Решение по делу № 2-6140/2015 от 02.07.2015

Дело № 2-6140/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2014 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,

при секретаре Нафикове И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества « Национальный Банк» «ТРАСТ» к Климентьевой Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк, НБ «ТРАСТ» (ОАО)) обратился в суд с иском к Климентьевой Е.В.(далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, возложении на ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между истцом и ответчиком Климентьевой Е.В. заключен кредитный договор <номер> ( далее – кредитный договор-2, договор о расчетной карте) на основании и условиях Заявления –оферты клиента, на основании которого был ранее заключен кредитный договор <номер> от <дата> ( далее – кредитный договор-1).

Кредитные договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме. Кредит по договору-1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита ( далее – Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов( далее – Условия), Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по расчетной карте, а также иных документах, содержащих условия кредитования. Ответчик согласился, что Заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор-1, акцептом которого являются действия Банка по открытию счета и спецкартсчета ( далее – СКС), а Условия, Условия по карте, Тарифы, Тарифы по карте и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и кредитного договора -1. Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС, одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Ответчик получил расчетную карту <номер> с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты>, на условиях оплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых, сроком действия карты - <данные изъяты> месяцев. Таким образом, Банк и ответчик заключили смешанный кредитный договор-2, которому присвоен номер <номер>.

В нарушение Условий по Расчетной карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) ( далее – Условия) ответчик Климентьева Е.В. не исполнила свои обязательства по погашению задолженности. В связи с чем истец просил взыскать с ответчика сумму долга в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – основного долга, <данные изъяты> – процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) Лебедев С.В., действующий на основании доверенности, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителей истца.

В судебное заседание ответчик Климентьева Е.В. будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания, не явилась, о причинах неявки не сообщила.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.

<дата> между истцом и ответчиком Климентьево й Е.В. заключен кредитный договор <номер> на основании и условиях Заявления – оферты клиента, на основании которого был ранее заключен кредитный договор <номер> от <дата>

Кредитные договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме. Кредит по договору-1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита ( далее – Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов( далее – Условия), Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по расчетной карте, а также иных документах, содержащих условия кредитования. Ответчик согласился, что Заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор-1, акцептом которого являются действия Банка по открытию счета и спецкартсчета ( далее – СКС), а Условия, Условия по карте, Тарифы, Тарифы по карте и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и кредитного договора -1. Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС, одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Ответчик получил расчетную карту <номер> с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты>, на условиях оплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых, сроком действия карты - <данные изъяты> месяцев.

В Заявлении-анкете заемщик выразил свое согласие с Условиями по расчетной Карте, Тарифами, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС, одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении клиента по телефону карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Карта активируется Банком при обращении клиента в отделение Банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты>, на условиях оплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых, сроком действия карты - <данные изъяты> месяцев, таким образом, Банк и Климентьева Е.В. заключили смешанный кредитный договор-2, которому был присвоен <номер>.

Кредитный договор-1 и кредитный договор -2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГПК РФ.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной карте кредит предоставляется Банком клиенту для совершения операций по спецкартсчету, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на спецкартсчете для совершения операций.

Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на спецкартсчете.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 5.6 Условий по Расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

Согласно Тарифного плана размер кредитного лимита составляет от <данные изъяты> до <данные изъяты>, при невыполнении условий льготного кредитования процентная ставка составляет – <данные изъяты> % годовых.

Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора-2. Так, размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых; срок действия расчетной карты - <данные изъяты> месяцев.

Согласно п. 5.8 Условий по Расчетной карте за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году.

Пунктом 5.9 Условий по Расчетной карте установлено, что датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности.

Использование кредитных средств Климентьевой Е.В. подтверждается выпиской по счету СКС <номер> за период с <дата> по <дата>

В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов, Условий по Расчетной по карте и положений законодательства ответчик Климентьева Е.В. не исполнила свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по расчетному счету, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п. 5.10 Условий по Расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.16 Условий по Расчетной карте денежные средства, в том числе при их недостаточности для полного исполнения обязательств клиента по договору направляются на погашение задолженности в очередности указанной в п. 3.9 Условий, которым установлено, что денежные средства списываются в сумме, не превышающей задолженности клиента на дату поступления денежных средств, списание происходит в очередности:

1.      издержки взыскания ( не входят в состав минимальной суммы погашения);

2.      просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическим порядке;

3.      проценты;

4.      основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения;

5.      сверхлимитная задолженность;

6.      платы, предусмотренные тарифами, за исключением платы за пропуск оплаты минимальной суммы погашения;

7.      основной долг ( в т.ч. платы, списываемые за счет основного долга);

8.      неустойки ( в том числе пени, неустойка за нарушение клиентом срока оплаты суммы задолженности, указанного в заключительном требовании).

Согласно расчета задолженности представленного Банком в суд и выписки по счету: штраф за пропуск платежей составил <данные изъяты>( <дата> ) и <данные изъяты> ( <дата> ) был списан за счет выдачи кредитных средств в счет овердрафта, несмотря на недостаточность денежных средств на погашение долга, что противоречит положениям указанных Условий по Расчетной карте и ст. 319 ГК РФ. В связи с чем из представленного расчета задолженности по кредитному договору, а именно, из размера процентов по кредитному договору данная сумма должна быть вычтена.

Таким образом, задолженность по кредиту на <дата> составляет: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> ( из расчета: <данные изъяты> - <данные изъяты> – <данные изъяты>) – проценты за пользование кредитом, а всего указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не предоставил.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Национальный Банк» «ТРАСТ» к Климентьевой Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Климентьевой Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Национальный Банк» «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> кредита в размере <данные изъяты>., в счет возмещения государственной пошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова