Решение по делу № 2-3609/2018 от 28.06.2018

Дело № 2-3609/2018 <ОБЕЗЛИЧЕНО>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2018 года                                                                                                город Череповец

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 14 Малышева И.Л., с участием представителя истца Бесчастного А.С. по доверенности Озорнина<ФИО>,

представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Орловой О.Е.,

при секретаре Поляковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бесчастнова <ОБЕЗЛИЧЕНО> Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Бесчастнов А.С. (далее - истец, потребитель) обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) (далее - Банк, ответчик) о защите прав потребителя в обоснование указав, что 13.11.2017 для получения кредита в Банке ВТБ 24 (ПАО) истцом было подано заявление об обеспечении его страхования по договору коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи». За счет полученных по кредитному договору № ** от 13.11.2017 средств Банк ВТБ 24 (ПАО) оплатил ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере ** руб. и удержал вознаграждение Банка в размере ** руб. 16.11.2017 истец направил в адрес Банка, ООО СК «ВТБ Страхование» заявления об исключении из числа участников программы страхования «Финансовый резерв Профи» в связи с отказом от заключения добровольного страхования и возврате уплаченной страховой премии. В удовлетворении требований потребителю отказано, в связи с чем, он обратился в суд. Решением Череповецкого городского суда Вологодской области от 08.02.2018 по делу № ** исковые требования Бесчастнова А.С. к ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворены частично: договор добровольного страхования от 13.11.2017, заключенный между ПАО Банк «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» признан прекратившим свое действие в части застрахованного лица Бесчастнова А.С., взыскано с ответчика в пользу Бесчастнова А.С. страховая премия в размере ** руб., компенсация морального вреда 500 руб., штраф 32 148,80 руб. Решение суда вступило в законную силу 13.03.2018.

            Полагает, что вознаграждение Банку за подключение к программе страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере ** руб., осуществленное после получения заявления истца об исключении его из числа участников программы страхования «Финансовый резерв» противоречит воле истца. 26.03.2018 Бесчастнов А.С. потребовал возвратить удержанное вознаграждение за подключение к программе страхования в размере 15949,40 руб., путем перечисления денежных средств на его счет в течение 10 рабочих дней, направив Банку письменное требование. Письмом Банка от 06.04.2018 № <ОБЕЗЛИЧЕНО> в удовлетворении требований отказано, в связи с тем, что Банк не может однозначно идентифицировать заявителя, рекомендовано лично обратиться в обслуживающий офис Банка по месту заключения кредитного договора с документом, удостоверяющим личность.

            В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в свою пользу возврат вознаграждения за подключение к программе страхования 15949,40 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

            В судебное заседание истец Бесчастнов А.С. не явился о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом.

            В судебном заседании представитель Бесчастнова А.С. по доверенности ** исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, суду пояснил, что в настоящее время решение суда от 08.02.2018 исполнено.

            В судебном заседании представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ** исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, суду пояснила, что истец добровольно принял на себя обязательства по оплате Банку денежных средств за оказание услуги по подключению к программе страхования, добровольный отказ от договора страхования не является основанием для возврата комиссии, просила в иске отказать.

            Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

            Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 13.11.2017 между Бесчастновым А.С. и Банком ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время после реорганизации Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № <ОБЕЗЛИЧЕНО>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 379 747 руб., сроком на 60 месяцев под 16% годовых. При этом Бесчастновым А.С. оформлено заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» с определением страховой суммы ** руб., стоимости услуг банка по обеспечениюстрахования за весь период страхования - ** руб., из которых вознаграждение банка ** руб., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику - ** руб., которые включены в стоимость предоставленного Банком кредита. 

16.11.2017 истец направил в адрес Банка, ООО СК «ВТБ Страхование» заявления об исключении из числа участников программы страхования «Финансовый резерв Профи» в связи с отказом от заключения договора добровольного страхования и возврате уплаченной страховой премии. В удовлетворении требований потребителю отказано, в связи с чем, он обратился в суд. Решением Череповецкого городского суда Вологодской области от 08.02.2018 по делу № ** исковые требования Бесчастнова А.С. к ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворены частично: договор добровольного страхования от 13.11.2017, заключенный между ПАО Банк «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» признан прекратившим свое действие в части застрахованного лица Бесчастнова А.С., взыскано с ответчика в пользу Бесчастнова А.С. страховая премия в размере ** руб., компенсация морального вреда 500 руб., штраф **руб. Решение суда вступило в законную силу 13.03.2018.

26.03.2018 Бесчастнов А.С. потребовал у Банка возвратить удержанное вознаграждение за подключение к программе страхования в размере ** руб., путем перечисления денежных средств на его счет в течение 10 рабочих дней, направив Банку письменное требование. Письмом Банка от 06.04.2018 № ** в удовлетворении требований отказано, в связи с тем, что Банк не может однозначно идентифицировать заявителя, рекомендовано лично обратиться в обслуживающий офис Банка по месту заключения кредитного договора с документом, удостоверяющим личность.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом при рассмотрении настоящего дела установлено, что 13.11.2017 Бесчастнов А.С. подписал заявление, которым выражал согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» и просил Банк заключить в отношении него договор страхования по программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования. Сведения о составляющих частях удержанной платы и их размере были предоставлены Бесчастнову А.С.при заключении договора (указаны в заявлении). Соотношение размера вознаграждения Банка и страховой премии не могли повлиять на  выбор истцом услуги, так как размер страховой премии в четыре раза превышает размер комиссии Банка за подключение к программе страхования. Из указанного заявления следует, что Бесчастнов А.С. ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования Банк взимает с него плату в соответствии с тарифами Банка.

Данная услуга является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате Банку денежных средств за оказание услуг по заключению договора страхования. Таким образом, при заключении договора страхования и определении платы за подключение к программе страхования Банк действовал по поручению заемщика.

            Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

            Возврат, уплаченной Банку, комиссии за подключение к программе страхования, вышеуказанным Указанием не предусмотрен.

            В соответствии со ст. 991 Гражданского кодекса РФ комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов.

            Перечисление страховой премии ответчиком - ООО СК «ВТБ Страхование» 20.12.2017 платежное поручение № 910034, т.е. после подачи истцом заявления об отказе от договора страхования, не имеет правового значения для разрешения настоящего спора, поскольку истец оплатил комиссию Банку за подключение к программе страхования в день заключения договора 13.11.2017, что подтверждается выпиской по лицевому счету Бесчастнова А.С. № ** за 13.11.2017, обязательствапо подключению к Программе страхования Банком выполнены, что не оспаривается истцом. Принятие истцом решения об отказе от договора страхования по собственной инициативе, не влечет возникновения обязательства Банка возвратить комиссионное вознаграждение.

            Учитывая нормы действующего законодательства, условия договора между Банком и истцом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

            В связи с тем, что в судебном заседании не установлен факт нарушения прав потребителя, подлежат отклонению и требования о компенсации морального вреда, взыскания штрафа.

   В связи с отказом в иске и в силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы понесенные истцом взысканию с ответчика не подлежат. Государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, взысканию с ответчика не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Бесчастнову А.С. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя - взыскании вознаграждения за подключение к Программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами  в Череповецкий городской суд Вологодской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Лица, участвующие в деле, либо их представители вправе подать заявление о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано:

в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании;

в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

В случае подачи заявления о составлении мотивированного решения суда, с мотивированным решением суда лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в течение пяти дней со дня поступления от них, либо их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 28 июня 2018 года.

Мировой судья                                                                                             И.Л.Малышева