Решение по делу № 2-6974/2016 ~ М-5767/2016 от 26.04.2016

Дело № 2-6974/2016



РЕШЕHИЕ

именем Российской Федерации

16 июня 2016 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи О.В. Мельниковой

при секретаре судебного заседания М.А. Лягиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» к Л.Г.С., Л.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» (далее также – истец, Банк, ООО КБЭР «Банк Казани», Кредитор) обратилось в суд с иском к Л.Г.С., Л.А.С. (далее также – ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Как указывает истец, <дата изъята> между Банком и ответчиком Л.Г.С. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита <номер изъят> (далее – кредитный договор), согласно условиям которого (пункты 1, 2 и 4 Договора) Банк предоставил последней потребительский кредит в размере 392 000 рублей сроком на 60 месяцев, по <дата изъята>, под 21,5% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение суммы кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору по своевременному и полному возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом были заключены следующие договоры:

- договор поручительства <номер изъят> от <дата изъята>, заключенный между Банком и Л.А.С. (поручитель), который в соответствии с пунктом 1.3. договора поручительства принял на себя солидарную ответственность перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в полном объеме;

- договор о залоге автомобиля <номер изъят> от <дата изъята>, заключенный между Банком (залогодержатель) и Л.Г.С. (залогодатель), согласно которому в залог было передано транспортное средство – автомобиль марки/модели Митсубиси Лансер 1.5, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер изъят>, модель, № двигателя <номер изъят>, шасси (рама) № отсутствует, кузов <номер изъят>, цвет КРАСНЫЙ, государственный номер <номер изъят>, паспорт транспортного средства серии <номер изъят> от <дата изъята>, автомобиль был оценен в размере 316 400 рублей по соглашению сторон.

Сумма кредита в размере 392 000 рублей была перечислена на счет Заемщика <номер изъят>, что подтверждается Банковским ордером <номер изъят> от <дата изъята> и выпиской по лицевому счету заемщика.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору заемщик с <дата изъята> допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с нарушением исполнения ответчиком Л.Г.С. обязательств по кредитному договору, в соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и во исполнение пункта 5.1.2. Общих условий кредитного договора, с которыми ответчик также был ознакомлен, истец <дата изъята> принял решение о предъявлении заемщику требования <номер изъят> о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, включая сумму кредита, процентов за его использование, просроченных процентов, пени за несвоевременное погашение процентов в срок до <дата изъята>.

Также <дата изъята>, в связи с нарушением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банком в адрес поручителя было направлено требование, в котором поручителю предлагалось в срок до <дата изъята> исполнить обязательства по возврату кредита перед банком по названному кредитному договору (исх.<номер изъят> от <дата изъята>.

По состоянию на <дата изъята>, в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашена, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора. Требование Банка поручителем также было оставлено без удовлетворения.

По состоянию на <дата изъята> задолженность Ответчика по кредитному договору составляет 677 871 рубль 18 копеек, в том числе:

– ссудная задолженность по основному долгу 364 531 рубль 63 копейки;

– задолженность по процентам за пользование кредитом 308 251 рубль 61 копейка;

– задолженность по неустойке (пени) за просроченный основной долг (п.12 кредитного договора) 2 979 рублей 73 копейки;

– задолженность по неустойке (пени) за просроченные проценты (п.12 кредитного договора) 2 108 рублей 21 копейка.

В связи с чем, по приведенным доводам и на основании изложенного Банк просит взыскать с ответчиков в свою пользу в солидарном порядке задолженность по договору потребительского кредита <номер изъят> от <дата изъята> с учетом предъявления кредита к досрочному взысканию в общем размере 677 871 рубля 18 копеек, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 15 979 рублей, обратить взыскание на заложенное по договору о залоге автомобиля <номер изъят> от <дата изъята> имущество – автомобиль марки/модели Митсубиси Лансер 1.5, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер изъят>, модель, № двигателя <номер изъят>, шасси (рама) № отсутствует, кузов <номер изъят>, цвет КРАСНЫЙ, государственный номер <номер изъят>, паспорт транспортного средства серии <номер изъят> от <дата изъята>, принадлежащий на праве собственности Л.Г.С., в счет погашения задолженности перед ООО КБЭР «Банк Казани» по договору потребительского кредита <номер изъят> от <дата изъята>, путем его продажи с публичных торгов.

Представитель истца ООО КБЭР «Банк Казани» – Г.Р.Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в письменном виде в исковом заявлении, просила удовлетворить в полном объеме, пояснила, что последний платеж в погашение задолженности был произведен <дата изъята>.

Ответчик Л.Г.С. в судебном заседании заявленные исковые требования признала в части основной суммы долга, пояснила, что кредит не погашался в связи с тяжелым материальным положением, в настоящее время она с мужем работает и имеет возможность погашать кредит согласно графику, однако просроченную задолженность единовременно погасить, для того, что бы войти в график, не может, также просила отказать в удовлетворении требований в части обращения взыскания на заложенное имущество в связи с незначительностью суммы задолженности и нарушения условий договора.

Ответчик Л.А.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав объяснения и доводы лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, в их совокупности в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) – «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ – «заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 323 ГК РФ – «при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга».

В силу статьи 363 ГК РФ – «при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства».

Согласно статье 309 ГК РФ – «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона».

В соответствии со статьей 310 ГК РФ – «односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом».

Установлено, <дата изъята> между Банком и ответчиком Л.Г.С. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита <номер изъят> (далее – кредитный договор), согласно условиям которого (пункты 1, 2 и 4 Договора) Банк предоставил последней потребительский кредит в размере 392 000 рублей сроком на 60 месяцев, по <дата изъята>, под 21,5% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение суммы кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору по своевременному и полному возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом были заключены следующие договоры:- договор поручительства <номер изъят> от <дата изъята>, заключенный между Банком и Л.А.С. (поручитель), который в соответствии с пунктом 1.3. договора поручительства принял на себя солидарную ответственность перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в полном объеме;

- договор о залоге автомобиля <номер изъят> от <дата изъята>, заключенный между Банком (залогодержатель) и Л.Г.С. (залогодатель), согласно которому в залог было передано транспортное средство – автомобиль марки/модели Митсубиси Лансер 1.5, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер изъят>, модель, № двигателя <номер изъят>, шасси (рама) № отсутствует, кузов <номер изъят>, цвет КРАСНЫЙ, государственный номер <номер изъят>, паспорт транспортного средства серии <адрес изъят> от <дата изъята>, автомобиль был оценен в размере 316 400 рублей по соглашению сторон.

Сумма кредита в размере 392 000 рублей была перечислена на счет Заемщика <номер изъят>, что подтверждается Банковским ордером <номер изъят> от <дата изъята> и выпиской по лицевому счету заемщика.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору заемщик с <дата изъята> допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 5.1.2. Общих условий договора потребительского кредита кредитор имеет право отказаться от представления кредита в рамках лимита кредитования и/или предъявить к досрочному погашению всю сумму по Договору в полном объеме, включая суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий, а также начисленную неустойку при нарушении заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью), более чем 60 календарных дней в течение последних 180-ти календарных дней…

В связи с нарушением исполнения ответчиком Л.Г.С. обязательств по кредитному договору, в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ и во исполнение пункта 5.1.2. Общих условий кредитного договора, с которыми ответчик также был ознакомлен, истец <дата изъята> принял решение о предъявлении заемщику требования <номер изъят> о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, включая сумму кредита, процентов за его использование, просроченных процентов, пени за несвоевременное погашение процентов в срок до <дата изъята>.

Также <дата изъята>, в связи с нарушением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банком в адрес поручителя было направлено требование, в котором поручителю предлагалось в срок до <дата изъята> исполнить обязательства по возврату кредита перед банком по названному кредитному договору (исх.<номер изъят> от <дата изъята>.

По состоянию на <дата изъята>, в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашена, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора. Требование Банка поручителем также было оставлено без удовлетворения.

Данный факт, учитывая значительный размер задолженности по кредитному договору и факт отсутствия погашений суммы задолженности в течение длительного времени, согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, позволяет истцу требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу подпункта 1 пункта 12 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, вызвавшее возникновение просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) из расчета: 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита не наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям Договора производится; 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям Договора не производится.

По состоянию на <дата изъята> задолженность Ответчика по кредитному договору составляет 677 871 рубль 18 копеек, в том числе:

– ссудная задолженность по основному долгу 364 531 рубль 63 копейки;

– задолженность по процентам за пользование кредитом 308 251 рубль 61 копейка;

– задолженность по неустойке (пени) за просроченный основной долг (п.12 кредитного договора) 2 979 рублей 73 копейки;

– задолженность по неустойке (пени) за просроченные проценты (п.12 кредитного договора) 2 108 рублей 21 копейка;

Согласно нормам действующего законодательства заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором и должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Учитывая, что Л.Г.С. грубо нарушены сроки погашения кредитов и принимая во внимание право Банка досрочного взыскания всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также тот факт, что Л.А.С. принял на себя солидарную ответственность перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемшика по кредитным договорам, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 677 871 рубль 18 копеек.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно статье 340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

По приведенным основаниям требования Банка об обращении взыскания на имущество ответчика, являющееся предметом залога, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, начальная продажная цена залогового имущества судом установлена быть не может, поскольку Закон РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 (в ред. от 06 декабря 2011 года) «О залоге» утратил силу с 01 июля 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ. «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

Таким образом, заявленные Банком исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ – «стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».

С ответчиков подлежит взысканию уплаченная Банком при подаче настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 15 979 рубле, то есть по 7 989 рублей 50 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» к Л.Г.С., Л.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Л.Г.С. и Л.А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» задолженность по договору потребительского кредита <номер изъят> от <дата изъята> с учетом предъявления кредита к досрочному взысканию в общем размере 677 871 рубля 18 копеек.

Взыскать с Л.Г.С. и Л.А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» возврат уплаченной государственной пошлины в размере 15 979 рублей, по 7 989 рублей 50 копеек с каждого.

Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге автомобиля <номер изъят> от <дата изъята> имущество – автомобиль марки/модели Митсубиси Лансер 1.5, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер изъят>, модель, № двигателя <номер изъят>, шасси (рама) № отсутствует, кузов <номер изъят>, цвет КРАСНЫЙ, государственный номер Т 540 РТ 116 РУС, паспорт транспортного средства серии <номер изъят> от <дата изъята>, принадлежащий на праве собственности Л.Г.С., в счет погашения задолженности перед ООО КБЭР «Банк Казани» по договору потребительского кредита <номер изъят> от <дата изъята>, путем его продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья: подпись О.В. Мельникова