Решение по делу № 2-925/2015 ~ М-521/2015 от 27.02.2015

Дело № 2-925/15

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 марта 2015 года          г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Е.В.Кольцовой,

при секретаре судебного заседания А.В.Цыгановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Никитиной З.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

                     у с т а н о в и л:

Истец закрытое акционерное общество АКБ «Экспресс-Волга» (далее ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратился в суд с иском к Никитиной З.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Никитиной З.А. заключен кредитный договор № №. Ответчице выдана кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора с предоставлением кредита на пластиковую карту, ответчица обязана была в течении платежного периода погасить проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на последний день отчетного периода, а также задолженность, возникшую на конец отчетного периода. Платежный период действует с момента возникновения задолженности до 20-ого числа месяца, следующего за отчетным периодом. Сумма необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте – не менее 2% от суммы задолженности и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также пени и иные платежи, предусмотренные договором и тарифами банка. Ставка процента за пользование кредитом по кредитной карте установлена в размере 0,0614 % в день при условии безналичного использования суммы возникшей задолженности в данный платежный период. В случае использования наличных денежных средств или совершения операций перевода денежных средств на счет «до востребования» или иной другой счет, открытый в банке, процент за пользование кредитом составляет 0,14 % в день. Также в соответствии с условиями договора ответчица, в случае просрочки платежей, обязалась уплатить пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день. В нарушение условий договора ответчица допустила просрочку платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ. ей было вручено требование о досрочном погашении кредита. ДД.ММ.ГГГГ права требования к ответчику перешли на основании договора цессии от АКБ «Пробизнесбанк» к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы составила <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 228,96 рублей, которые просил взыскать с ответчика в связи с ненадлежащим исполнением последней обязательств по возврату задолженности, а так же плату за пользование кредитом в размере 0,14% в день, начисленную на сумму остатка основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ и далее по день вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Никитина З.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении дела или рассмотрении в ее отсутствии не заявила.

При таких обстоятельствах, суд на основании ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчицы в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно представленным в дело документам, а именно копии заявления на выдачу кредита № № с отметкой о получении кредитной карты, извещения о полной стоимости кредита, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Никитиной З.А. заключен кредитный договор № №. Ответчице выдана кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, со сроком пользования кредитом 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с условиями кредитного договора, изложенными в стандартной форме заявления на выдачу кредита, заемщик обязан в течении платежного периода погасить проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на последний день отчетного периода, а также задолженность, возникшую на конец отчетного периода. Платежный период действует с момента возникновения задолженности до 20-ого числа месяца, следующего за отчетным периодом.

Сумма необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте – не менее 2% от суммы задолженности и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также пени и иные платежи, предусмотренные договором и тарифами банка.

    Ставка процента за пользование кредитом по кредитной карте установлена в размере 0,0614 % в день при условии безналичного использования суммы возникшей задолженности в данный платежный период. В случае использования наличных денежных средств или совершения операций перевода денежных средств на счет «до востребования» или иной другой счет, открытый в банке, процент за пользование кредитом составляет 0,14 % в день.

Также в соответствии с условиями договора ответчица, в случае просрочки платежей, обязалась уплатить пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По смыслу приведенной правовой нормы, кредитор может передать только то право, которым он располагает на момент его передачи, при этом объем прав кредитора, существовавший на момент перехода этого права, должен быть определен договором.

Согласно договора уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (цедент) и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ((цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к должникам цедента, возникшие из договора на предоставление банковских карт. Должники цедента, а так же кредитные договоры, права требования по которым уступаются цедентом цессионарию по настоящему договору, указываются сторонами в перечне по форме Приложения № к договору, являющемуся неотъемлимой частью настоящего договора.

Так, в приложении № к договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ указанное передаваемое право ОАО АКБ «Пробизнесбанк» требований с должника Никитиной З.А. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ цессионарию ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

Согласно доводам истца, подтвержденным расчетом задолженности, в нарушение условий договора ответчица допустила просрочку платежей, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме <данные изъяты> рублей.

ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заявлены требования о расторжении кредитного договора.В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии с ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Так как ответчик свои обязательства перед Банком по кредитному договору нарушила, допускала нарушения сроков исполнения обязательства по возврату кредита, уплате платы за пользование кредитом, то данные обстоятельства, по мнению суда, влекут для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с образованием просроченной задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил ответчицу о наличии задолженности по кредитному договору, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако ответчица данных требований банка не выполнила, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена. В связи с вышеизложенным суд считает возможным расторгнуть кредитный договор и, удовлетворяя требование о его расторжении, исходит из факта существенного нарушения ответчицей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчицы перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании <данные изъяты> рублей в счет погашения основного долга.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере 0,14% в день начисленную на сумму остатка основного долга, а так же процентов за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора, заключенного с ответчицей, предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом, в случае использования наличных денежных средств или совершения операций перевода денежных средств на счет «до востребования» или иной другой счет, открытый в банке, в размере 0,14 % в день, а при условии безналичного использования денежных средств в размере - 0,0614 % в день.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании платы (процентов) за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а так же процентов за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ГК РФ проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Согласно абз.4 п. 51 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

На основании вышеизложенного требования истца в части начисления и взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере 0,14% в день начисленную на сумму остатка основного долга подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено также требование о взыскании пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Из кредитного договора у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (плата за пользование кредитом). Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором.

Условиями кредитного договора предусмотрена оплата пеней в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

    С учетом изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании пени в сумме <данные изъяты> рублей.

При вынесении заочного решения суд учитывает только доводы истца, которые подтверждаются исследованными материалами дела, поскольку ответчик в суд не явилась, иных доказательств не представила, реализовав таким образом свои процессуальные права.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Никитиной З.А. .

Взыскать с Никитиной З.А. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В последующем подлежат начислению и взысканию с Никитиной З.А. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом в размере 0,14 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления данного решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд ЧР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья          Е.В.Кольцова

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2015 года.