Решение по делу № 2-2060/2015 ~ М-1627/2015 от 30.03.2015

Гражданское дело №2-2060/2015 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2015 года город Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Колмыковой Е.А.,

при секретаре Сотовой Т.И.,

с участием: представителя истца АО «Банк» Н.Н.В., действующего по доверенности от 05.02.2015 г.,

в отсутствие: ответчика М.Т.Н., о времени и месте судебного заседания извещенной своевременно, надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк» к М.Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

установил:

«дата» года М.Т.Н. подано заявление в АО «Банк» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях обслуживания кредитов «Банк», кредитный договор, в рамках которого клиент просила: открыть ей банковский счет и предоставить кредит в сумме 354735,36 руб. на срок до 28.06.2016 года с уплатой процентов за пользование в размере 28% годовых путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Своей подписью в заявлении М.Т.Н. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением Условия предоставления потребительских кредитов «Банк», в которых прямо предусмотрено, что кредитный договор в качестве составных и неотъемлемых частей включает заявление, Условия обслуживания кредитов «Банк» и график платежей.

М.Т.Н. обязалась в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка (п.8.1. Условий).

Дело инициировано иском в суд АО «Банк». Ссылаясь на ненадлежащее выполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору, просит взыскать с М.Т.Н. задолженность по кредитному договору № «номер» от «дата» года в размере 275 262 руб. 98 коп., неустойку в размере 87 021 руб. 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 822 руб. 85 коп.

В судебном заседании представитель истца Н.Н.В. (по доверенности) поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик М.Т.Н. в судебное заседание не явилась. О дне и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ путем направления судебной корреспонденции по месту регистрации и фактического места жительства. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения». Учитывая, что М.Т.Н. не известила органы УФМС о месте пребывания, суд считает, что последняя надлежащим образом извещена о дате судебного разбирательства.

Между тем, законодатель, гарантируя каждому судебную защиту его прав и свобод (статья 46 Конституции Российской Федерации), наделяет участников гражданского процесса комплексом прав и обязанностей.

В статье 35 ГПК РФ определены общие права и обязанности для всех лиц, участвующих в деле, и закреплено, что лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться своими правами. Задача суда состоит в том, чтобы не только оказывать помощь лицам, участвующим в деле, в защите их прав и охраняемых законом интересов, но и контролировать добросовестное осуществление сторонами и другими лицами, участвующими в деле, их прав.

Закон возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность известить суд о причинах неявки их в судебное заседание и представить доказательства уважительности этих причин (статья 167 ГПК РФ).

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу статей 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, ст. 2, 12 ГПК РФ и, исходя из общеправового принципа справедливости, правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и интересов граждан, должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех участников процесса.

Учитывая задачи судопроизводства, необоснованное отложение разбирательства дела не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В этой связи, суд считает возможным в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика М.Т.Н.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным заявителем доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Заявление М.Т.Н. после его подписания и направления в банк, в совокупности с Условиями обслуживания кредитов и графиком платежей содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению кредитного договора, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст. 435 ГК РФ.

Банк получил оферту М.Т.Н. на заключение кредитного договора, рассмотрел ее и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл счет клиента № «номер», перечислив на счет клиента денежные средства в размере 354735,36 руб.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438 ГК РФ между ЗАО "Банк" и М.Т.Н. был заключен кредитный договор от «дата» года № «номер».

При заключении договора М.Т.Н. ознакомлена с Условиями обслуживания кредитов «Банк», графиком платежей.

Согласно п.4.1. Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно графику платежей, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться М.Т.Н. ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца платежами по 12 370 руб., последний платеж (28.06.2016 г.) – 11673,43 руб.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Взятые на себя обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Указанное обстоятельство в судебном заседании не опровергнуто.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В судебном заседании подтвержден факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика.

График платежей и пункт 6.2. Условий устанавливает размер платы за пропуск очередного платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-ий раз подряд – 1000 руб., 4-ый раз подряд – 2000 руб.

Согласно п.6.3. Условий в случае пропуска клиентом очередного (ных) платежа (ей) банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту заключительное требование.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком договорных обязательств, банк 28.07.2014 года, в соответствии с 9.6.1 Условий, предусматривающих право банка, потребовать досрочного погашения задолженности в случае неисполнения своих обязательств по плановому погашению задолженности, направил М.Т.Н. заключительное требование о выполнении обязательств по договору в полном объеме.

Сумма задолженности, указанная в заключительном требовании 275385,62 руб., из которых основной долг 245178,50 руб., проценты по кредиту в сумме 26107,12 руб., плата за пропуск платежей по графику 4 100 руб., однако, в установленный банком срок до 28.08.2014 года М.Т.Н. не оплачена.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.11.1. Условий, графиком погашения, в случае нарушения клиентом заключительного требования банк вправе начислить подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Исходя из представленного банком расчета, задолженность М.Т.Н. по кредитному договору № «номер» от «дата» года составляет 275262 руб. 98, из них: сумма непогашенного кредита – 245178,50 руб., сумма непогашенных процентов – 25984,48 руб., плата за пропуск очередных платежей – 4 100 руб., и неустойка в сумме 87021,86 руб.

Расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора. Ответчиком иного расчета суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым отказался от реализации права в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и необоснованности требований истца о нарушении им обязательств по возврату задолженности.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований.

Принимая во внимание то обстоятельство, что в судебном заседании подтвержден факт нарушения со стороны ответчика условий договора, с учетом положений ст. ст. 309-310, 807, 809-811, 819 ГК РФ заявленные банком требования о взыскании суммы долга по кредитному договору № «номер» от «дата» года подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6822,85 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

иск АО «Банк» к М.Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с М.Т.Н. в пользу АО «Банк» задолженность по кредитному договору № «номер» от «дата» года в размере 275 262 руб. 98 коп., неустойку в размере 87 021 руб. 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 822 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Белгорода.

Судья Октябрьского районного

Суда города Белгорода Е.А. Колмыкова