Решение по делу № 2-2721/2021 от 08.09.2021

Дело № 2-2721/2021 8 сентября 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мировой судья судебного участка № 1 Ломоносовского судебного района г.Архангельска Свепарская Т.Ю., при помощнике Груцыновой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению Лихачевой Елены Михайловны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Лихачева Е.М. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что <ДАТА2> она заключила кредитный договор с публичным акционерным обществом Банк ВТБ (далее - ПАО «Банк ВТБ») на срок 60 месяцев, а также договор страхования жизни и здоровья заемщиков путем включения его в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», предоставляемого ООО СК «ВТБ Страхование» по договору, заключенному с Банком. Стоимость услуг банка по обеспечению страхования составила 6428,60 руб., оплата страховой премии - 25 714,40 руб.  <ДАТА3> истец отказалась от страхования, подав ответчику заявление об этом. <ДАТА4> ответчик отказал  в возврате страховой премии. Просил признать договор коллективного страхования, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком, прекратившим свое действие в части застрахованного лица <ОБЕЗЛИЧЕНО> с <ДАТА5>, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченную страховую премию в размере 130 909 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., судебные расходы 20 000 руб. Согласно уточненным требованиям, просила взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в свою пользу страховую премию в размере 25 700,10 руб., компенсацию морального вреда в размере 13 000,00 руб., с ПАО «Банк ВТБ» денежную сумму, уплаченную в счет комиссии за подключение к программе страхования, в размере 6425,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000,00 руб., также просила взыскать с ответчиков судебные расходы в размере 6000,00 руб., почтовые расходы в размере 360,28 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Определением суда требования Лихачевой Е.М. к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, уплаченных в счет комиссии за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения.

Истец, представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. 

Представитель истца Знаменская С.В. в судебном заседании требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика указал, что истец при подписании заявления на включение в число участников Программы страхования действовал добровольно, отказ от истца от заключения договора не являлся основанием для отказа в выдаче кредита. В случае удовлетворения иска просил применить к штрафным санкциям ст. 333 ГК РФ. Снизить судебные расходы на представителя.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что <ДАТА2> между Лихачевой Е.М. и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор <ОБЕЗЛИЧЕНО>, на основании которого истцу предоставлен кредит на сумму 107 143 руб. сроком на 60 месяцев.

В этот же день истец подписала заявление, в котором просила ПАО «Банк ВТБ» обеспечить ее страхование по договору коллективного страхования, заключенному между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+".

Плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составляет 32 143 руб., в том числе комиссия за услуги банка - 6428 руб. 60 коп. страховая премия - 25 714 руб. 40 коп.

Клиентом обязанность по оплате услуг исполнена. На основании заявления М. о перечислении страховой премии и согласно ответу ООО СК "ВТБ Страхование" <ДАТА6> в счет оплаты страховой премии страховщику поступило 84705 руб. 60 коп. (л. д. 128 оборот, 1<ДАТА3> истец Лихачева Е.М. через ПАО «Банк ВТБ» обратилась к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования,  в котором просила прекратить участие в программе страхования, возвратить уплаченную страховую премию (л.д. 9).

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» отказал в удовлетворении заявления, ссылаясь на то обстоятельство, что истец Лихачева Е.М. не является страхователем по договору страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». Страховая премия оплачена Банком (л.д. 10).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от <ДАТА7> № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором коллективного страхования № от <ДАТА8>, заключенным между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденными приказом ООО СК «ВТБ Страхование» от <ДАТА9> в редакции приказа от <ДАТА10> и Правилами добровольного страхования от потери работы, утвержденными приказом ООО СК «ВТБ Страхование» от <ДАТА11>, разработаны Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Условия).

Названными выше договором и Условиями предусмотрено, что «застрахованным» является физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами Страхователя по обеспечению  страхования в рамках Страхового продукта и указанное в качестве застрахованного лица в Заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по договору; «выгодоприобретателем» является лицо, имеющее право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая, - застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного (п. 2 Условий) (л.д. 47).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях (п. 3.1 Условий).

Размер страховой премии определяется страховщиком исходя из страховой суммы, срока страхования и степени страхового риска. Страховая сумма - денежная сумма, определенная договором страхования и указанная в заявлении на включение, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (п.п. 5.1 и 5.3 Условий).

Договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 6.1.3 Условий).

Согласно информации ООО СК «ВТБ Страхование» Лихачева Е.М. является застрахованным лицом в рамках договора по Программе страхования «Финансовый резерв. Лайф+», номер кредитного договора <ОБЕЗЛИЧЕНО> от <ДАТА2> (л.д. 52).

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка РФ от <ДАТА12> № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно пункту 1 которых, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указаний, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Поскольку истец отказалась от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения, страховая премия подлежит возврату пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного лица, что составит 25 700,10 руб.

Пунктом 1.1 договора коллективного страхования №, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователь) <ДАТА8> (далее - договор коллективного страхования), предусмотрено, что страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных Программой страхования.

В силу п. 2.2 указанного договора застрахованными являются физические лица, добровольно пожелавшие воспользоваться услугами страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта, оформившие заявление на включение и включенные в бордеро, представленное страхователем страховщику.

Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты, является лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и которое определяется в соответствии с условиями выбранной программы страхования (п. 2.4 договора коллективного страхования).

Согласно п. 4.3 договора коллективного страхования страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования.

В заявлении <ОБЕЗЛИЧЕНО> от <ДАТА13> о включении в число участников Программы страхования в разделе «Страховая сумма» указано, что стоимость услуг Банка по обеспечению страхования за весь срок страхования составляет 130 909 руб., из которых вознаграждение Банка - 26 181 руб. 80 коп., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику - 104 727 руб. 20 коп. Как следует из п. 4 данного заявления, Широков А.А. также поручил Банку перечислить денежные средства со своего счета в сумме 130 909 руб. в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода - <ДАТА5>

В соответствии со ст.ст. 13, 15 Закона РФ от <ДАТА14> № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон РФ «О защите прав потребителей»), принимая во внимание степень нарушения обязательств страховщика перед истцом, как потребителем, требования разумности и справедливости, степени причиненных истцу физических и нравственных страданий, мировой судья полагает определить к взысканию с ответчика сумму компенсации морального вреда в размере 1000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, исходя из принципа соразмерности ответственности последствиям нарушения обязательства и соблюдения баланса интересов сторон, оснований для применения ст. 333 ГК РФ мировой судья не усматривает.

Таким образом, установив факт нарушения прав истца как потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 13 350,00 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Для защиты своих прав и оказания юридической помощи <ДАТА15> истец заключила с ИП Селезневой М.И. договор возмездного оказания юридических услуг. Стоимость услуг по договору составила 6000 руб. (п. 3.1 договора).

<ДАТА15> истец уплатила в качестве оплаты по договору 6000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Разумность предела судебных издержек на возмещение расходов по оплате услуг представителя является оценочной категорией, поэтому в каждом конкретном случае суд должен исследовать обстоятельства, связанные с участием представителя в споре.

Мировой судья, руководствуясь приведенными нормами права, с учетом характера рассмотренного дела, объема проделанной представителем истца работы (составление искового заявления к двум ответчикам), возражений ответчика со ссылкой на чрезмерность заявленных к взысканию судебных расходов, применив принцип разумности и справедливости, приходит к выводу о снижении размера расходов на оплату услуг представителя по подготовке искового заявления до 2000 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании почтовых расходов за направление заявления ответчикам и направление заявления в суд  в общей сумме 360,28 руб. Указанные расходы подтверждаются квитанциями, являются необходимыми расходами, в связи с чем подлежат взысканию, пропорционально удовлетворенным требованиям (л.д. 23, 106).

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1271,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

исковые требования Лихачевой Елены Михайловны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Лихачевой Елены Михайловны страховую премию в размере 25 700,10 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000,00 руб., штраф в размере 13 350,00 руб., судебные расходы в размере 2000,00 руб., почтовые расходы в размере 180,14 руб., всего взыскать денежные средства в сумме 42 230 (Сорок две тысячи двести тридцать) рублей 24 копейки.

В удовлетворении остальной части требований Лихачевой Елены Михайловны о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1271 (Одна тысяча двести семьдесят один) рубль 92 копейки.

Разъяснить сторонам, что заявление о составлении мотивированного решения может быть подано мировому судье судебного участка № 1 Ломоносовского судебного района г.Архангельска: в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

Мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ломоносовский районный суд г. Архангельска через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мировой судья                                                                                                   Т.Ю. Свепарская

Мотивированное решение изготовелно 16 сентября 2021 года согласно заявлению от 09 сентября 2021 года<ДАТА>

<ОБЕЗЛИЧЕНО>