Решение по делу № 2-2075/2011 от 28.11.2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<ДАТА1> г.о.Тольятти

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области Шабанов С.Г., при секретаре <ФИО1>, с участием: представителя истца на основании доверенности <НОМЕР> АА 0764442 от <ДАТА2> <ФИО2>, без участия представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску Радюшкин1 к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным кредитного договора в части и применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

Радюшкин1 в лице представителя обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании кредитного договора недействительным в части, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Согласно заявленным требованиям <ДАТА3> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме 70.000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом 35,9% годовых.

В условия договора (пункт 3.2) ответчиком были включены положения о взимании комиссий: комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 3.500 рублей, комиссии за открытие и ведение кассового счета - 400 рублей и ежемесячной комиссии за ведение карточного счета - 665 рублей.

Кредитный договор не связан с предпринимательской деятельностью, а заключен истцом с целью удовлетворения личных нужд.

Считая возложенную на заемщика обязанность по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 3.500 рублей, комиссии за открытие и ведение кассового счета - 400 рублей и ежемесячной комиссии за ведение карточного счета - 665 рублей незаконной, истец просил суд признать недействительным абзац п.3.2. кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА4>, заключенного между Радюшкин1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития». И, применив последствия недействительности сделки, возложить на ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обязанность возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства в сумме 5.895 рублей. Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Радюшкин1 неустойку за пользование чужими денежными средствами в сумме 134,68 рубля, в счет компенсации морального вреда - 10.000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 3.000 рублей и расходы на оформление доверенности в сумме 760 рублей.

В ходе подготовки гражданского дела к судебному разбирательству представитель истца заявленные требования уточнила. Просила суд истец просил суд признать недействительным условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА4>, заключенного между Радюшкин1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, комиссии за ведение карточного счета <НОМЕР>, комиссии за ведение ссудного счета <НОМЕР>. Взыскать с ответчика незаконно удержанные денежные средства в виде комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 3.500 рублей, комиссии за ведение карточного счета в размере 400 рублей, дополнительную плату за ведение карточного счета в размере 2.653 рубля. Проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 270 рублей, в счет компенсации морального вреда взыскать - 1000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 3.000 рублей и на оформление доверенности в размере 760 рублей.

В судебное заседание, назначенное на 10.00 часов <ДАТА5> явилась представитель истца, уточненные требования поддержала. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил телефонограмму о несогласии с заявленными исковыми требованиями, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Заслушав представителя истца, исследовав возражения ответчика и представленные истцом письменные доказательства, мировой судья, полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Правоотношения сторон регулируются кредитным договором, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от <ДАТА6> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» и Законом РФ от <ДАТА7> <НОМЕР> «О защите прав потребителей».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА3> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (соглашение) <НОМЕР>.

По условиям соглашения ответчик предоставил истцу кредит в сумме 70.000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом 35,9% годовых.

В пункте 3.2. договора указано, что выдача кредита осуществляется после уплаты заемщиком комиссий и/или других платежей, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг.

Комиссии и другие платежи, перечислены в расчете полной стоимости кредита и в графике погашения, являющимися приложениями к договору.

Ответчиком в стоимость кредита включены: комиссия за расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита в размере 3.500 рублей, комиссия за открытие и ведение карточного счета - 400 рублей и ежемесячная дополнительная плата за ведение карточного счета в размере 665 рублей.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от <ДАТА6> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» размещение банком денежных средств, привлеченных в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Пункт 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от <ДАТА8> <НОМЕР>, утвержденного Центральным Банком РФ, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденное Центральным Банком РФ от <ДАТА9> <НОМЕР>, гласит, что для создания условий предоставления и погашения кредита банк обязан открыть и вести ссудный счет.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счета, расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита и ведение карточного счета, а также сама по себе выдача кредита являются составной частью кредитного договора, банк не вправе осуществлять предоставление (выдачу) кредита без открытия счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита.

Предоставление кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации. Взимание платы за выдачу кредита, комиссии по своей сути является оплатой банку самой возможности исполнить обязательства по кредитному договору и в данном конкретном случае фактически навязаны истцу в качестве дополнительной платной услуги, не предусмотренной нормами гражданского законодательства.

Действия банка по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой, обусловлены необходимостью обеспечения прав и обязанностей заемщика и противоречат п.1 ст.16 Закона РФ от <ДАТА7> <НОМЕР> «О защите прав потребителей», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Основанием, для признания сделки ничтожной статья 167 ГК РФ предусматривает ее несоответствие требованиям закона

Таким образом, положения кредитного договора, предусматривающие взимание с истца комиссии за расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита в размере 3.500 рублей, комиссии за открытие и ведение карточного счета - 400 рублей и ежемесячной дополнительной платы за ведение карточного счета в размере 665 рублей являются недействительными.

Недействительная сделка, в силу требований ст.167 ГК РФ не влечет юридических последствий. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.

На основании ст.12 ГК РФ права истца, нарушенные ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, повлекшим убытки, подлежат восстановлению путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию незаконно удержанные комиссия за расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита в размере 3.500 рублей, комиссия за открытие и ведение карточного счета в сумме 400 рублей и ежемесячная дополнительная плата за ведение карточного счета.

Размер ежемесячной дополнительной платы за ведение карточного счета на момент обращения истца в суд составил 3.990 рублей. Однако размер, заявленный ко взысканию истцом - 2.653 рубля. Суд не вправе выходить за рамки исковых требований и полагает, что с ответчика подлежит взысканию 2.653 рубля.

Истцом также было заявлено о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 270 рублей. Свои требования истец обосновал положениями ст.395 ГК РФ, предусматривающей возможность взыскания процентов за просрочку исполнения денежного обязательства.

На вопрос суда представитель истца пояснила, что истец не обращалась в банк с претензиями по поводу незаконных удержаний и не требовала возврата денежных средств о взыскании которых обратилась к суду. Следовательно, ответчик не знал о возникновении у него обязательств по возврату денежных средств и не мог их исполнить. В этой части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлено о необходимости взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере 1.000 рублей.

Частью 1 ст.151 и ч.2 ст.1099 ГК РФ предусмотрено, что моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими в том числе и имущественные права гражданина, подлежит компенсации, в случаях предусмотренных законом, компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда. Аналогичные положения содержатся в ст.15 Закона РФ от <ДАТА7> г. <НОМЕР> «О защите прав потребителей». В соответствии со ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Представитель истца пояснила, что испытал материальные затруднения в связи с необходимостью выплачивать ответчику дополнительные платежи, не предусмотренные законом.

Суд не усматривает существенного нарушения имущественных прав истца действиями ответчика и полагает, что требования о выплате денежной компенсации в размере 1.000 рублей являются завышенными и подлежат уменьшения до 500 рублей.

В соответствии со ст.13 Закона РФ от <ДАТА7> г. <НОМЕР> «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Общая сумма денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составляет 6.553 рубля

С ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу государства подлежит взысканию штраф в размере 3.276,50 рубля.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Заявленные истцом требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 3.000 рублей подтвержденные квитанцией к приходному кассовому ордеру от <ДАТА11> являются завышенными. По делу проведено два судебных заседания, представителем истца составлено исковое заявление. Рассмотренное дело не представляет особой сложности. С учетом принципов разумности и справедливости, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 1.000 рублей. Судебные расходы на нотариальное удостоверение доверенности представителю, по мнению суда, являются необходимыми, согласно доверенности <НОМЕР> <НОМЕР> от <ДАТА12>, составили 760 рублей, и также подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истец освобожден от уплаты государственной пошлины по делу. Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина в размере 400 рублей подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 15, 167, 168, 819, ГК РФ, ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, мировой судья,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Радюшкин1 удовлетворить в части.

Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА4>, заключенного между Радюшкин1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, комиссии за ведение карточного счета, комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Радюшкин1 незаконно удержанные денежные средства в виде комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 3.500 рублей, комиссии за ведение карточного счета в размере 400 рублей, ежемесячной дополнительной платы за ведение карточного счета в размере 2.653 рубля, в счет компенсации морального вреда 500 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 1.000 рублей и на оформление доверенности в размере 760 рублей.

Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу государства взысканию штраф в размере 3.276,50 рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> области в течение десяти дней со дня принятия мировым судьей решения в окончательной форме.

Мировой судья С.Г.Шабанов

Решение в окончательной форме изготовлено <ДАТА13>