Решение от 12.09.2012 по делу № 2-857/2012 от 12.09.2012

Дело № 2-114-857/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2012 года город Волгоград<АДРЕС>

Исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 114 Волгоградской области - мировой судья судебного участка № 113 Волгоградской области Рябухина Е.А.,

при секретаре Горбуновой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Гордеевой <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

<ДАТА2> между открытым акционерным обществом «Альфа Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») и Гордеевой Н.А. было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР> на получение нецелевого кредита. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно положениям, содержащимся в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита, а также иным документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000 руб., проценты за пользование кредитом <НОМЕР>, Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 7 970 руб.

В подтверждение заключения соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Гордеевой Н.А. в размере 50 000 руб.

Гордеева Н.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы.

Открытое акционерное общество «Альфа Банк» обратилось в суд с настоящим иском. В обоснование своих требований указал, что Гордеева Н.А. свои обязательства по возврату кредита, комиссии и уплате процентов, установленными соглашением о кредитовании, а также индивидуальными условиями кредитования, надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

По состоянию на <ДАТА3> задолженность Гордеевой Н.А по кредитному договору составляет 35 506 руб. 86 коп., а именно: основной долг - 26 235 руб. 95 коп., проценты за период с 30 августа 2011 года по <ДАТА3> - 1 665 руб. 39 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 30 января 2012 года по <ДАТА3> - 84 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 30 января 2012 года по <ДАТА3> - 992 руб. 44 коп., комиссия за обслуживание текущего счета - 3 975 руб. 29 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета - 153 руб. 28 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 400 руб. Просит взыскать с Гордеевой Н.А данную сумму задолженности, а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 1 265 руб. 21 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования, подлежащими частичному удовлетворению. При этом мировой судья исходит из следующего.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между открытым акционерным обществом «Альфа Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») и Гордеевой Н.А. было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР> на получение нецелевого кредита «Кредиты Быстро». Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме (л.д.12,15).

Гордеева Н.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы (л.д.8-10).

Мировым судьей установлено, что свои обязательства по возврату кредита Гордеева Н.А. надлежащим образом не исполняет.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 23 апреля 2012 года задолженность Гордеева Н.А. по кредитному договору составила: основной долг - 26 235 руб. 95 коп., проценты за период с 30 августа 2011 года по 14 июня 2012 года - 1 665 руб. 39 коп. (л.д.7).

Мировой судья принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он подтвержден историей операций по кредиту (л.д.8-10). Кроме того, ответчиком данный расчет оспорен не был.

С учетом изложенного мировой судья приходит к выводу, что с Гордеевой Н.А. в пользу истца подлежитвзысканию задолженность по основному долгу - 26 235 руб. 95 коп., начисленные проценты за период с 30 августа 2011 года по 14 июня 2012 года - 1 665 руб. 39 коп.

Согласно п. 6.1-6.3 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит быстро+» в ОАО «Альфа-Банк» в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб. (л.д. 16-18).

Поскольку Гордеева Н.А. обязательства по погашению основного долга, процентов надлежащим образом не исполняет, с неё так же подлежат взысканию неустойки, размер которых согласно представленному расчету составляет: неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 30 января 2012 года по 14 июня 2012 года - 84 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 30 января по <ДАТА3> - 992 руб. 44 коп., а так же штраф за возникновение просроченной задолженности, размер которого согласно представленному истцом расчету составляет 2 400 руб. (л.д.7).

Данный расчет подтвержден историей операции по кредиту, произведен в соответствии с общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты, условиями кредитного предложения, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается мировым судьей при рассмотрении настоящего спора.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета. Из представленного расчета следует, что размер подлежащий взысканию с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета составляет 3 975 руб. 29 коп., штрафа на комиссию за обслуживание счета - 153 руб. 28 коп. (л.д.7)

Мировой судья не находит оснований для удовлетворения исковых требований ОАО «Альфа-Банк» в данной части по следующим основаниям.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА6> N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от <ДАТА7> N 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от <ДАТА8> N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Однако плата за обслуживание счета по условиям заключенного с Гордеевой Н.А. соглашения о кредитовании на получение нецелевого кредита возложена на ответчика.

Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживанию счета удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Мировым судьей установлено, что истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 1 265 руб. 21 коп. (л.д. 5,6).

В связи с частичным удовлетворением исковых требований со стороны ответчика подлежит возмещению уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1 141 руб. 35 коп.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░»- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░1> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░2>: ░░░░░░░░ ░░░░ - 26 235 ░░░. 95 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 130 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 14 ░░░░ 2012 ░░░░ - 1 665 ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ 14 ░░░░ 2012 ░░░░ - 84 ░░░. 51 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ 14 ░░░░ 2012 ░░░░ - 992 ░░░. 44 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 2 400 ░░░., ░ ░░░░░ 31 378 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 29 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░1> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ 1 141 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 35 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░1> ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 3 975 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 153 ░░░. 28 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 123 ░░░. 86 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7-░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░