Решение по делу № 2-12/2012 от 19.01.2012

Дело № 2-12/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем  Российской  Федерации

<ДАТА1>                                                                                            г.Архангельск

Мировой судья судебного участка № 1 Соломбальского округа г. Архангельска Демин А.Ю. при секретаре Ткаченко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске, наб.Г.Седова, д.17, гражданское дело по иску <ФИО1> к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

          <ФИО1> обратился в суд с иском  к  операционному офису №1 в г.Архангельске, филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Санкт-Петербург о  признании положений кредитного договора <ДАТА2> о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета недействительными, взыскании денежных средств в размере <НОМЕР>, судебных расходов в размере <НОМЕР>.

          В обоснование иска указал, что <ДАТА3> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. При заключении кредитного договора ответчик включил в договор условие, по которому истец уплачивает комиссию за выдачу кредитных средств в размере <НОМЕР>, а также комиссию за обслуживание счета ежемесячно сумму в размере <НОМЕР>, что составило за период с <ДАТА4> по <ДАТА5> 7 платежей всего на сумму <НОМЕР>.

В связи с чем, считает, что действия Банка по уплате указанной выше комиссии, противоречат действующему законодательству.

<ДАТА6> в судебном заседании представитель истца <ФИО2>, действующий на основании доверенности от <ДАТА7> (л.д.16) уточнил исковые требования, и просил признать положение кредитного договора <ДАТА2> о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета недействительными, взыскать с ответчика денежные средства в размере <НОМЕР> судебные расходы в размере <НОМЕР>.

<ДАТА8> в судебном заседании представитель истца <ФИО2>, действующий на основании доверенности от <ДАТА7> (л.д.16) просил заменить ответчика - операционный офис №1 в г.Архангельске, филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Санкт-Петербург на надлежащего ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ».

<ДАТА> определением мирового судьи произведена замена ненадлежащего ответчика - операционный офис №1 в г.Архангельске, филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Санкт-Петербург на надлежащего ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ».

<ДАТА9> от истца поступили уточненные исковые требования, в котором просит признать положение кредитного договора <ДАТА2> о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета недействительными, взыскать с ответчика денежные средства в размере <НОМЕР> судебные расходы в размере <НОМЕР>.

Представитель истца <ФИО2>, действующий на основании доверенности от <ДАТА7> (л.д.16) в судебном заседании <ДАТА10> вновь уточнил исковые требования просил признать положение кредитного договора <ДАТА2> о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета недействительными, взыскать с ответчика денежные средства в размере <НОМЕР> судебные расходы в размере <НОМЕР>, исключив платеж в январе 2012 года в виду отсутствия доказательств его оплаты, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие истца и представителя ответчика.

Истец <ФИО1> в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в присутствии представителя <ФИО2> И.С..

Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, представил возражение, согласно которому с исковыми требованиями не согласен.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела,  мировой судья, находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ответчиком как Кредитором и истцом был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА4> на сумму <НОМЕР>.

В судебном заседании установлено, что истец в соответствии с договором обязан: оплатить сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере <НОМЕР>, а также ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 0,99%, которая рассчитывается от суммы зачисленного на счет клиента и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, что составляет <НОМЕР> (п.2.8 и п.2.16 информации о кредите, график платежей, тарифы).   

Согласно выписке лицевого счета истцом <ДАТА11> оплачена сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере <НОМЕР>, а также за период с <ДАТА12> по <ДАТА13> оплачена комиссия за расчетное обслуживание - <НОМЕР>. (3309,01руб. х 9 платежей).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из раздела п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, в частности, из содержания раздела 2 Информации о кредите пунктов 2.8 и  2.16, следует, на клиента возложена обязанность оплаты суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере <НОМЕР>, а также оплаты комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) 0,99%, которая рассчитывается от суммы зачисленного на счет клиента и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, что согласно графику платежей <ФИО1> составляет <НОМЕР>.

Таким образом, из существа договора кредита на неотложные нужды вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств <ФИО1>, а также для единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле ст. 845 ГК РФ.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору на неотложные нужды обусловлена открытием и ведением банком счета клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами, за что предусмотрено взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за открытие счетов и расчетно-кассовое обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31 августа1998 года № 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем. из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, действия банка по расчетному обслуживанию (обслуживанию счета) не являются банковской услугой, оказываемой заемщику и подлежащей оплате им, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер, поэтому условие кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание (обслуживание счета) является недействительным (ничтожным) как не соответствующее закону.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и кредитное обслуживание счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей, так как не являются самостоятельной банковской услугой, о чем указывает постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 года №8274/09.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что положения кредитного договора № 67-039206 от 5 марта 2011 года, заключенного между истцом и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части взимания суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) счета нельзя признать законными, так как противоречит обязательным требованиям закона.

Таким образом, уточненные требования истца, а именно о взыскании с ответчика за период с <ДАТА4> по <ДАТА13> суммы в размере  <НОМЕР> уплаченные в качестве комиссии за расчетное обслуживание и суммы в размере <НОМЕР> уплаченные в качестве комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, полежат удовлетворению, поскольку требования истца являются обоснованными и законными.

В соответствии с ч.1 ст.48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. При этом личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь также по делу представителя.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковым требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции на основании доверенности (л.д. 16) участвовал представитель истца <ФИО2>, который предварительно оказал истцу юридическую помощь в составлении претензии в адрес ответчика, с последующим составлением  искового заявления и его подачей в суд, и представления интересов в судебных заседаниях.

В обоснование возмещения понесённых при рассмотрении дела расходов на оплату услуг представителя истец представил договор  от <ДАТА17> об оказании юридических услуг, заключенный между ООО «Лайф-плюс» и <ФИО1>, а также квитанцию на сумму <НОМЕР> (л.д.13-14,15).

Определяя размер компенсации истцу его расходов, мировым судьей учитывается характер заявленных требований, а также объем работы, проведенной представителем истца, наличие в материалах дела подготовленного искового заявления и участие в судебных заседаниях.

Каких-либо иных доказательств того, что заявленная истцом сумма расходов по оплате услуг представителя завышена, ответчиком суду представлено не было.

Представитель истца <ФИО2> действовал на основании доверенности (л.д.16), удостоверенной нотариусом нотариального округа г.Архангельска Архангельской области <ФИО4><ФИО1> оплатил нотариусу за услугу - содержание нотариального действия: оформление доверенности сумму - <НОМЕР> (л.д.17), которую также просит взыскать с ответчика.

            На основании вышеизложенного, учитывая сложность дела, суд считает разумным взыскать с  ответчика  в пользу истца судебные расходы в размере <НОМЕР>.

В связи с удовлетворением требований истца с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, в размере  <НОМЕР>.

В соответствии со ст. 13 п. 6  ФЗ РФ «О защите прав потребителей»,  при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО1> к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов - удовлетворить.

Признать недействительным условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> заключенного между  <ФИО1> и Открытом акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» в части взимания единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета и применить последствия недействительности условий кредитного договора.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу <ФИО1> денежную сумму в размере <НОМЕР>, судебные расходы в сумме <НОМЕР>. Всего взыскать <НОМЕР>.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в размере <НОМЕР>в доход бюджета.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» штраф в сумме <НОМЕР>в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Соломбальский районный суд г. Архангельска через мирового судью судебного участка №1 Соломбальского округа г.Архангельска.

Мировой судья                                                                                                       А.Ю. Демин

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА18>