Решение по делу № 2-93/2013 от 01.03.2013

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

           <ДАТА1>                                                                          г.о.Самара

           И.о. Мирового судьи судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области - Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области <ФИО1>,

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску ОАО «Альфа-Банк» к <ФИО3> о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

           Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеизложенными требованиями, мотивируя тем, что <ДАТА2> ОАО «Альфа-Банк» и <ФИО3> заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме, которому был присвоен номер <НОМЕР>. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 21000 руб. В настоящее время <ФИО3> принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности <ФИО3> перед ОАО «Альфа - Банк» составляет 29827,09 руб., а именно: просроченный основной долг - 21000 руб.; начисленные проценты  - 1242,06 руб.; комиссия за обслуживание счета в размере 1430,66 руб.; штрафы и неустойки - 6154,37 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в cвою пользу задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 29827,09 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1094,81 руб.

           В  судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещался надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, и в порядке заочного производстве в случае неявки ответчика.

           Ответчик <ФИО3> в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания основного долга в размере 21000 руб., начисленных процентов в размере 1242,06 руб.; неустойки в размере 6154,37 руб., и госпошлины в размере 1094,81 руб. Комиссию за обслуживание счета не признала. Представила письменное заявление в материалы дела. Суду пояснила, что по возможности будет выплачивать задолженность, от долга не отказывается. Два месяца не получает никаких денежных средств и компенсаций, с <ДАТА3> не работает.

           Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

           Судом установлено, что на основании анкеты-заявления <ФИО3> на получение персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» от <ДАТА3> и общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), между сторонами было заключёно соглашение о кредитовании, во исполнение которого истцом была перечислена сумма кредита в размере 21000 руб., а ответчиком было подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования <НОМЕР> от <ДАТА4> с графиком погашения кредита. В сроки, установленные указанным соглашение о кредитовании <ФИО3> не надлежащим образом исполнила свои обязательства и за ней на <ДАТА2> образовалась перед ОАО «Альфа-Банк» задолженность в размере 29827,09 руб., а именно: просроченный основной долг в размере 21000 руб.; начисленные проценты  в размере 1242,06 руб.; комиссия за обслуживание счета в размере 1430,66 руб.; штрафы и неустойки в размере 6154,37 руб., которая ответчиком перед банком не погашена. Данный факт подтверждается заявлением заемщика <ФИО3> от <ДАТА3> (л.д. 12,13), условиями предоставления персонального кредита (л.д. 15,16).

           Из содержания уведомления об индивидуальных условиях кредитования от <ДАТА3>, подписанного ответчиком следует, что банк уведомляет <ФИО3> о том, что на ее имя открыт текущий кредитный счёт и кредит представлен на следующих условиях: размер кредита 21000 руб.; срок кредита 12 месяцев; процентная ставка 18,990% годовых; сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 1750 рублей.

           В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем кодексе.

           Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.                 

           В силу ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.                   

          В соответствии со ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, в связи, с чем с <ФИО3>  подлежат взысканию проценты за кредит в размере 1242,06 руб.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возврата займодавцу полученной суммы займа в срок и порядке, предусмотренными договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           Как следует из содержания п.п. 5.1, 5.2 общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка, в связи, с чем с <ФИО3> подлежит взысканию штраф и неустойка в размере 6154,37 руб.

           Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.       

           В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

           Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА5> N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

           Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденному Центральным Банком России <ДАТА6> <НОМЕР>) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

           На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ссудные счета не являются банковскими счетами, а используются для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

           Поскольку взимание платежа (комиссии) за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, суд считает, действия ответчика по взиманию платы за обслуживание ссудного счета не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

           В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

           В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

           Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 1430,66 руб. не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Таким образом суд полагает, что с <ФИО3> в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 28396,43 руб., а именно: просроченный основной долг в размере 21000 руб.; начисленные проценты  - 1242,06 руб.; штрафы и неустойки - 6154,37 руб.  

        Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика  в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1051,89 руб.

           Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

           Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к <ФИО3> о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

           Взыскать с <ФИО3> в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 2 8396 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 21000 руб.; начисленные проценты  в размере 1242 руб. 06 коп.; штрафы и неустойки в размере 6154 руб. 37 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1051 руб. 89 коп., а всего 29448 (двадцать девять четыреста сорок восемь) рублей 32 копейки, в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> через мирового судью судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено <ДАТА1>.

Мировой судья                                            (подпись)                                              <ФИО1>

Копия верна.

Мировой судья                                                                                <ФИО1>

Секретарь