Решение по делу № 2-7393/2021 от 16.12.2021

Дело № 2-7393/2021-1

29MS0052-01-2021-007952-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2021 года г.Северодвинск

Мировой судья судебного участка № 1 Северодвинского судебного района Архангельской области Попов С.Ю.,

при секретаре Гладкобородовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Северодвинске гражданское дело по иску Ильясова Фикрета Нураммеда оглы к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании части уплаченной страховой премии, признании договора страхования прекратившим свое действие,

у с т а н о в и л:

истец Ильясов Ф.Н.о. обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» (далее также - ПАО СК «Росгосстрах», страховщик, ответчик) о взыскании части уплаченной страховой премии по договору страхования жизни и здоровья от <ДАТА2> в сумме 50 776 руб. 20 коп. в связи с досрочным погашением кредита, признании указанного договора страхования прекратившим свое действие с <ДАТА3> В обоснование требований указано, что <ДАТА2> между истцом и ПАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор, по которому ПАО «Росгосстрах Банк» предоставил истцу (заемщику) потребительский кредит в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. сроком на 60 месяцев под 12,5% годовых. Истцом также подписано заявление на страхование жизни и здоровья заемщика от <ДАТА2>, заключен договор страхования (полис <НОМЕР>), страховщиком по которому является ПАО СК «Росгосстрах». Сумма уплаченной истцом страховой премии составила 56 418 руб. 00 коп. Кредитные обязательства полностью исполнены истцом (заемщиком) <ДАТА3> Истец пользовался услугами по страхованию по <ДАТА4>, т.е. в течение 173 дней, полагает, что оставшаяся (за неиспользованный период) часть суммы страховой премии в сумме 50 776 руб. 20 коп. подлежит возврату истцу. Истец обратился к ответчику с заявлением (претензией) о возврате части суммы страховой премии, которая осталась без удовлетворения. Истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого в удовлетворении требований отказано, с решением финансового уполномоченного истец не согласился, обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании истец Ильясов Ф.Н.о. не участвовал, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца Семенюк И.Б. в судебном заседании не участвовала, извещена надлежащим образом, в удовлетворении ходатайства представителя истца об отложении судебного заседания судом отказано.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом, в возражениях на иск указал, что досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора страхования, а страховая премия возврату не подлежит (л.д.39-44).

Третье лицо ПАО «Росгосстрах Банк» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд разрешает дело на основании представленных сторонами доказательств.

Как следует из материалов дела и установлено судом <ДАТА2> между истцом и ПАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор, по которому ПАО «Росгосстрах Банк» предоставил истцу (заемщику) потребительский кредит в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. сроком на 60 месяцев под 12,5% годовых (л.д.8-10).

Истец <ДАТА2> заключил договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах» (полис <НОМЕР>), путем подписания заявления на страхование и уплаты страховой премии (л.д.46-47,48-50,51). Срок действия договора страхования установлен сторонами со дня, следующего за днем уплаты страховой премии, то есть с <ДАТА5>, до <ДАТА6> (л.д.48-49). Сумма уплаченной истцом страховой премии составила 56 418 руб. 00 коп. (л.д.51).

Страховыми рисками при этом являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни; инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни (л.д.48).

Выгодоприобретателем является застрахованное лицо (истец), а в случае его смерти - его наследники по закону (л.д.48).

Истец добровольно выразил желание застраховать себя, обязался уплатить страховую премию по договору страхования, при этом, право истца на страхование в иной страховой организации ничем ограничено не было. Истец был ознакомлен с условиями участия в программе страхования и согласен с ними.

Из материалов дела видно, что кредитные обязательства истцом полностью исполнены <ДАТА4> (л.д.13).

В соответствии со ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.п.2, 4, 8 ст.4 данного Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные в том числе с риском неполучения доходов. Если федеральным законом не установлено иное, при осуществлении страхования допускается комбинация объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и личного страхования или только объектов личного страхования (комбинированное страхование).

Таким образом, объектом страхования являются имущественные интересы, подлежащие защите при несчастном случае или болезни, при недобровольной потере работы.

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п.п.2, 3 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Исходя из смысла приведенной нормы закона в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в том случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Досрочное погашение задолженности по кредитному договору не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а потому досрочное погашение задолженности по кредитному договору не влечет досрочного прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, действие договора страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие после полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с п.7.19 Правил страхования от несчастных случаев № 81, на которых сторонами заключен полис-оферта, право на возврат страховой премии в случае расторжения договора страхования при досрочном погашении кредита не предусмотрено (л.д.59-64).

Условие о том, что уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату при расторжении договора страхования содержится также в полисе-оферте (л.д.48-49), в п.6 памятки страхователю, с которой истец был ознакомлен (л.д.47).

Учитывая изложенное, требование о взыскании в пользу истца с ответчика части уплаченной страховой премии в сумме 50 776 руб. 20 коп. удовлетворению не подлежит.

Истец также просил признать вышеуказанный договор страхования, заключенный истцом с ответчиком, прекратившим свое действие с <ДАТА3>

Как видно из заявления от <ДАТА8> истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования от <ДАТА2> по своей инициативе в связи с досрочным погашением им кредита, заявление принято представителем страховщика (л.д.52).

Как видно из возражений ответчика по иску, данный договор страхования прекратил свое действие (расторгнут) (л.д.39), в связи с чем дополнительного признания договора страхования прекратившим свое действие не требуется. Данное требование также не подлежит удовлетворению.

Какого-либо нарушения прав истца, как потребителя, со стороны ответчика судом не установлено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                             решил:

в удовлетворении исковых требований Ильясова Фикрета Нураммеда оглы к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании части уплаченной страховой премии по договору страхования жизни и здоровья от <ДАТА2> в сумме 50 776 руб. 20 коп., признании указанного договора страхования прекратившим свое действие - отказать.

Решение может быть обжаловано в Северодвинский городской суд Архангельской области через мирового судью, вынесшего решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «23» декабря 2021 года.<ОБЕЗЛИЧЕНО>Мировой судья                                                                    Попов С.Ю.