Решение по делу № 2-276/2019 от 30.04.2019

Дело № 2-276 /2019

29 MS0040-01-2019-00260-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля   2019 года                                                                                           г. Архангельск

Мировой судья судебного участка № 3 Октябрьского судебного района   г. Архангельска Евсюкова Т.Р., при секретаре  Бойко И.Е.,   рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению  Попова Павла Сергеевича  к   Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование»   о    взыскании уплаченной суммы страховой премии, комиссии,     компенсации морального   вреда,     

установил:

Попов П.С. обратился к мировому судье с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование»   о    взыскании уплаченной суммы страховой премии, комиссии,     компенсации морального   вреда,  указав в обоснование исковых требований, что между  истцом и Банком заключен кредитный договор. За страхование истцом уплачена страховая премия, в  том числе, комиссия Банка. В связи с досрочным погашением кредита истец  обратился к ответчику с просьбой возвратить удержанную комиссию и премию, в удовлетворении претензии отказано. Из расчета  19 месяцев пользования кредитными средствами, истцом рассчитана страховая премия в сумме 24262, 07 рублей . Кроме того, просит возвратить уплаченную Банку  комиссию в сумме 8876, 80 руб., взыскать компенсацию морального вреда.

             Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, его представитель Буров С.С.  на иске настаивал, указал, что доказательств того, что в течении 10 дней  после заключения кредитного договора   истец   обращался с   претензией  о возврате страховой премии, нет. Настаивал на том, что страховая премия подлежит возврату,   поскольку истцом досрочно выплачен кредит. 

            Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) Ю.В. Колодина  просила дело  рассмотреть е свое отсутствие. В ранее направленном отзыве с иском не согласилась, указав, что договором страхования не предусмотрен  возврат страховой премии. Банком предоставлена услуга по подключению к Программе страхования , в связи с чем правомерно с  истца удержана комиссия Банка. В иске просила отказать.

            Соответчик ООО СК «ВТБ Страхование»    извещалось о рассмотрении дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

            Определением мирового судьи дело рассмотрено при данной явке.

            Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

             Из материалов дела следует, что 22 марта 2017 года  между Банком и Поповым П.С. заключен кредитный договор, по условиям которого последнему предоставлен потребительский кредит в размере 164384 руб. сроком на 60 месяцев под 19,495 % годовых.

В тот же день Попов П.С. присоединился к Программе страхования, собственноручно написав заявление о заключении договора страхования, и произвел  оплату подключения к названной программе в размере 44384 руб.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц Попов П.С. является застрахованным лицом с 23.03.2017 г. по 22.03.2022 г., срок страхования составляет 60 месяцев.

Согласно справке    задолженность Попова П.С.  по кредитному договору полностью погашена.

Истец обратился  в Банк с претензией о возврате части денежных средств в связи с досрочным  погашением кредита. Письмом   ответчик  отказал Попову П.С.  в возврате денежных средств, удержанных за подключение к Программе страхования.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приве г. дены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В судебном заседании установлено, что страхование истца осуществлялось на основании Договора коллективного страхования, заключенного  между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

 Приложением к данному соглашению являются   Условия   по страховому продукту «Финансовый резерв».

Страховая сумма согласно  Условиям - денежная сумма, указанная в Заявлении на  включение. 

Срок страхования устанавливается в отношении каждого застрахованного лица.

Сумма страховой выплаты устанавливается по страховым рискам "Смерть застрахованного лица", "Инвалидность 1 или 2 группы", "Смерть от несчастного случая" устанавливается равной 100 % страховой сумме. Страховая выплата по страховому риску "Временная нетрудоспособность до события" устанавливается в размере 0,1% от страховой суммы.

Из приведенных положений Условий в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

Кроме того, договор страхования прекращает свое действие в случаях: исполнения обязательств Страховщика, прекращения договора по решению суда, в иных случаях, в случаях, когда возможность наступления страхового случая  отпала, существование страхового риска прекратилась по обстоятельствам, иным, чем несчастный случай

При таких обстоятельствах досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правильным.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Учитывая изложенное, условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня его заключения.

При изложенных обстоятельствах,  требования истца  о возврате части  страховой премии  неправомерны.

Кроме того истец был ознакомлен с условиями предоставления кредита, не оспаривал их, равно как и был ознакомлен с условиями заключения договора страхования, подписал заявление на заключение договора страхования без всяких оговорок и изъятий, приняв на себя добровольно обязательства по данным договорам. При таких обстоятельствах оснований полагать, что ответчиком были нарушены его права, не имеется. Доказательств навязывания банком истцу услуги по включению в программу страхования, материалы дела не содержат. Истцом таких доказательств не представлено. Оснований полагать, что истец не имел возможности получить кредит без соблюдения условия включения его в программу страхования заемщиков, у мирового судьи  не имеется.

Обязательства Банка по подключению истца к Программе добровольного коллективного страхования были выполнены, сумма страховой премии оплачена страховой компании, в связи с чем иск и в данной части удовлетворению не подлежит.

Поскольку права истца нарушены не были,   нет оснований для взыскания компенсации морального вреда.

            На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199  ГПК РФ, мировой судья

решил:

в иске Попову Павлу Сергеевичу  к   Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование»   о    взыскании уплаченной суммы страховой премии, комиссии,     компенсации морального   вреда - отказать.       

               Решение может быть обжаловано в Октябрьский районный суд города Архангельска через мирового судью судебного участка № 3 Октябрьского судебного района   г. Архангельска в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 06 мая 2019 года.

Мировой судья                                                                                                                   Т.Р. Евсюкова