Решение по делу № 2-983/2010 от 14.10.2010

                                                                                                                                             Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                                                                   г. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> города <АДРЕС> и <АДРЕС> района <АДРЕС> области Баранов А.В., при секретаре Никитовой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческбщества ая частього банка «<ФИО3>» в лице <АДРЕС> филиала ОАО КБ «<ФИО3>» к <ФИО4>, <ФИО4>, <ФИО5> о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно процентов за пользование кредитными средствами, повышенных процентов и судебных расходов,

                                                                  установил:

Открытое акционерное общество коммерческбщества ая частьий банк «<ФИО3>» в лице <АДРЕС> филиала ОАО КБ «<ФИО3>» обратилось в суд с исковым заявлением к <ФИО4>, <ФИО4>, <ФИО5> о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно процентов за пользование кредитными средствами в сумме 10 809 рублей 72 копейки, повышенных процентов по просроченным платежам в сумме 11 276 рублей 78 копеек и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 4 862 рубля 60 копеек.

Мотивируя исковые требования тем, что <ДАТА> года между ОАО КБ «<ФИО3>» в лице управляющего <АДРЕС> филиалом ОАО КБ «<ФИО3>» и <ФИО4>. был заключен кредитный договор № <НОМЕР>, на сумму 100 000 рублей, под 24% годовых, сроком погашения 20.11.2010 года. Кредит выдан на ремонт квартиры. Исполнение заемщиком денежных обязательств обеспечивается поручительством <ФИО4>. (договор поручительства № <НОМЕР> от <ДАТА> года) и <ФИО5>. (договор поручительства № <НОМЕР> от <ДАТА> года). Согласно п.1.6 договоров поручительств, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно за неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспечиваемых поручительством обязательств. Согласно п.1.3 кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредит не позднее 20.11.2010 года в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.1, п.3.4 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на период с 1 по 31 число на остаток ссудной задолженности по основному долгу. С момента получения кредита и до мая 2009 года заемщиком исполнялись обязательства по кредитному договору, однако с мая 2009 года надлежащее исполнение обязательств не производилось. 6 августа 2009 года ОАО КБ «<ФИО3>» обратилось в суд с требованием о досрочном возврате суммы кредита. Решением мирового судьи судебного участка <НОМЕР> города <АДРЕС> и <АДРЕС> района <АДРЕС> области от <ДАТА> года в пользу банка солидарно с <ФИО4>., <ФИО4>., <ФИО5>. бщества ая частьвзыскана общая задолженность по кредитному договору в сумме 79 142 рубля 41 копейка. Проценты за пользование кредитом  и повышенные проценты взысканы за период с 1 июля по 6 августа 2009 года. Кредитный договор между банком и <ФИО4>. не расторгался, такого требования банком не заявлялось, в связи с чем, начисление процентов на не возвращенную заемщиком сумму кредита продолжалось в соответствии с условиями кредитного договора. С 7 августа 2009 года по 2 августа 2010 года включительно, сумма неуплаченных процентов составляет 10 809 рублей 72 копейки. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора заемщик обязан в случает неисполнения своих обязательств по возврату кредита в надлежащие сроки уплатить банку повышенные проценты в размере 36 % годовых от суммы задолженности за весь период неисполнения обязательств. С 7 августа 2009 года по 2 августа 2010 года включительно сумма задолженности по повышенным процентам составляет 11 276 рублей 78 копеек. 31 мая 2010 года банк направил заемщику предложение о досрочном расторжении кредитного договора и уведомил о необходимости уплаты начисленных процентов. 

В судебном заседании 7 сентября 2010 года представитель истца по доверенности <ФИО7>. увеличил исковые требования и просил кроме расторжения кредитного договора, взыскать с солидарно ответчиков <ФИО4>., <ФИО4>., <ФИО5>. проценты за пользование кредитными средствами в сумме 11 190 рублей 57 копеек за период с 7 августа 2009 года по 5 сентября 2010 года, повышенные проценты в сумме 13 132 рубля 42 копейки за период с 7 августа 2009 года по 5 сентября 2010 года, судебные расходы по оплате госпошлины в общей сумме 4 929 рублей 69 копеек.

На удовлетворении исковых требований настаивал считая их законными и обоснованными по доводам изложенным в исковом заявлении. Кроме того, дополнил, что ранее кредитный договор не расторгался, поскольку согласно его условий банк может, но не обязан расторгнуть кредитный договор, и это является правом банка.

Дело рассматривается без участия ответчиков <ФИО4>, <ФИО4>., неоднократно извещенных о времени и месте судебного заседания по месту регистрации.

В судебном заседании интересы ответчика <ФИО4>. представлял назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ адвокат Бачериков Е.В.

Представитель ответчика <ФИО4>. адвокат Бачериков Е.В. суду пояснил, что исковое требование по расторжению кредитного договора подлежит удовлетворению, в остальной части исковых требований просил отказать, так как ему не известна позиция ответчика.

В судебном заседании интересы ответчика <ФИО4>. представлял назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ адвокат Огарков Н.А.

Представитель ответчика <ФИО4>. адвокат Огарков Н.А. суду пояснил, что исковые требования подлежат удовлетворению в части расторжения кредитного договора, в остальной части исковых требований просил отказать, так как ему не известна позиция ответчика.

В судебном заседании ответчик <ФИО5> исковые требования признала частично, просила расторгнуть кредитный договора заключенный между открытым акционерным обществом коммерческбщества ая частьим банком «<ФИО3>» в лице <АДРЕС> филиала ОАО КБ «<ФИО3>» и <ФИО4> по которому она является поручителем. В удовлетворении других исковых требований банка просила отказать. Суду пояснила, что более полно ее позицию выскажет в судебном заседании представитель Ивкова Е.А.

Представитель ответчика <ФИО5>. адвокат Ивкова Е.А. суду пояснила, что она поддерживает позицию <ФИО5>. просит исковые требования удовлетворить частично, только в части расторжении кредитного договора, заключенного между банком и <ФИО4>. В удовлетворении остальных исковых требований просит отказать, указывая на то, что неустойка - повышенные проценты уже были взысканы по предыдущему делу по решению мирового судьи судебного участка <НОМЕР> города <АДРЕС> и <АДРЕС> района <АДРЕС> области № <НОМЕР> от <ДАТА> года. Данная неустойка должна выражаться в разумных пределах и быть соразмерной нарушенным кредитным обязательствам. Согласно условий договора поручительства, ответчик <ФИО5> не имеет возможности, обратиться в банк с ходатайством о расторжении самого кредитного договора, в связи с неисполнение заемщиком своих обязательств. Кроме того, при рассмотрении гражданского дела № <НОМЕР> <ФИО5> обращалась со встречным исковым заявлением к банку о признании кредитного договора в части договора поручительства недействительным, но судом в удовлетворении исковых требований <ФИО5>. было отказано.

Выслушав представителя истца, ответчика, представителей ответчиков, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, на основании следующего.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В соответствии с п.7.3. копией кредитного договора № <НОМЕР>. от <ДАТА> года заключенного между ОАО КБ «<ФИО3>» в лице управляющего <АДРЕС> филиалом ОАО КБ «<ФИО3>» и <ФИО4>., в случае нарушения заемщиком своих обязательств, предусмотренных п.4.2. или иными пунктами настоящего договора, банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, а также потребовать досрочного возврата заемщиком полученных по настоящему договору денежных средств с уплатой причитающихся банку начисленных процентов, путем направления заемщику письменного уведомления о расторжении договора в одностороннем порядке. Договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты отправления почтового уведомления в адрес заемщика (л.д.10-12). 

Исходя из копии уведомления от 31.05.2010 года № 528, ответчику <ФИО4>. наряду с изложенным в уведомлении, предложено расторгнуть кредитный договор № <НОМЕР>. от <ДАТА> года, в связи с существенными нарушениями с ее стороны условий данного кредитного договора: а именно ей нарушены обязательства, предусмотренные п. 2.2, п.3.4 кредитного договора о своевременном возврате полученных кредитных средств и уплате процентов (л.д.23), которое согласно копии почтовой квитанции, отправлено <ФИО4> по почте 01.06.2010 года (л.д.24).

Таким образом, суд считает, что в данном случае следует признать кредитный договор № <НОМЕР>. от <ДАТА> года заключенный между ОАО КБ «<ФИО3>» в лице управляющего <АДРЕС> филиалом ОАО КБ «<ФИО3>» и <ФИО4>. расторгнутым с 01.07.2010 года.  

Согласно кредитного договора № <НОМЕР>. от <ДАТА>., заключенного между ОАО КБ «<ФИО3> (Кредитором) и <ФИО4>. (Заемщиком), последний обязуется возвратить кредитору полученный кредит в сумме 100 000 рублей в срок не позднее 20.11.2010г., уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства по договору в полном объеме (п. 1.1.) (л.д.10-12).

В соответствии с п. 6.2. вышеуказанного кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму полученных кредитных средств и проценты, начисленные за период фактического пользования кредитными средствами, а также повышенные проценты, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно договоров поручительств № <НОМЕР>, № <НОМЕР> от <ДАТА>. <ФИО4>. и <ФИО5> обязуется перед кредитором (ОАО КБ «<ФИО3>») отвечать за исполнение <ФИО4>.  всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № <НОМЕР> от <ДАТА>. (л.д.14, 15).

На основании копии решения мирового судьи судебного участка <НОМЕР> города <АДРЕС> и <АДРЕС> района <АДРЕС> области от <ДАТА> года № <НОМЕР> с <ФИО4>., <ФИО4> М.В., <ФИО5>. взыскано солидарно в пользу открытого акционерного общества коммерческбщества ая частього банка «<ФИО3>» в лице <АДРЕС> филиала ОАО КБ «<ФИО3>» сумму общей задолженности по кредитному договору в размере 79 142 рубля 41 копейка (л.д.17-18).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В данном случае солидарная ответственность предусмотрена п.1.6. договора поручительства  и  ст. 363 ГК РФ.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В данном случае кредитным договором и договорами поручительств иное не предусмотрено.

Таким образом, исковые требования ОАО КБ «<ФИО3>» к <ФИО4>., <ФИО4> М.В., <ФИО5>. о взыскании солидарно процентов за пользование кредитными средствами подлежат частичному удовлетворению.

Период расчета процентов за пользование кредитными средствами следует считать с 07.08.2009 года (проценты за пользование кредитом за период с 1 июля по 6 августа 2009 года взысканы согласно решения мирового судьи от <ДАТА> года № <НОМЕР>) по 01.07.2010 года (дата расторжения кредитного договора).

Расчет процентов за пользование кредитными средствами рассчитывается следующим образом - сумма срочной судной задолженности умножается на период дней делится на отчетный период и умножается на процент годовых.

Например за период с 7 по 20 августа 2009 года: 70 600 х 14 : 365 х 24%, сумма процентов составляет 649 рублей 90 копеек, и так далее (за минусом суммы основного долга ежемесячно) по дату расторжения договора.

В связи с чем, общая сумма процентов за пользование кредитными средствами составляет 10 316 рублей 08 копеек, а именно: с 07 по 20.08.2009 года включительно - 649 рублей 90 копеек; с 21 по 31.08.2009 года включительно - 480 рублей 26 копеек; с 01 по <ДАТА> года включительно - 916 рублей 86 копеек; с 22 по 30.09.2009 года включительно - 368 рублей 08 копеек; с 01 по 20.10.2009 года включительно - 817 рублей 97 копеек; с 21 по 31.10.2009 года включительно - 419 рублей 50 копеек; с 01 по 20.11.2009 года включительно - 762 рубля 73 копейки; с 21 по 31.11.2009 года включительно - 353 рублей 75 копеек; с 01 по 21.12.2009 года включительно - 742 рубля 88 копеек; с 22 по 31.12.2009 года включительно - 326 рублей 13 копеек; с 01 по 20.01.2010 года включительно - 652 рубля 27 копеек; с 21 по 31.01.2010 года включительно - 328 рублей 37 копеек; с 01 по 19.02.2010 года включительно - 567 рублей 18 копеек; с 20 по 28.02.2010 года включительно - 243 рубля 81 копейка; с 01 по 19.03.2010 года включительно - 514 рублей 71 копейка; с 20 по 31.03.2010 года включительно - 291 рубль 94 копейки; с 01 по 20.04.2010 года включительно - 486 рублей 57 копеек; с 21 по 30.04.2010 года включительно - 215 рублей 67 копеек; с 01 по 20.05.2010 года включительно - 431 рубль 34 копейки; с 21 по 31.05.2010 года включительно - 206 рублей 86 копеек; с 01 по 21.06.2010 года включительно - 394 рубля 91 копейка; с 22 по 31.06.2010 года включительно - 144 рубля 39 копеек.  

Согласно п.6.1 указанного кредитного договора в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату полученных в качестве кредита денежных средств в надлежащие сроки, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размер 36 % годовых от суммы задолженности за весь период неисполнения заемщиком своих обязательств по договору (л.д.10-12). 

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случает повышенные проценты являются неустойкой.

В связи с чем, суд считает необходимым уменьшить неустойку до соразмерности нарушенных обязательств, то есть до 2 000 рублей.                                        

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчиков <ФИО4>., <ФИО4> М.В., <ФИО5>. подлежит взысканию солидарно в пользу истца государственная пошлина в размере 492 рубля 64 копейки.

При обращении в суд истец оплатил госпошлину в общей сумме 4 929 рублей 69 копеек, хотя должен был оплатить государственную пошлину в общей сумме, с учетом увеличения исковых требований 929 рублей 68 копеек.

В связи с чем, сумма в размере 4 000 рублей 01 копейка подлежит возврату истцу как излишне уплаченная.

         Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

                                                                     решил:

Исковые требования открытого акционерного общества коммерческбщества ая частього банка «<ФИО3>» в лице <АДРЕС> филиала ОАО КБ «<ФИО3>» к <ФИО4>, <ФИО4>, <ФИО5> о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно процентов за пользование кредитными средствами, повышенных процентов и судебных расходов - удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № <НОМЕР>. от <ДАТА> года заключенный между ОАО КБ «<ФИО3>» в лице управляющего <АДРЕС> филиалом ОАО КБ «<ФИО3>» и <ФИО4> расторгнутым с 1 июля 2010 года.

Взыскать солидарно с <ФИО4>, <ФИО4>, <ФИО5> в пользу открытого акционерного общества коммерческбщества ая частього банка «<ФИО3>» в лице <АДРЕС> филиала ОАО КБ «<ФИО3>» проценты за пользование кредитными средствами в сумме 10 316 (десять тысяч триста шестнадцать) рублей 08 копеек, повышенные проценты в сумме 2 000 (две тысячи) рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 492 (четыреста девяносто два) рубля 64 копейки.

         В остальной части исковых требований открытому акционерному обществу коммерческбщества ая частьому банку «<ФИО3>» в лице <АДРЕС> филиала ОАО КБ «<ФИО3>» - отказать.

Возвратить истцу акционерному обществу коммерческбщества ая частьому банку «<ФИО3>» в лице <АДРЕС> филиала ОАО КБ «<ФИО3>» государственную пошлину в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей 01 копейку, как излишне уплаченную при обращении в суд.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд через мирового судью в течение десяти дней со дня принятия мотивированного решения.

                                         Мировой судья                                                                           Баранов А.В.