобе представитель Новгородцевой О.А. - Саглаева О.А. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, по доводам апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, заслушав представителя Новгородцевой О.А. - Саглаеву О.А., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что 22.12.2017 между Новгородцевой О.А. и Банком ВТБ24 (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> мес.

В рамках кредитного договора Новгородцевой О.А. подписано заявление о страховании по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», по программе «Финансовый резерв Профи», которую заемщик выбрала сама при подписании данного заявления. Условия страхования перечислены в данном заявлении, в том числе стоимость вознаграждения банка - 18 248,80 руб., возмещение затрат банка на оплату страховой премии 72 995,20 руб. Страховой организацией являлось ООО СК «ВТБ Страхование», срок страхования с 23.12.2017 по 22.12.2022, страховая сумма - 691 245 руб. Также из заявления следует, что Новгородцева О.А. была уведомлена о том, что плата за участие в Программе страхования состоит из вознаграждения Банка и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии. При этом с условиями договора коллективного страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ24 (ПАО), заемщик также ознакомлена, что следует из ее заявления о включении в программу страхования.

Сторонами не оспаривается, что банком перечислена сумма страховой премии в размере 72 995,20 рублей по договору в рамках программы добровольного коллективного страхования страховой компании, 18 248,80 руб. - компенсация расходов Банка.

В настоящее время в результате реорганизации наименование ответчика -Банк ВТБ (ПАО).

Из материалов дела следует, что кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, заключен до 2022 года, договор страхования действует до окончания действия кредитного договора.

При этом, из договора об участии в программе коллективного страхования следует, что заемщиком самостоятельно выбрана данная программа, в которому указана сумма страховой премии 72 995,20руб. (п.1 заявления), условия страхования перечислены в данном заявлении, которое истец самостоятельно подписал.

26.12.2017 Новгородцева О.А. в адрес Банка ВТБ24 (ПАО) направила заявление об отказе от участия в программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» и возврате платы за подключение программе страхования в размере 91 244 руб., которое удовлетворено не было.

02.03.2018 истец направил ответчику претензию с требованием о возврате денежных средств в десятидневный срок с момента получения претензии.

Разрешая требования истца, суд первой инстанции пришел к выводу, что правовых снований для возврата денежных средств по договору страхования не имеется, поскольку возврат части страховой премии предусмотрен п.6.2 Условий страхования по продукту «финансовый резерв», в котором исключение заемщика из числа участников программы страхования основанием для возврата части страховой премии не является. Также суд указал, что банк не оказывал истцу услуг страхования, соответственно, денежными средствами заемщика по своему усмотрению не распоряжался, взимание компенсации за перечисление денежных средств застрахованного в страховую компанию предусмотрено заявлением об участии в Программе добровольного коллективного страхования, а поскольку исковых требований к ООО «СК «ВТБ-Страхование», в том числе о расторжении договора об участии в программе страхования и взыскании страховой премии истцом не предъявлялось, претензия Новгородцевой О.А. с уведомлением об отказе от участия в программе добровольного страхования от 26.12.2017 была направлена только в адрес банка, в страховую компанию такая претензия не направлялась, а по требованию о возврате страховой премии банк является ненадлежащим ответчиком, поэтому исковые требования, предъявленные к банку, удовлетворению не подлежат.

Судебная коллегия не соглашается с такими выводами суда.

Как следует из материалов дела, при оформлении кредитного договора Новгородцева О.А. подписала заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО). В заявлении Новгородцева О.А. просила ВТБ 24 (ПАО) обеспечить ее страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование", путем включения ее в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» и выбрала программу страхования путем проставления отметки – «Финансовый резерв Профи» (л. д. 11-12). Срок страхования определен с 23.12.2017 по 22.12.2022.

Согласно содержанию заявления о включении в программу страхования плата за участие в данной программе за весь срок страхования составляет 91 244 руб., из которых 18 248.80 руб. - вознаграждение Банка за подключение к программе страхования; 72.995.20 руб. - возмещение затрат банка на оплату страховой премии.

Из содержания заявления об участии в программе страхования следует, что Новгородцевой О.А. было известно о том, что подключение к программе коллективного страхования не является обязательным условием для предоставления кредита.

Никем из сторон не оспаривалось, что кредитный договор и заявление об участии в программе страхования не содержат условий об обязанности заемщика приобрести дополнительную услугу по страхованию, а также то обстоятельство, что подключение к программе страхования не относятся к числу обязательных услуг Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Акцентировав внимание на добровольности заключения истцом Кредитного договора и подключения к программе страхования, суд первой инстанции не учел, что основанием обращения истца в суд явились положения ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание Банка России).

В силу ст. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. 1 и п. 5 Указания Банка России при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Указание Банка России N 3854-У действовало на момент заключения между истцом и Банком Кредитного договора и подключения истца к программе страхования, соответственно, подлежало применению и должно было в обязательном порядке учитываться ответчиком.

Из материалов дела следует, что Новгородцева О.А. своевременно после заключения кредитного договора и со дня подключения к Программе страхования направила в ПАО Банк ВТБ 24 заявление об отказе от услуги подключения к программе страхования - 26.12.2017 (л. д. 14-15), которое было получено ответчиком.

С выводами суда о том, что иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, судебная коллегия не может согласиться. Так как подключение к программе страхования осуществлялось Банком, истец обоснованно с заявлением об отказе от подключения к Программе страхования обратилась в Банк. По условиям договора коллективного страхования именно страхователь передает сведения страховщику об отключении конкретного застрахованного лица (п. 5.7). Более того, ответчиком суду первой инстанции не было представлено доказательств, что страховая премия была перечислена Банком на счет страховщика до момента получения заявления потребителя об отключении от программы страхования.

Также из материалов дела следует, что 01.02.2017 между ООО СК "ВТБ Страхование" (страховщиком) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователем) был заключен договор коллективного страхования №. Таким образом, сторонами договора страхования являются ООО СК "ВТБ Страхование" и Банк ВТБ 24 (ПАО), а Новгородцева О.А. является застрахованным лицом.

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 5.6 Договора коллективного страхования страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе Страхователя от Договора уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных п. 5.7 настоящего Договора.

Из п. 5.7 Договора коллективного страхования следует, что в случае отказа Страхователя от Договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия Договора заявления такого Застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом Договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон (л. д. 69).

Согласно разделу 6 (п. п. 6.1, 6.1.3) Условий по страховому продукту "Финансовый резерв", являющихся приложением № к Договору коллективного страхования, договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (л. д. 55 оборот).

Также согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Договором коллективного страхования застрахованными являются физические лица - заемщики потребительских кредитов, выразившие в соответствующем заявлении свое согласие на страхование и включение в Бордеро, предоставленное страхователем страховщику.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях.

Застрахованный имеет право отказаться от участия в программе страхования в любое время путем подачи страхователю заявления на отказ от участия в программе коллективного страхования.

Страховая выплата производится страховщиком выгодоприобретателю, застрахованному лицу, включенному в Бордеро (п. п. 2.1, 2.2, 5.3, 8.1 - 8.5, раздел 4, Договора коллективного страхования и разделы 2, 5, 10 Условий по страховому продукту "Финансовый резерв").

Из заявления о включении в программу страхования следует, что Новгородцевой О.А. внесена плата за участие в данной программе в общей сумме 91 244 руб.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес такого заемщика. Следовательно, страхователем по такому договору является сам заемщик. Аналогичная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2017 по делу № 49-КГ17-24. При этом Новгородцева О.А., как физическое лицо, получившее кредит на личные нужды, в правоотношениях с Банком и ООО СК "ВТБ Страхование" является потребителем.

При таких обстоятельствах, являясь участником процесса осуществления добровольного страхования истца, Банк обязан был исполнить Указание Банка России N 3854-У.

Из договора коллективного страхования и условий страхования следует, что в случае отказа страхователя от договора страхования сумма страховой премии может быть возвращена как полностью, так и частично, при этом определено, что отказ мож░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.12.2017. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 23.12.2017 ░░ 22.12.2022.

░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 91 244 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 18 248,80 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - 72 995,20 ░░░.

░ ░░░░ ░.░. 1, 6, 7 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ № 3854-░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 7 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 60 ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 1826 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 1 ░░░░ ░░░░░░░░ 49,97 ░░░., ░░ 7 ░░░░ –349,79 ░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90 894,21 ░░░. (91 244- 349,79).

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ N 3854-░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ N 3854-░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ (░░. 15 ░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 02.02.2018 ░░ 28.06.2018 ░ ░░░░░░░ 2 692,58 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 47 293,40 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (90 894,21 + 2 692,58 + 1000) x 50%.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 100 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ 10 000 ░░░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ 99.6%, ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 9 960 ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 992 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 103 ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 300 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 2 207 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 2 507 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328 - 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 90 894,21 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 692,58 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 47 293,40 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 1 992 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░░░░ 9 960 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 507 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: