Решение по делу № 2-4881/2016 от 04.08.2016

Дело № 2-4881/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2016 года                                 г. Киров

Ленинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Шамриковой В.Н.,

при секретаре судебного заседания Трегубовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ 24» к Костюченко В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Костюченко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Костюченко В.И. заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 550 000 руб. на срок по {Дата изъята} с взиманием процентов по ставке 21,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, {Дата изъята} перечислил денежные средства на банковский счет заемщика. Заемщик обязался ежемесячно между 17 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 16 числом (включительно) текущего календарного месяца уплачивать Банку платежи в погашение суммы основного долга и уплаты процентов в размере 15 301,64 руб. Вместе с тем, заемщиком ненадлежащим образом исполнялись свои обязательства по кредитному договору, последний платеж произведен {Дата изъята}. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита в срок до {Дата изъята} последним проигнорированы, до настоящего времени требования истца не исполнены, задолженность осталась непогашенной и по состоянию на 12.07.2016г. составила сумму 1 038 745 руб. 02 коп., из них: остаток ссудной задолженности 499 800 руб. 44 коп.; сумма задолженности по плановым процентам – 143 879 руб. 48 коп.; сумма пени по просроченному основному долгу 166 659 руб. 59 коп., сумма пени на просроченные проценты – 288 405 руб. 51 коп.. Истцом уменьшена сумма пени от рассчитанной в 10 раз. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 683 186 руб. 43 коп., в том числе: 499 800 руб. 44 коп. – остаток ссудной задолженности, 143 879 руб. 48 коп. – задолженность по плановым процентам,. 16 665 руб. 96 коп. – сумма пени по просроченному основному долгу, 22 840 руб. 55 коп. – сумма пени по просроченным процентам, госпошлину в размере 10 031 руб. 86 коп.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ 24» Ефимов А.А. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Костюченко В.И. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика Гуров С.А. иск не признал, суду пояснил, что в связи с кризисом Костюченко действительно не производил оплат по кредиту. В июне 2015 года он обратился в кредитное учреждение с просьбой о предоставлении отсрочки по оплате обязательств. Его заявление обещали рассмотреть в течение месяца и либо удовлетворить, либо кредитное учреждение обратиться в суд с заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. С июля 2015 года по настоящее время банк мер по взысканию задолженности не предпринимал. За указанный период были начислены астрономические суммы процентов и пени. Считает, что истец намеренно не обратился в судебные органы с иском о досрочном взыскании задолженности, чтобы получить больше. В документах, представленных истцом, отсутствует возможность досрочного взыскания неустойки (п.3.2.3 Приложения № 2 к Приказу № 47 от 29.01.2007.), в данном документе речь идет только о сумме кредита и начисленных процентов. В связи с чем считает удовлетворение исковых требований в этой части противоречащим условиям заключенного кредитного договора. Кроме того, в соответствии с нормами ФЗ № 353-фз «О потребительском кредите» максимальный размер неустойки не может превышать 0,05% в день. В договоре между Костюченко и банком размер неустойки составляет 0,6% в день, что как минимум в 12 раз превышает установленный законодательством ее минимальный размер. Снижение истцом начисленных штрафных санкций в 10 раз не обеспечивает прав ответчика, гарантированным ФЗ «О потребительском кредите». Размер неустойки. заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и нарушает права ответчика. Признает неустойку в размере 1000 рублей. Просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в части взыскания процентов в сумме 82833,11 руб., взыскании пени в сумме 38 506,51 руб., уменьшить размер взыскиваемой госпошлины в соответствии с удовлетворенными требованиями.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и Костюченко В.И. (заемщик) заключили кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 550 000 руб. 00 коп. на срок по {Дата изъята} под 21,9% годовых., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты на условиях, определенных настоящим договором.

В соответствии с п.2.11 Правил кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора, первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. Единый ежемесячный аннуитетный платеж рассчитывается по формуле в договоре и составляет 15 301,64 руб. Процентный период составляет между 17 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 16 числом (включительно) текущего календарного месяца.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно), (п.2.12).

Пени за просрочку обязательства по кредиту составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Свои обязательства по кредитному договору Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в сумме 550 000 руб., путем перечисления {Дата изъята} указанной денежной суммы на счет Костюченко В.И, открытый в филиале банка на имя заемщика.

Вместе с тем, как следует из искового заявления, заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, последний платеж произвел {Дата изъята}. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора истец направил в его адрес требование о досрочном погашении кредита в срок до {Дата изъята}., в котором сообщил о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора и досрочном возврате оставшейся суммы кредита.

Однако до настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

В соответствии с п.3.2.3 Правил кредитования Кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита..

Согласно представленным истцом документам (расчету задолженности за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}), задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет: 499 800 руб. 44 коп. – остаток ссудной задолженности, 143 879 руб. 48 коп. – задолженность по плановым процентам,. 166 659 руб. 59 коп. – сумма пени по просроченному основному долгу, 228 405 руб. 51 коп. – сумма пени по просроченным процентам.

Представленный расчет судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора.

Размер процентной ставки за пользование кредитом установлен сторонами в договоре. Соглашений об изменении данного условия договора между истцом и ответчиков не заключалось. Истцом в одностороннем порядке досрочно расторгнут кредитный договор, проценты за пользование кредитом начислены за период до расторжения договора, то есть по {Дата изъята}. Следует отметить, что закон не запрещает взыскивать проценты до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена в соответствии с договором.

Оснований для уменьшения размера процентов за пользование кредитом суд не усматривает.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям договора между истцом и ответчиком размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Пункт 3.2.3 Правил кредитования не содержит запрета на досрочное взыскание неустойки, поскольку под задолженностью понимаются все предусмотренные договором платежи. Взыскание неустойки, как способа обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиком по договору, предусмотрено договором, не противоречит нормам Гражданского кодекса РФ (главе 42). Истцом ответчику неустойка начислена также за период до расторжения договора.

Сумма пени добровольно уменьшена истцом в 10 раз. Ответчик просит снизить размер неустойки как несоразмерную последствиям нарушенного обязательства и противоречащую ФЗ «О потребительском кредите».

Вместе с тем, Федеральный закон «О потребительском кредите» вступил в законную силу с {Дата изъята}, то есть после вступления ответчика в правоотношение с банком (договор заключен {Дата изъята}), и обратной силы не имеет.

Согласно ст.333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд принимает во внимание материальное положение ответчика, характер возникшего между сторонами правоотношения, сумму полученного кредита, соотношение суммы заявленной неустойки убыткам ответчика и банка, ставку рефинансирования ЦБ РФ и считает возможным уменьшить сумму неустойки по просроченному основному долгу до 2000 рублей, по просроченным процентам - до 3000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении:

требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (п.21).

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 10031 рублей 86 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) – удовлетворить частично.

Взыскать с Костюченко В. И. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору: ссудную задолженность в размере 499 800 рублей 44 копейки, 143 879 рублей 48 копеек – задолженность по плановым процентам, пени по просроченному основному долгу – 2 000 рублей, сумму пени по просроченным процентам – 3 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 031 рубль 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с {Дата изъята}.

Судья                           В.Н. Шамрикова