Решение по делу № 2-254/2011 от 23.05.2011

Дело № 2- 145-254/2011

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2011 года                                               гор.Волгоград

Мировой судья судебного участка № 145 Волгоградской области (Тракторозаводский район гор.Волгограда) - Олейникова Г.В.,

при секретаре: Батаевой Е.И.,

с участием:

истца Ильичева О.В.,

“23” мая 2011 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Ильичева <ФИО1> к открытому акционерному обществу «Сбербанк России»  о признании  недействительными условий  кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, возврате денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

21 апреля 2008 года между Ильичевым О.В.и Открытым акционерным обществом «Акционерный Коммерческого Сберегательного банка РФ» в лице исполняющего обязанности заведующего дополнительным офисом <НОМЕР> Волгоградского отделения № 8621 Сбербанка России был заключен кредитный договор <НОМЕР> , по условиям которого Ильичеву О.В.  был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 180 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом  в размере 17 % годовых.

Пунктом 3.1, 3.2  данного договора предусмотрено, что выдача кредита производится кредитором после уплаты заемщиком  единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета в сумме 5 940 рублей.

21 апреля 2008 года Ильичев С.В.внес  внесла в кассу кредитора  тариф за обслуживание ссудного счета по данному кредитному договору в сумме 5 940 рублей.

Ильичев С.В. обратился к мировому судье  с настоящим иском. В обоснование своих требований указал, что  условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать  комиссию за ведение ссудного счета незаконны. Просит признать  недействительным п.3.1 кредитного договора, содержащий условие о возложении на заемщика  обязанности оплаты тарифа за ведение ссудного счета , применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика в его пользу неосновательно удержанные денежные средства в виде тарифа за ведение ссудного счета в сумме 5 940 рублей, взыскать с ответчика  свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21 апреля 2008 года по 17 марта 2011 года в сумме 1 349 рублей.

В судебном заседании Ильичев С.В. на исковых требованиях о признании п.3.1 кредитного договора недействительным и взыскании незаконно удержанного тарифа за ведение ссудного счета в размере 5 940 рублей настаивал. Исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами уточнил. Просил при расчете процентов за пользование чужими денежными средствами применить учетную ставку банковского процента на день предъявления иска - 8%, проценты взыскать за период с  21 апреля 2008 года по 23 мая 2011 года включительно в сумме 1 467 руб. 84 коп.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует отметка на справочном листе гражданского дела.

Мировой судья,  выслушав истца, изучив материалы дела, считает, что исковые требования Ильичева С.В. подлежат частичному удовлетворению. При этом мировой судья исходит из  следующего.

В судебном заседании установлено, что 21 апреля 2008 года между  Ильичевым О.В.  и Открытым акционерным обществом «Акционерный Коммерческого Сберегательного банка РФ» в лице исполняющего обязанности заведующего дополнительным офисом <НОМЕР> Волгоградского отделения № 8621 Сбербанка России был заключен кредитный договор <НОМЕР> , по условиям которого Ильичеву О.В.  был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 180 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом  в размере 17 % годовых.

Пунктом 3.1, 3.2  данного договора предусмотрено, что выдача кредита производится кредитором после уплаты заемщиком  единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета в сумме 5 940 рублей.

21 апреля 2008 года Ильисев С.В.внес  в кассу кредитора  тариф за обслуживание ссудного счета по данному кредитному договору в сумме 5 940 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора на л.д.5-7, копией приходного кассового ордера на л.д.8.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшим до 01.09.09.2008 г., т.е. в период заключения Соглашения).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Однако плата за обслуживание ссудного счета по условиям заключенного с Ильичевым О.В. кредитного договора возложена на заемщика.

Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, мировой судья считает, что  условие кредитного договора о возложении на Ильичева О.В. обязанности по уплате банку    тарифа за обслуживание  ссудного счета не основано на законе.

В соответствии со ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку в судебном заседании установлено, что  условие кредитного договора о взимании с Ильичева О.В. в пользу Банка  тарифа за обслуживание ссудного счета не основано на законе, требования  истца о призвании данного пункта кредитного договора  недействительным подлежит удовлетворению.

Согласно ст.167ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке,

В связи с изложенным, уплаченные 21 апреля 2008 года Ильичевым О.В. денежные средства в сумме 5 940 рублей   подлежат возврату в его пользу со стороны ответчика.

В соответствии со ст.1103 ГК РФ, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила  Главы 60 ГК РФ (Обязательства вследствие неосновательного обогащения).

В силу ст.1107 ГК РФ, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Поскольку денежные средства в сумме 5 940 рублей  были получены ответчиком по недействительной сделке, на данные денежные средства подлежат начислению проценты  за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно  п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Истцом заявлены требование о взыскании соответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 21 апреля 2008 года по 23 мая 2011 года.

Количество дней просрочки составляет 3 года 1 месяц 2 дня ( 1 112 дней).

Согласно Указанию ЦБ РФ от от 25.02.2011 N 2583-У"О размере ставки рефинансирования Банка России", начиная с 28 февраля 2011 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8 процентов годовых.

Размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 1 467 руб. 84 коп. ( 5 940 руб. х 8%/360 дней х 1 112 дней).

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку на основании ч. 3 ст.17 Закона «О защите прав потребителей» Ильичев О.В. освобожденот уплаты государственной пошлины, государственная пошлину в размере 400 рублей подлежит взысканию в доход государства с  ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :

 Исковые требования  Ильичева <ФИО1>   - удовлетворить частично.

Признать недействительным п.3.1 кредитного договора <НОМЕР> от 21 апреля 2008 года, заключенного между Ильичевым <ФИО2> открытым акционерным обществом «Акционерный Коммерческий Сберегательный банк РФ в лице исполняющего обязанности  заведующего дополнительным офисом <НОМЕР> Волгоградского отделения № 8621 Сбербанка России.

Взыскать  с Открытого акционерного общества « Сбербанк России» в пользу Ильичева <ФИО1> незаконно полученные по недействительному условию кредитного договора денежные средства в сумме 5 940 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с  21 апреля 2008 года по 23 мая 2011 года в сумме 1 467 руб. 84 коп., а всего  взыскать 7 407 (семь тысяч четыреста семь) рублей 84 коп.

Взыскать с Открытого акционерного общества « Сбербанк России» государственную пошлину в доход государства в сумме 400 (четыреста) рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком мировому судье в течение 7-ми дней со дня получения им его копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение 10 дней по истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья Г.В.Олейникова