Решение по делу № 4-751/2019 от 10.07.2019

Дело № 5-751/2019

УИД 29MS0015-01-2019-004623-61

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 о назначении административного наказания

10 июля 2019 года                                                                                                      город Котлас

Мировой судья судебного участка № 2 Котласского судебного района Архангельской области Евграфова М.В., с участием старшего помощника Котласского межрайонного прокурора Энгельгардт Е.А., рассмотрев по адресу: Архангельская область, г. Котлас, пер. Воровского, д. 8,

материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении генерального директора общества с ограниченной ответственностью «Вектор» Шашковой Е.В.1, <ДАТА2>,

у с т а н о в и л:

Шашкова Е.В.1, являясь генеральным директором ООО «Вектор», допустила осуществление предпринимательской деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление.

Правонарушение совершено при следующих обстоятельствах:

Межрайонной прокуратурой проведена проверка в отношении ООО «Вектор», в ходе которой выявлены нарушения законодательства. Установлено, что основным видом деятельности ООО «Вектор» является подготовка к продаже собственного недвижимого имущества. Дополнительным видом деятельности является, в том числе предоставление прочих видов кредита. В период с 01.01.2018 по 13.12.2018 г.г. генеральным директором ООО «Вектор» с физическими лицами заключено 40 договоров займа, по которым предоставлены денежные средства физическим лицам, всего на сумму 15 740 229 рублей. Условиями указанных договоров предусмотрен срок возврата заемных средств - 3 месяца считая с даты фактического предоставления займа; процентная ставка за пользование займом составляет 11,31 % от суммы займа за весь срок договора займа. Способом обеспечения исполнения заемщиками своих обязательств по указанным договорам является залог объекта недвижимого имущества. Совокупность условий указанных договоров свидетельствует о том, что между сторонами договоров фактически возникли правоотношения по выдаче денежных займов (краткосрочных потребительских кредитов) под залог недвижимого имущества. ООО «Вектор» деятельность по выдаче займов осуществляется на постоянно и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом осуществляемая ООО «Вектор» деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства. Общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет. Указанные договоры заключены от имении ООО «Вектор» генеральным директором ООО «Вектор» Шашковой Е.В.1.

Шашкова Е.В.1 и ее защитник адвокат Цвиль В.С. в судебном заседании вину в предъявленном правонарушении не признали при этом пояснили, что договоры займа, заключаемых между обществом и физическими лицами не подпадают под действие Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку займы были предоставлены для приобретения заемщиками жилых помещений с возвратом денежных средств за счет средств материнского капитала, а приобретаемый объект недвижимости до момента возврата займа находится в залоге (ипотеке) займодавца. В соответствии с п. 2 ст. 1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Просят прекратить производство по делу.

Старший помощник Котласского межрайонного прокурора Энгельгардт Е.А. в судебном заседании поддержала постановление о возбуждении производства об административном правонарушении, считает, что в действиях генерального директора ООО «Вектор» Шашковой Е.В.1 содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ.

Выслушав Шашкову Е.В.1, ее защитника адвоката Цвиль В.С., прокурора, изучив материалы дела об административном правонарушении, мировой судья приходит к следующему.

Из материалов дела об административном правонарушении усматривается, что Котласской межрайонной прокуратурой проведена проверка соблюдения требований законодательства в сфере осуществления профессиональной деятельности в отношении ООО «Вектор».

В соответствии с п. 3 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в ч. 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Поэтому Закон о потребительском кредите (займе) рассматривается как специальный, т.е. имеющий преимущество по сравнению со всеми другими законами, регулирующими аналогичные отношения. Тем самым положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям потребительскому кредитованию в части, не противоречащей Закону о потребительском кредите (займе).

Понятие профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов дано в п.п. 5 п. 1 ст . 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В приведенной статье в рамках регламентации осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов определены субъекты, осуществляющие такую деятельность. Это, во-первых, кредитные организации, и, во-вторых, некредитные финансовые организации, но только в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Как установлено в статье 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, законодательно круг организаций, осуществляющих профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ограничен исключительно кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Указанные финансовые субъекты вправе осуществлять данный вид деятельности на основании лицензий (банки), приобретения специального статуса (МФО, после внесения в государственный реестр), в силу закона (ломбардам, КПК, СКПК разрешено предоставлять займы законами, регулирующими их деятельность).

Иным организациям запрещено осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

При этом общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк РФ.

ООО «Вектор» создано и зарегистрировано в качестве юридического лица, основной вид деятельности - «подготовка к продаже собственного недвижимого имущества», в качестве дополнительных видов деятельности указаны, в том числе: «предоставление займов и прочих кредитов».

Как следует из материалов дела в период с 01.01.2018 по 31.12.2018  ООО «Вектор» заключено 40 договоров займа с физическими лицами.

Денежные средства предоставлялись заемщикам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, для личных, семейных, бытовых нужд, физического лица. Указанные займы являются потребительским, которые, в свою очередь, могут быть целевым, так и нецелевым. В данном случае, заемные средства выдавались в целях приобретения жилого помещения.

Как следует из выписки из единого государственного реестра юридических лиц генеральным директором ООО «Вектор» является Шашкова Е.В.1, то есть должностным лицом, выполняющим организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции в указанной организации. В том числе, в ее обязанности входит осуществление контроля за соблюдением норм и правил юридическим лицом профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Факт совершения правонарушения и виновность генерального директора ООО «Вектор» Шашковой Е.В.1 подтверждается совокупностью нижеследующих доказательств.

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 20.06.2019;

- сведениями из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Вектор»;

- ответом ООО «Вектор» в Котласскую межрайонную прокуратуру от 19.06.2019;

- договором займа <НОМЕР> от 17.10.2018;

- договором займа <НОМЕР> от 21.09.2018;

- договором займа <НОМЕР> от 21.11.2018;

- договором займа <НОМЕР> от 07.08.2018;

- договором займа <НОМЕР> от 12.09.2018;

- копией Устава ООО «Вектор»;

- объяснениями Шашковой Е.В.1 от 19.06.2019;

- платежным поручением <НОМЕР> от 04.10.2018;

- платежным поручением <НОМЕР> от 21.11.2018;

- платежным поручением <НОМЕР> от 04.09.2018;

- платежным поручением <НОМЕР> от 28.09.2018;

- платежным поручением <НОМЕР> от 30.10.2018;

Представленные доказательства мировой судья считает достаточными для рассмотрения дела по существу и принятия решения. Основания не доверять данным доказательствам у мирового судьи отсутствуют.

Доводы стороны защиты об отсутствии состава административного правонарушения являются несостоятельными.

Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не регламентирует предоставление потребительских кредитов (займов).

Положение п. 2 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» относится к правоотношениям, возникающим непосредственно в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), участниками указанных правоотношений являются стороны заключаемого договора, и регулируются данные отношения нормами гражданского законодательства. Указанная норма обусловлена тем, что правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей и регулируются специальным законом.

Правоотношения же по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению займов находятся в сфере действия административного права, где права и обязанности сторон устанавливаются и обеспечиваются административно-правовыми нормами.

Часть 2 статьи 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

 Согласно ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ипотека (залог недвижимого имущества) является способом обеспечения исполнения обязательств, что прямо предусмотрено ст. 329 ГК РФ.

Согласно материалам дела, заключенные договоры займа между ООО «Вектор» и гражданами, не отвечают требованиям ч.2 ст. 9.1 вышеуказанного Закона.

В данном случае, ипотека является способом обеспечения обязательств физических лиц по договорам займа, заключенным с юридическим лицом, в связи с чем доводы директора ООО «Вектор» являются ошибочными, основанными на неправильном толковании материальных норм права, поскольку организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов, в соответствии с законодательством РФ, являются: микрофинансовые организации (ст. 2.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 1.1 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»). Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.

Норма, изложенная в ст. 14.56 КоАП РФ, устанавливает административную ответственность за осуществление юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов при отсутствии права на ее осуществление.

В судебном заседании установлен факт заключения ООО «Вектор» потребительских займов, поскольку выдавались физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, для личных, семейных, бытовых нужд. Общественные отношения в сфере потребительского займа регламентированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанное, по мнению судьи, свидетельствует о наличии в действиях генерального директора ООО «Вектор» Шашковой Е.В.1 состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ.

Оценивая в порядке ст. 26.2, 26.11 КоАП РФ в совокупности имеющиеся по делу доказательства, мировой судья действия генерального директора ООО «Вектор» Шашковой Е.В.1 квалифицирует по ст. 14.56 КоАП РФ - осуществление предпринимательской деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление.

Смягчающим обстоятельством является совершение правонарушения женщиной, имеющей малолетних детей.

Отягчающих ответственность обстоятельств мировым судьей не установлено.

Обстоятельств, исключающих производство по делу, либо влекущих его прекращение, мировым судьей не установлено.

Учитывая обстоятельства дела, характер совершенного административного правонарушения, личность правонарушителя, наличие смягчающих и отсутствие отягчающих обстоятельств, полагаю возможным назначить виновному лицу наказание в виде административного штрафа, в минимальном размере, предусмотренном санкцией ст. 14.56 КоАП РФ для лиц данной категории.

Исходя из конкретных обстоятельств дела и учитывая характер общественных отношений, на которые посягает нарушитель, прекращение дела по основаниям малозначительности является нецелесообразной мерой и не будет способствовать обеспечению реализации задач административной ответственности, а также предупреждению совершения новых правонарушений.

Также отсутствуют основания для применения положений ч. 2.2 ст. 4.1 КоАП РФ, поскольку минимальный размер административного штрафа, предусмотренного санкцией ст. 14.56 КоАП РФ, для должностных лиц составляет менее пятидесяти тысяч рублей.

Руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, мировой судья

п о с т а н о в и л:

генерального директора общества с ограниченной ответственностью «Вектор»Шашкову Е.В.1признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ и назначить ей административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцати тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: УФК по Архангельской области (Прокуратура Архангельской области), ИНН 2901052689, КПП 290101001 в отделение Архангельск г. Архангельск, БИК 041117001, номер счета - 40101810500000010003, КБК 41511690040046000140, ОКТМО 11710000.

В соответствии со ст. 32.2 ч. 1 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 КоАП РФ.

В соответствии со ст. 31.5 КоАП РФ при наличии обстоятельств, вследствие которых исполнение постановления о назначении административного наказания в виде административного штрафа невозможно в установленные сроки, судья может отсрочить исполнение постановления на срок до одного месяца. С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей на срок до трех месяцев.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, судья направляет в течение десяти суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Постановление может быть обжаловано в Котласском городском суде Архангельской области в течение 10 суток со дня его вынесения, а лицом, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, - в течение 10 суток со дня вручения или получения его копии.

Мировой судья                                                                                                      М.В. Евграфова