Решение по делу № 2-554/2010 от 03.12.2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

 <ДАТА1> <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области <ФИО1>, при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску ОАО «Альфа-Банк» к <ФИО3> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

          Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 30000 рублей, мотивируя тем, что <ДАТА3> между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 30000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 30000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 5-го числа каждого месяца  в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по  кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно п.п. 7.1-7.8 Общих условий в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства. Согласно расчету задолженности и справки по потребительской карте сумма задолженности <ФИО3> составляет 25032 руб. 18 коп., из которых: просроченный основной долг - 23345 руб. 77 коп., комиссия за обслуживание счета - 1686 руб. 41 коп. Истец просит взыскать с ответчика <ФИО3> в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность в сумме 25032 руб. 18 коп., из которых: просроченный основной долг - 23345 руб. 77 коп., комиссия за обслуживание счета - 1686 руб. 41 коп.,  а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 950 руб. 97 коп.

          Представитель истца в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик <ФИО3> в судебном заседании исковые требования в части взыскания с него суммы основного долга в размере 23345 руб. 77 коп.  и госпошлины в размере 900 руб. 37 коп. признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы комиссии за обслуживание счета в размере 1686 руб. 41 коп., так как считает данную сумму незаконной.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму денег в срок и в порядке, которые предусмотрены договором  займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено, что <ДАТА3> между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 30000 руб.

Из истории погашений по займу усматривается, что <ФИО3> свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, общая задолженность <ФИО3>  по соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита составляет 25032 руб. 18 коп.

В соответствии со ст. ст. 15, 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки и неустойку, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

 Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита не погашена.

В соответствии с п.п. 7.1-7.8 Общих условий в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы неисполненного обязательства.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность <ФИО3>  по соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита составляет 25032 руб. 18 коп., из которых просроченный основной долг составляет - 23345 руб. 77 коп., комиссия за обслуживание счета - 1686 руб. 41 коп.

          Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание признание исковых требований в части взыскания суммы в размере 23345 руб. 77 коп. полагает требования о взыскании задолженности в размере 23345 руб. 77 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

          Между тем, требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА4> <НОМЕР>, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от <ДАТА5> <НОМЕР>), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе  банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В связи с чем условие кредитного договора в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

         Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условий о взимании с заемщика платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии в размере 1686  руб. 41 копеек удовлетворению не подлежат.

          В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

          В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 900 руб. 37 коп.

На основании изложенного и руководствуясь  ст. ст. 194-198  ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к <ФИО3> о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании  удовлетворить частично.

Взыскать с <ФИО3> в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность  по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 23345  руб. 77 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 900 руб. 37 коп., а всего 24246 (двадцать четыре тысячи двести сорок шесть) руб. 14 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований  отказать.

         Решение может быть обжаловано и опротестовано в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> через мирового судью, вынесшего решение, в течение 10 дней.

          Мировой судья:                                                                                    <ФИО1>