Решение по делу № 2-541/2011 от 25.03.2011

                                                                                    Решение                                        

                                                                  именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                                                      г. <АДРЕС>

        Суд в составе:  мирового судьи судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области Суховой Л.В., при секретаре Аслгареевой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР>  по иску  Открытого акционерного общества   «АЛЬФА-БАНК» к  Бережкова В.Н.1 о взыскании  задолженности по кредитному договору от 06.06. 2007 года и судебных расходов

у с т а н о в и л:

         Истец  обратился в суд с иском к  ответчику  о взыскании задолженности по кредитному договору от <ДАТА2> в сумме 28 577,67 рубля и уплаченной госпошлины в сумме 1057,33 рубля, указав, что  <ДАТА3> между  ОАО «АЛЬФА-БАНК»  и  Бережковым В.Н.  было заключено соглашение  о кредитовании  на получение Потребительской карты. Указанному соглашению присвоен <НОМЕР>. Во исполнение соглашения истец перечислил ответчику  денежные средства  в сумме 23 200 рублей.  В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской  карты, открытия и кредитования счета по Потребительской карте, а  также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 23 200 рублей, проценты за пользование кредитом- 19,9 % годовых. Сумма кредита  подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 6 числа каждого месяца в размере не менее минимального.    Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленными  ему в кредит денежными средствами, однако принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, платежи ежемесячные не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

     В соответствии с п.п. 7.1 - 7.8 Общих условий установлено,  что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки, до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере  50 процентов  годовых  с суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему, за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы неисполненных обязательств.     Согласно расчету задолженности сумма задолженности   Бережкова В.Н. составляет 28 577,67 рубля, из которых: просроченный основной долг - 23 159,88 рубля; начисленные проценты - 1706,24 рубля;  комиссия за обслуживание счета - 2100,14 рубля, штрафы  и неустойки- 1016,99 рубля, несанкционированный перерасход- 594,42 рубля.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик  в судебном  заседании  иск признал, пояснил, что просрочку допустил из-за того, что в период  кризиса задерживали зарплату,  просит суд уменьшить сумму взыскания. Обязуется погасить задолженность частями.

     Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему:

     Из материалов дела ( л\д 17-18) установлено, что <ДАТА4> ответчик обратился к истцу с заявлением на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, в котором  указал, что кроме предоставления ему Потребительского кредита, на условиях, указанных в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных им, просит  заключить с ним соглашение о Потребительской карте, в рамках которого открыть ему счет Потребительской карты в валюте РФ для проведения операций предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты, без начисления процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете Потребительской карты; выдать Потребительскую карту и осуществлять кредитование счета Потребительской карты  на условиях, указанных в Общих условиях по Потребительской карте и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты. Также ответчик подписал Предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты от <ДАТА4> (л\д18), в соответствии с которым,  он  был согласен с суммой лимита овердрафта потребительской карты- 3000 рублей РФ, процентами за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита овердрафта в размере - 19,9% годовых, с минимальным платежом - в размере 5% от суммы задолженности по основному долгу, но не менее 320 рублей и с тем, что платежный период-20 календарных дней, что дата начала платежного периода указывается в Уведомлении о заключении Соглашения о Потребительской карте; размеры комиссий, штрафов и пеней устанавливаются в соответствии с Общими условиями по Потребительской карте и Тарифами, а также расписка ответчика в получении Потребительской карты. 

     В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты( л\д 21) пунктом 1.4  Соглашение о Потребительской карте заключается  двумя способами: посредством акцепта банком Анкеты- заявления и Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты Клиента  или посредством акцепта Клиентом Кредитного предложения банка. В первом случае Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты установления Банком лимита овердрафта, при этом  информация о заключении соглашения доводится до клиента Уведомлением о заключении Соглашения о Потребительской карте, а во втором случае  Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты активации Потребительской карты, лимит овердрафта устанавливается банком не позднее 6 рабочих дней с момента активации Потребительской карты.

     В соответствии с иском <ДАТА3> между  ОАО «АЛЬФА-БАНК»  и  ответчиком было заключено соглашение  о кредитовании на получение Потребительской карты <НОМЕР> в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ответчику  предоставлен кредит в сумме 23 200 рублей.   Из выписок по  счету ответчика за период с <ДАТА2> по <ДАТА5>  (л\д 8-15) усматривается, что ответчик  пользовался Потребительской картой. Ответчик в суде этого не оспаривал.

    Из расчета задолженности (л\д 6) установлено, что общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на <ДАТА6> составляет 28 577,67 рубля, в том числе: - 23 159,88 рубля - основной долг, 1706 рублей 24 копейки- проценты за период с <ДАТА2> по <ДАТА6>; 39,13 рубля - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <ДАТА8> по <ДАТА6>; 114,10 рубля - неустойка за несвоевременную уплату основного долга  за период с <ДАТА8> по <ДАТА7> год; 2 100,14 - комиссия за обслуживание счета, 63,76 рубля - штраф на комиссию за обслуживание счета; 800 рублей штраф за возникновение просроченной задолженности; 594,42- несанкционированный перерасход . 

    Согласно иска, принятые на себя обязательства, ответчик не исполняет, платежи ежемесячные не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Ответчик  в суде  признал, что допустил просрочку, по причине задержки выплаты зарплаты.

    В соответствии с п.п. 7.1 - 7.8 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты (л\д 23) при  нарушении клиентом срока возврата минимального платежа и уплаты  процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счета потребительской карты, он уплачивает банку пени в размере 50 % годовых от суммы просроченной задолженности, или суммы просроченных процентов, или суммы просроченной комиссии  за каждый день просрочки.  При нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода средств и процентов по нему за каждый день просрочки  начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу или суммы просроченных процентов по нему. За образование просроченной задолженности клиент уплачивает Банку штраф в размере  160 рублей.

     В соответствии со ст. 307-308 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

     В соответствии  со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на  условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик  обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Учитывая изложенное, суд  считает, что  исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов  подлежат удовлетворению.

    Исковые требования в части взыскания  комиссии за обслуживание  счета, т.е ссудного счета в сумме 2100,14 рубля не подлежат  удовлетворению, так как  взыскание платы за  обслуживание ссудного счета не основано на законе. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Пункты 2.3, 7.4, Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание счета потребительской карты   и пени за нарушение сроков уплаты комиссии  за обслуживание счета следует признать недействительными, т.к. взыскание платы за  обслуживание ссудного счета не основано на законе. Соответственно, не подлежит взысканию и штраф за нарушение сроков уплаты комиссии  за обслуживание счета в сумме 63,76 рубля.  

     Что касается штрафа  за возникновение просроченной задолженности в сумме 800 рубля, суд полагает, что исковые требования в этой части подлежат удовлетворению частично, в сумме 160 рублей, поскольку  в соответствии с пунктом  7.7 . Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты (л\д 23) за образование просроченной задолженности клиент уплачивает Банку штраф в размере  160 рублей. Из указанного пункта не усматривается, что речь идет о каждом случае просрочки платежей.

     Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается  как на основание своих требований или  возражений.

     Требование о взыскании с ответчика госпошлины подлежит удовлетворению, пропорционально удовлетворенной части иска.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

     Взыскать с Бережкова В.Н.1 в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК»  26 746 рублей 98 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу -23 159,88 рубля; проценты  за период с <ДАТА2> по <ДАТА6> - 1 706,24 рубля; неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с <ДАТА8> по <ДАТА6>) - 39,13 рубля; неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с <ДАТА8> по <ДАТА6>) - 114,10 рубля, штраф за образование просроченной задолженности - 160 рублей, несанкционированный перерасход- 594,42 рубля  и уплаченную по делу госпошлину в сумме 973,21  рубля. В остальной части иска отказать.

      Решение может быть обжаловано в Федеральный суд <АДРЕС> района через мирового судью в 10-дневный срок со дня вынесения.

Мировой судья                                                       Л.В.Сухова