Решение от 24.06.2014 по делу № 2-497/2014 от 24.06.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июня 2014 года                                                                                                              г. Губкин

Мировой суд г. Губкина в составе председательствующего и.о. мирового судьи судебного участка № 2 г. Губкина Белгородской области Тутовой А.А.,

при секретаре Уваровой Ю.Е.,

в отсутствие истца представителя ОАО «Альфа-Банк» Михайловской О.В.,  ходатайствовавшей о рассмотрении дела в ее отсутствие,

в отсутствие ответчика Черноиванова Е.А., извещенного своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Черноиванову <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании  задолженности по  кредитному договору,

     установил:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Черноиванов заключили соглашение о кредитовании от 25.10.2011 года. Банк осуществил перечисление денежных средств в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей на счет Черноиванова. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а так же в иных документах, содержащихся индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Однако принятые на себя обязательства Черноиванов не исполняет и ежемесячные платежи не вносит. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Дело инициировано иском Банка, который просил взыскать с ответчика  задолженность  по кредитному договору в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, в том числе:  просроченный основной долг - <ОБЕЗЛИЧЕНО>,  комиссию за обслуживание счета <ОБЕЗЛИЧЕНО>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования частично обоснованными и  подлежащими частичному   удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ  правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С учетом практики Европейского Суда  по правам человека, в соответствии с которой право на справедливое судебное разбирательство, в частности принцип состязательности процесса и равенства сторон, требуется, чтобы каждой стороне была предоставлена разумная возможность быть уведомленными о замечаниях или доказательствах, представленных противоположной стороной, и прокомментировать их, а также предоставить свои доводы в условиях, которые не ставили бы ее (сторону процесса) в менее благоприятные условия по сравнению с другой стороной (Постановление по делу «Ковалев против Российской Федерации» от 10 мая 2007 года).

Не предоставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

По смыслу  ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Заключение между Банком и ответчиком соглашения о кредитовании подтверждается письменным заявлением ответчика в адрес Банка (л.д.16-17), являющегося офертой акцептированной банком, на основании которого ответчику был выдан персональный кредит на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей с выплатой 14,99 % годовых путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, которая включает в себя комиссию за обслуживание счета.  Что подтверждается общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.18-19).

Согласно расчету задолженности (л.д.8) по состоянию на 29.04.2014 года задолженность ответчика перед Банком составляет: <ОБЕЗЛИЧЕНО>, в том числе:  просроченный основной долг - <ОБЕЗЛИЧЕНО>, комиссия за обслуживание текущего счета <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

  Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их действительности и в совокупности полностью подтверждаются обстоятельствами на которые ссылается истец на основании своих требований.

Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом,  в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, поэтому в соответствии с положениями ст.ст.809,810 ГК РФ Банк вправе требовать от ответчика возврата суммы займа и соответствующих процентов.

С учетом изложенного,  требования в части взыскания задолженности по кредиту в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>,  подлежат удовлетворению, поскольку истцом в этой части приведены достаточные и убедительные доказательства.

Факт заключения между ОАО «Альфа-Банк» и  Черноивановым соглашения подтверждается письменным заявлением ответчика в адрес Банка от 25.10.2011 года. Заявление содержит указание, что ответчик ознакомлен с Общими условиями предоставления (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в редакции действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, с Тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и полностью согласен.

Как, следует из расчета задолженности, банком ответчику Черноиванову начислена комиссия за обслуживание текущего счета в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов, включаемой в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», введенной Федеральным законом от 08.04.2008 года №46-ФЗ, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчетполной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает комиссию (тариф), не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В этой связи условия кредитного договора об уплате заемщиком вышеуказанной  комиссии как несоответствующие закону ничтожны (ст.168 ГК РФ).

По указанным основаниям, требования банка к ответчику о взыскании начисленной комиссии за обслуживание счета в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> удовлетворению не подлежат.

По положению ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию <ОБЕЗЛИЧЕНО> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 98, 167,193-199, 233-236 ГПК РФ,  мировой судья

решил:

░░░  ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░  ░░░░░░░░░░░░░ ░░  ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░░░░░>,  ░ <░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░,  ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 2  ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░