Решение по делу № 2-2171/2015 от 30.11.2015

Дело № 2-2171/2015-3

Решение

Именем Российской Федерации

г. Северодвинск «30» ноября 2015 года

Мировой судья судебного участка № 3 Северодвинского судебного района Архангельской области Лоскутова Н.В.,

с участием представителя истца Ворониной И.Н.,

при секретаре Такуновой Э.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северодвинске гражданское дело по иску Томилова Ярослава Сергеевича к публичному акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Российский капитал» о применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, расходов на составление досудебной претензии и судебных расходов,

установил:

истец Томилов Я.С. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Российский капитал» (далее - ПАО АКБ «Российский капитал», банк) о применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, расходов на составление досудебной претензии и судебных расходов. В обоснование иска указал, что 25ноября 2014 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Согласно условиям данного договора комиссия за выдачу кредита не взимается. Однако, согласно графику погашения кредита в день заключения договора кредита он был обязан выплатить банку денежные средства в размере 8000 рублей. Таким образом, полагает, что уплаченная им сумма 8000 рублей является комиссией за выдачу кредита. Взыскание с заемщика иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено. Следовательно, включение в кредитный договор условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за выдачу кредита противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя. В связи с чем, он обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой потребовал возвратить незаконно взятые с него денежные средства в сумме 8000 руб. 00 коп. 25 июня 2015 года ответчик отказал в удовлетворении его требований в связи с чем он обратился в суд. На основании изложенного, просит признать недействительным подпункт 4.2 пункта 3 кредитного договора № <ОБЕЗЛИЧЕНО> от 25 ноября 2014 года, применить последствия недействительности кредитного договора в части, взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в сумме 8000 рублей, неустойку за период с 17 июля 2015 года по 05 ноября 2015 года в сумме 8000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, расходы на составление досудебной претензии в сумме 2000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме в сумме 18000 рублей, расходы по оформлению доверенности в сумме 1500 рублей (в редакции уточненного  искового заявления от 05 ноября 2015 года — л.д. 110-111).

         Истец Томилов Я.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

         Представитель истца Воронина И.Н., имея надлежащие полномочия, заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

         Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика, просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в возражениях.

         В соответствии со ст. 167 п. 5 ГПК РФ дело рассмотрено судом при данной явке.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <ОБЕЗЛИЧЕНО> от 25 ноября 2014 года (далее по тексту кредитный договор), согласно условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме 618900 рублей по программе Автокредит с первоначальным взносом от <ОБЕЗЛИЧЕНО> сроком на 48 месяцев, под 14 процентов годовых. Полная стоимость кредита составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> % годовых. Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами в размере 8000 рублей (л.д. 7-14). Факт заключения данного договора сторонами не оспаривается.

Истец полагает, что сумма первоначального процентного платежа в размере 8000 рублей, уплаченная им в пользу ответчика, является комиссией за выдачу кредита, взимание которой ущемляет его права, как потребителя, и просит взыскать указанную сумму с ответчика в его пользу, признав условия кредитного договора в части взимания первоначального процентного платежа недействительными.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из основополагающих принципов гражданского законодательства Российской Федерации является свобода договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (часть 2 статьи 1 ГК РФ).

Гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует отношения, связанные с участием в корпоративных организациях или с управлением ими (корпоративные отношения), договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников (часть 1 статьи 2 ГК РФ).

Положениями части 1 и части 4 статьи 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договоров; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда  содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 4.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО) № <ОБЕЗЛИЧЕНО> от 25.11.2014 г. истец обязался уплатить банку первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами в размере 8000 рублей.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (статья 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

  В силу части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

  Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу указанных норм гражданского законодательства в их системной взаимосвязи, размер и порядок уплаты процентов за пользование суммой кредита определяется кредитным договором между кредитной организацией и заемщиком.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора истец был ознакомлен и согласился с Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Тарифами по программе Автокредит с первоначальным взносом от 30%. Факт ознакомления с указанными документами и согласия с изложенными в них условиями подтверждается подписью истца в индивидуальных условий договора потребительского кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО) № <ОБЕЗЛИЧЕНО> от 25.11.2014 г.

Пунктом 4.3.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) установлено, что индивидуальными условиями может быть предусмотрена уплата процентов  путем внесения единовременного процентного платежа за пользование денежными средствами, уплачиваемого в дату выдачи кредита, и ежемесячные платежи в составе аннуитетного платежа.

Тарифами предоставления кредитов по программе Автокредит с первоначальным взносом от 30% предусмотрена уплата первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами в размере 2% от суммы кредита (не менее 6000 рублей и не более 8000 рублей).

  Из графика погашения кредита, подписанного заемщиком, усматривается, что первоначальный процентный платеж в размере 8000 рублей включен в сумме процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом, и учитывается в погашение процентов по кредиту. Данный платеж учтен в расчете полной стоимости кредита, с которой заемщик был также ознакомлен.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что указанный в кредитном договоре первоначальный процентный платеж в размере 8000 рублей является частью платы за пользование денежными средствами и не является комиссией за выдачу кредита либо за открытие и обслуживание ссудного счета.

Гражданское законодательство не содержит норм, запрещающих устанавливать порядок уплаты процентов за пользование кредитом таким образом, как это предусмотрено кредитным договором № <ОБЕЗЛИЧЕНО> от 25.11.2014 г. между истцом и ответчиком.

 В силу статей 12 и 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако, истец, заявляя о том, что ответчиком с него удержана незаконно установленная комиссия, доказательств этому суду не предоставил. В то время как индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия, Тарифы АКБ «Российский капитал» (ОАО), также как и график погашения кредита сведений о взимании банком с заемщика указанных комиссий не содержат.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что отсутствуют основания для признания условий кредитного договора в части ничтожными, применения последствий недействительности ничтожных условий договора и взыскания с ответчика в пользу истца суммы первоначального процентного платежа в размере 8000 рублей, в связи с чем суд принимает решение об отказе в удовлетворении данных исковых требований.

Исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки,  компенсации морального вреда, расходов на составление досудебной претензии, как производные от первоначальных требований, также не подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в сумме 18000 рублей и расходов на оформление доверенности в сумме 1500 рублей на основании ст. 90, 100 ГПК РФ удовлетворению не подлежат, поскольку судом принимается решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного,    руководствуясь  ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Томилова Ярослава Сергеевича к публичному акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Российский капитал» о применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, расходов на составление досудебной претензии и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Северодвинском городском суде Архангельской области через мирового судью судебного участка № 3 Северодвинского судебного района Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мировой судья                    подпись                        Н.В. Лоскутова

Верно:

Мировой судья                                                         Н.В. Лоскутова