Решение по делу № 2-4270/2016 от 08.11.2016

Дело № 2-4270/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2016 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ананьевой Е.А.,

при секретаре Яковой К.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Кривцовой ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кривцовой Т.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кривцовой Т.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере <данные изъяты>. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по кредиту, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем банк на основании п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ДД.ММ.ГГГГ расторг договор, выставив Кривцовой Т.В. заключительный счет. Размер задолженности на момент расторжения договора банк зафиксировал в заключительном счете и дальнейшего начисления комиссий и процентов не производил. Однако, в нарушение п. 7.4 Общих условий Кривцова Т.В. в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета задолженность по договору кредитной карты не оплатила, в результате чего на момент предъявления иска размер задолженности составил <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок денежные суммы.

Стороны в судебное заседание, о времени и месте которого были извещены надлежащим образом, не явились. На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Петров Д.С. с заявленными требованиями не согласился в части суммы основного долга, указав, что он превышает установленный договором лимит задолженности, увеличения которого банком не производилось. Просил в удовлетворении иска в соответствующей части основного долга отказать, снизить размер штрафных процентов ввиду их явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Соответствующее письменное заявление приобщено к материалам дела.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 3 п. 1.5 Положения Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором.

Как следует из материалов дела, между банком «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и Кривцовой Т.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к Общим условиям выпуска и обслуживания карт, в соответствии с которым банк обязался выдать Кривцовой Т.В. кредитную карту с определенным кредитным лимитом на условиях Тарифов банка по кредитным картам.

В соответствии с п. п. 3.9, 3.10, 4.7, 5.1 – 5.6, 7.1, 7.3 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту с момента составления предыдущего счета-выписки, и размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полный размер задолженности. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору клиента по адресу, указанному в заявлении-анкете или на адрес электронной почты. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца, указанного на ее лицевой стороне, однако окончание действия кредитной карты не приводит к окончанию действия кредитного договора.

Согласно Тарифам банка базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9 % годовых, процентная ставка при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день. Штраф за неуплату минимального платежа: <данные изъяты> – в первый раз, 1% от задолженности плюс <данные изъяты> – во второй раз подряд, 2 % от задолженности плюс <данные изъяты> – в третий раз подряд и более.

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. Заявление-анкета на оформление кредитной карты заемщиком Кривцовой Т.В. подписана.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя ответчика карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается соответствующей выпиской.

Кредитная карта Кривцовой Т.В. активирована, заемщиком совершались операции с использованием кредитной карты.

В ходе рассмотрения дела судом установлено и стороной ответчика не оспаривалось, что Кривцова Т.В. свои обязательства перед банком исполняла ненадлежащим образом, вносила денежные средства в счет уплаты минимальных платежей по кредитной карте несвоевременно, либо в недостаточном объеме.

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок денежные суммы. Указанный размер задолженности соответствует выставленному должнику заключительному счету.

Доказательств неправильности произведенного истцом расчета взыскиваемых сумм не имеется, самостоятельный расчет суммы долга стороной ответчика не представлен.

Ссылки представителя ответчика на безосновательное увеличение банком суммы основного долга, превышающего размер согласованного кредитного лимита <данные изъяты> несостоятельны, поскольку согласно п. п. 2.5, 2.6, 6.1 Общих условий банк предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе в любой момент изменить его в любую сторону без предварительного уведомления клиента; банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

До настоящего времени сумма кредитного долга ответчиком не погашена.

Представителем ответчика Петровым Д.С. заявлено ходатайство о снижении неустойки.

Согласно норме ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь принципами состязательности сторон гражданского судопроизводства, равенства всех перед законом и судом и правилами ст. 56 ГПК РФ о необходимости каждой стороны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме основного долга <данные изъяты> законными и обоснованными, при этом с целью соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, считает возможным снизить размер неустойки (штрафа) до <данные изъяты>.

С учетом изложенного, взысканию с ответчика Кривцовой Т.В. подлежит задолженность по договору кредитной карты в общей сумме <данные изъяты>.

Согласно разъяснениям п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении, кроме прочего требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку основные требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворено в полном объеме, независимо от частичного удовлетворения иска в части взыскания неустойки, на основании положений ст. 98 ГПК РФ уплаченная АО «Тинькофф Банк» государственная пошлина в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика Кривцовой Т.В. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кривцовой ФИО6 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

АО «Тинькофф Банк» отказать в удовлетворении требований о взыскании с Кривцовой ФИО6 штрафных процентов в сумме <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Верховный суд Республики Алтай с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ананьева