Решение по делу № 2-1694/2018 от 05.10.2018

Дело № 2 - 1694/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Коряжма, ул. Дыбцынад. 1                                                                            05 октября 2018 годаМировой судья судебного участка № 1 Коряжемского судебного района Архангельскойобласти                                                                                                                           Башлачева Е.И.,

при секретаре                                                                                                           Байбородиной У.С.,

с участием представителя истца                                                                                Некрасовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коряжме гражданское дело по иску Исакичева Артема Алексеевича к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

<ДАТА2> между Исакичивым А.А. и «Банк ВТБ 24» (ПАО), был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого «Кредитор» предоставил кредит в размере 291762 рубля, сроком действия 36 месяцев, со сроком возврата кредита- <ДАТА3>

Согласно выписки по указанному выше мастер - счету по системе «Онлайн-Банк» «Банк ВТБ» (ПАО), от <ДАТА4>, в <ОБЕЗЛИЧЕНО> этого дня зачислил на счет истца денежные средства в размере 291 762,00 рублей (<ОБЕЗЛИЧЕНО>),-заемные денежные средства; из которых, тут же, в <ОБЕЗЛИЧЕНО> этого же дня, произвел удержание в размере 36 762,00 рублей в оплату страховой премии за включение Истца в число участников Программы страхования,- согласно заявления Исакичева А.А. от <ДАТА5>

<ДАТА6>, в <ОБЕЗЛИЧЕНО>, на основании заявления Истца Ответчик списал с мастер -счета Истца денежную сумму в размере 7000 рублей в оплату страхового полиса <НОМЕР>, который, фактически, является приложением Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в «Банк ВТБ 24» (ПАО), и иным видом Договора личного страхования не является.

Стоимость услуг банка по обеспечению страхования за весь период страхования составила 43 762 рублей 00 копеек, из которых вознаграждение Банка составило 7 352 рублей 40 копеек, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику- 29 409 рублей 60 копеек и 7000 рублей. Указанная денежная сумма включена в сумму предоставленного кредита.

Истец обратился в суд с уточненными исковыми требованиями, согласно которым просил  расторгнуть договор страхования по программе коллективного страхования, заключенный <ДАТА2> между ним и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», признав его прекратившим действие с <ДАТА7> Взыскать Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в его пользу страховую премию в размере 36 273 рублей 44 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период по <ДАТА8> включительно в размере 3 301 рубль 65 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф, взыскать с Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в его пользу комиссию за подключение к программе страхования в размере 7 352 рублей 40 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА9> по <ДАТА8>  включительно в размере 669 рублей 21 копейка, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф, по мотивам, указанными в исковом заявлении.

Представитель истца Некрасова И.Н., действующая по доверенности требования поддержала в полном объеме, поддержав доводы, изложенные в уточненных исковых требованиях.

Исследовав письменные материалы дела, каждое в отдельности и в их совокупности, мировой судья  приходит к следующему.

Отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы специальным Законом Российской Федерации от 29 ноября 2007 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страховою случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Согласно статье 927 ГК РФ  страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Договор страхования должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). Правила страхования, являясь в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В силу положений статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Понятие договора банковского счета дано в статье 845 ГК РФ. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 ГК РФ). Основания списания денежных средств со счета предусмотрены статьей 854 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГКРФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ договорные обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

В силу ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. 2. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, с момента выражения третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по договору стороны не могут расторгать или изменять заключенный ими договор без согласия третьего лица. 

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу 2 марта 2016 г. (действующем на момент заключения договора) (далее - Указание ЦБ РФ), исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Исследованными по делу доказательствами установлено следующее.

<ДАТА2> между Исакичевым А.А. и ПАО ВТБ 24 («Кредитором», Ответчиком) был заключен кредитные договор <НОМЕР>, по условиям которого «Кредитор» предоставил кредит в размере 291 762 рубля, сроком действия 36 месяцев, со сроком возврата кредита - <ДАТА3>

Кредитный договор, заключенный Истцом содержит все условия кредитного договора, содержащегося в ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия оформлены соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и содержат условия указанные в п.9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с требованиями ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей с Индивидуальными условиями кредитного договора в квадратной рамке, прописными буквами черного цвета на белом фоне, хорошо читаемым шрифтом до сведения Истца доведена информация о полной стоимости кредита в размере

Согласно выписке по указанному выше мастер - счету по системе «Онлайн-Банк» от <ДАТА4>, в <ОБЕЗЛИЧЕНО> этого дня ответчик зачислил на счет истца денежные средства в размере 291 762,00 рублей (<ОБЕЗЛИЧЕНО>) - заемные денежные средства; из которых, тут же, в <ОБЕЗЛИЧЕНО> этого же дня, произвел - удержание в размере 36 762,00 рублей в оплату страховой премии за включение истца в число участников Программы страхования,- согласно заявления Исакичева А.А от <ДАТА5>

<ДАТА6>, в <ОБЕЗЛИЧЕНО>, ответчик списал с мастер - счета истца денежную сумму в размере 7000 рублей в оплату страхового полиса <НОМЕР>, который, фактически, является приложением Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) и иным видом Договора личного страхования не является.

<ДАТА2> Исакичев А.А. подписал заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка (далее - Программа страхования), действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от <ДАТА14>, заключенного между Банком как страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - Заявление) (<НОМЕР>).

Согласно пункту 4 Заявления заемщик поручил банку перечислить денежные средства с его счета в сумме 36 762 рубля в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода <ДАТА15>

Исакичеву А.В. выдан страховой полис «Управляй здоровьем!» (<НОМЕР>). Истец обратился с письменным заявлением в адрес Банка о перечислении страховой премии в размере 7000 рублей по страховому полису «Управляй здоровьем» (<НОМЕР>). Согласно пункту  6.2.2. Условий страхования страхователь в течение 30 дней вправе отказаться от заключения договора страхования и получить уплаченную страховую премию, которая согласно условиям составила 7 000 рублей.

Согласно пунктам 5.3, 5.4. Общих условий страхования договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. Страхователь вправе отказаться в любое время от договора страхования. При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев не наступило (<НОМЕР>). Размер страховой премии составил 36 762 рубля. 

Пунктом <ОБЕЗЛИЧЕНО> коллективного страхования <НОМЕР> от <ДАТА16>, заключенным между Банком как страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование», предусмотрено, что договор в отношении конкретного застрахованного вступает в силу с даты начала срока страхования, указанного в заявлении на включение и бордеро, при условии уплаты страхователем страховой премии в отношении данного застрахованного в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Стоимость услуг банка по обеспечению страхования за весь период страхования составила 43 762 рублей 00 копеек, из которых вознаграждение Банка составило 7 352 рублей 40 копеек, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику- 29 409 рублей 60 копеек и 7000 рублей. Указанная денежная сумма включена в сумму предоставленного кредита.

<ДАТА17> истцом было произведено досрочное полное погашение заемных денежных средств по кредитному договору.

<ДАТА18> Исакичев А.А. обратился в отделение Банка с заявлением об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии (в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования) (<НОМЕР>).

Согласно ответа ООО СК «ВТБ Страхование» на поданную претензию Исакичевым А.А., общество не имеет правовых оснований для удовлетворения требования по возврату страховой премии, уплаченной Банком. Для отключения от Программы страхования было предложено обратится непосредственно в Банк (<НОМЕР>).

Истцу было предложено присоединится к договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков и к договору добровольного страхования финансовых рисков заемщиков. Как следует из природы договора выбор Истцом страховой компании представляется не возможным, поскольку заключенные договоры страхования являются договорами  присоединения.  

Истец был уведомлен о своей возможности отказаться от договора страхования в любое время путем направления письменного заявления страхователю, что подтверждено собственноручной подписью Исакичева А.А..

На стадии заключения кредитного договора истец был уведомлен о полной, достоверной, исчерпывающей информации о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, так же имел право отказаться от его заключения в целом или в части включения условий страхования в кредитный договор.

 Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Пунктом 4.4 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года установлено, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

В данном случае, коллективным договором прямо предусмотрен случай, когда застрахованное лицо может обратиться с заявлением к страхователю (Банку) об исключении из числа участников программы страхования, и страховщик при этом возвращает страховую премию.

С учетом количества дней фактического пользования вышеуказанным договором коллективного страхования (5 дней), взысканию с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» подлежит часть страховой премии в размере 29 273 рубля 45 копеек: 29409,60 рублей- (29409,60 / 36 (срок действия договора страхования с <ДАТА23> по <ДАТА24> включительно) / 30 (кол-во дней в месяце) X 5 (кол-во дней фактического пользования)). Данный расчет ответчиками не оспорен.

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как было указано выше, <ДАТА25> Исакичевым А.А. в адрес Банка было направлено заявление об исключении из числа участников программы и возврате списанных со счета денежных сумм.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком - Банком не представлено доказательств о несении банком каких-либо расходов в связи с перечислением страховых премий по состоянию на <ДАТА> <ДАТА17>. Согласно имеющейся в деле информации, предоставленной Банком, страховая премия в полном объеме была перечислена страховщику, однако ответчиками не предоставлено доказательств периода перечисления данных денежных средств (<НОМЕР>).

С учетом сложившихся отношений сторон, и руководствуясь положениями ст. 934 ГК РФ, а также Указания Банка России от <ДАТА12> <НОМЕР>, истец вправе был отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата платы за участие в Программе страхования, включающей вознаграждение банка и оплату страховой премии, с учетом времени действия начавшегося договора добровольного страхования.  

Поскольку истец изъявил желание об отказе от договора страхования, которое было заявлено в установленные сторонами сроки, требование о расторжении договора страхования по программе коллективного страхования, заключенного <ДАТА2> между Исакичевым А.А. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» подлежат удовлетворению, необходимо признать прекратившим его действие с <ДАТА7> Банк не предоставил доказательств несения расходов, связанных с перечислением страховой премии страховой компании, в связи с чем сумма, взысканная за услуги Банка также подлежат взысканию. С учетом вышеизложенного, с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взыскать в пользу истца 29 273 рубля 45 копеек, 7000 рублей, с ПАО «Банк ВТБ»- 7352 рублей 40 копеек (комиссию за подключение к программе страхования).

В части требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, мировой судья приходит к следующему.

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом предоставлен расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, перечисленными на оплату страховой премии. Данный расчет произведен с применением установленной Центральным Банком РФ ключевой ставки, ответчиками не оспорен.

Однако мировой судья полагает, что период расчета данных процентов необходимо исчислять с <ДАТА27>, в виду следующего.

В силу п. 5.7. Особых Условий страхования при прекращении договора страхования в случаях указанных в п.п. 5.5., 5.6., возврат уплаченной страховой премии (мили ее части) осуществляется Страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления Страхователем заявления от отказе от договора страхования.

В связи с чем последним днем возвращения данной суммы являлся <ДАТА28> Размер процентов ко взысканию будет составлять сумма 3 157 рублей 65 копеек.

В части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии Банка, расчет произведен верно, ответчиками не оспорен. С Банка необходимо взыскать сумму процентов 669 рублей 21 копейка.

В части требований о компенсации морального вреда мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Отказ в возвращении истцу денежных средств, уплаченных за участие в страховании при правомерном отказе от договора страхования, а также отказ в возвращении комиссии Банка при отсутствии доказательств несения расходов, связанных с перечислением страховой премии Страховщику, свидетельствует о нарушении Страховой компанией и Банком прав потребителя, в связи с чем требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению. С учетом всех обстоятельств дела, требований разумности, в пользу истца необходимо взыскать компенсацию морального вреда с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» 1000 рублей, с  ПАО «Банк ВТБ» 500 рублей.

В силу ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя необходимо взыскать с ответчиков штраф в пользу потребителя, с  ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в размере 20 215 рублей 55 копеек (36273 рубля 44 копейки + 3157 рублей 65 копеек + 1000 рублей)х50%, с ПАО «Банк ВТБ» в размере 4 260 рублей 81 копейка (7352 рубля 40 копеек + 669 рублей 21 копейка + 500 рублей) х 50%.

В порядке ст. 103 ГПК РФ и Налогового кодекса с ответчиков надлежит взыскать государственную пошлину в доход МО «Город Коряжма».

Руководствуясь  статьями  194 - 199  Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Исакичева Артема Алексеевича к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования по программе коллективного страхования, заключенный <ДАТА2> между Исакичевым Артемом Алексеевичем и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», признав его прекратившим действие с <ДАТА7>

Взыскать Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Исакичева Артема Алексеевича страховую премию в размере 36 273 рублей 44 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА29> по <ДАТА8> включительно в размере 3 157 рублей 65 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 20 215 рублей 55 копеек, а всего взыскать - 60646 рублей 64 копейки (Шестьдесят тысяч шестьсот сорок шесть рублей 64 копейки), во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА30> по <ДАТА31> в размере 144 рубля 10 копеек отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в пользу истца комиссию за подключение к программе страхования в размере 7 352 рублей 40 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА9> по <ДАТА8>  включительно в размере 669 рублей 21 копейка, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 4 260 рублей 81 копейка, а всего взыскать- 12 782 рубля 42 копейки (Двенадцать тысяч семьсот восемьдесят два рубля 42 копейки).

Взыскать Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход бюджета МО «Город Коряжма» в размере 1683 рубля (Одна тысяча шестьсот восемьдесят три рубля).

Взыскать Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» государственную пошлину в доход бюджета МО «Город Коряжма» в размере 700 рублей (Семьсот рублей).

Решение может быть обжаловано в Коряжемском городском суде Архангельской области через мирового судью судебного участка № 1 Коряжемского судебного района Архангельской области в течение одного месяца со дня его вынесения, а в случае подачи заявления о составлении мотивированного решения суда - в течение одного месяца  со дня  его вынесения в мотивированном виде.

Мировой судья может не составлять мотивированное решение суда по рассмотренному им делу. Лица, участвующие в деле, их представители вправе подать заявление о составлении мотивированного решения суда в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. В случае подачи такого заявления мотивированное решение суда по рассмотренному делу составляется в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

Решение в мотивированном виде изготовлено 14 ноября 2018 года в связи с поступлением апелляционной жалобы ответчика.    

Мировой судья                                                                                                                Е.И. Башлачева