Решение по делу № 5-313/2019 от 25.03.2019

                                                                                                                                                        Дело № 05-312/2019

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

25 марта 2019 года                                                                                                город Череповец

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 17 Семенов О.В.,

               с участием представителя органа, составившего постановление о возбуждении дела об административном  правонарушении, - Романовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ст.14.56 КоАП РФ, в отношении Богдановой Т.Е.,

у с т а н о в и л:

ИП Богданова Т.Е. совершилаадминистративное правонарушение, предусмотренное ст. 14.56 КоАП РФ,  при изложенных ниже обстоятельствах.

В период с 20.01.2019г. по 30.01.2019г. ИП Богданова Т.Е. по адресу: ***, заключила договоры хранения вещей с физическими лицами с выдачей гражданам денежных средств под проценты, а именно: ***.

Кроме того, в период с 01.02.2019г. по 05.02.2019г. ИП Богданова Т.Е. по адресу: ***, заключила договоры хранения вещей с физическими лицами с выдачей гражданам денежных средств под проценты, а именно: ***.

Таким образом, ИП Богданова Т.Е. осуществляла профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление, в нарушение требования ст.3 ч.1 п.5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В судебное заседание ИП Богданова Т.Е. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела  извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствии с ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ судья рассмотрел дело в отсутствие Богдановой Т.Е..

В судебном заседании представитель органа, составившего постановление о возбуждении дела об административном  правонарушении, Романова С.А. пояснила, что постановление поддерживает, просит привлечь ИП Богданову Т.Е. к административной ответственности по ст.14.56 КоАП РФ.

Мировой судья, изучив материалы дела, выслушав представителя органа, составившего постановление о возбуждении дела об административном  правонарушении, Романову С.А., считает, что вина ИП Богдановой Т.Е. в совершении административного правонарушения доказана в полном объеме и подтверждается материалами дела в совокупности:

- постановлениями о возбуждении дела об административном правонарушении от 06 февраля 2019 года;

- копией письменных объяснений Богдановой Т.Е. от 06 февраля 2019 года;

- выпиской из ЕГРИП в отношении Богдановой Т.Е.;

- копией письма и. о. начальника Северо-Западного ГУ Банка России № Т2-54-15/Б4476 от 11 декабря 2018 года на имя прокурора Вологодской области;

- копией договора аренды № 1 нежилого помещения по адресу: ***, заключенного 25 декабря 2017 года между *** и ИП Богдановой Т.Е.;

- копией акта приема-передачи нежилого помещения от 25 декабря 2017 года;

- копией договора аренды № 10 нежилого помещения по адресу: ***, заключенного 01 января 2018 года между *** и ИП Богдановой Т.Е.;

- копией акта приема-передачи нежилого помещения от 01 января 2018 года;

- копиями договоров о хранении вещей,  заключенных между ИП Богдановой Т.Е. и гражданами: ***.

Письменные доказательства, имеющиеся в деле, получены с соблюдением закона и признаются мировым судьей относимыми и допустимыми.

    Изучив собранные доказательства, суд приходит к следующему убеждению.

    Согласно  выписке из ЕГРИП в отношении ИП Богдановой Т.Е. одними из видов  ее деятельности являются деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества (64.92.6) и деятельность микрофинансовая (64.92.7).

    В соответствии со ст.14.56 КоАП РФ административным правонарушением признается осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

На основании ст. 3 ч. 1 п. п. 1, 5, ст. 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе, с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, с лимитом кредитования. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определенном Федеральным законом «О потребительском кредите», предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам, в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах». В соответствии со ст.4 федерального закона от 21 декабря 2013 годаN 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, некредитные финансовые организации и т.д.), к которым ИП Богданова Т.Е. не относится.

Согласно ст. 2 ч. ч. 1, 1.1, ст. 7 ч. ч. 1, 2, 3, ст. 9 ч. ч. 1, 2 Федерального закона от 19 июля 2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. По условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Договор хранения является публичным договором. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

ИП Богдановой Т.Е. в период с 20.01.2019г. по 30.01.2019г. и с 01.02.2019г. по 05.02.2019г. заключены договоры хранения вещей с рядом граждан, указанных в настоящем постановлении. Совокупность условий данных сделок свидетельствует о том, что между сторонами договора фактически возникают правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества. Наличие вышеуказанных договоров займа под залог имущества свидетельствует об осуществлении ИП Богдановой Т.Е. деятельности по выдаче займов на постоянной основе. Указанная деятельность ИП Богдановой Т.Е. соответствует понятию профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, закрепленному в ст. 3 ч.1 п. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, поскольку заключается в предоставлении обществом потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года. При этом ИП Богданова Т.Е. не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Кроме того, статуса кредитной организации, а также не кредитной финансовой организации (микрофинансовой организации, ломбарда, кредитного кооператива, сельскохозяйственного кредитного кооператива) ИП Богданова Т.Е. не имеет, в связи с чем, право на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов у нее отсутствует, кроме того специального разрешения на осуществление указанной деятельности она не имеет. В нарушение вышеуказанных требований федерального законодательства ИП Богданова Т.Е. осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

К доводам, представленным ИП Богдановой Т.Е. в письменных возражениях, суд относится критически и расценивает их, как способ защиты, с целью избежать ответственности за совершенное правонарушение, поскольку они полностью опровергаются совокупностью исследованных доказательств.

Так, условия вышеуказанных договоров о хранении вещей, заключенных ИП Богдановой Т.Е. с гражданами, являются типовыми, содержат наименование и описание имущества (предмета залога), которое заказчик передает на хранение, его оценку, размер денежных средств, получаемых заказчиком в счет гарантии сохранности вещей, срок хранения, льготный срок хранения, основания перехода имущества в собственность исполнителя, а также, что хранение производится на возмездной основе 0,5% (1%, 2%) за 1 день хранения, и в момент, когда заказчик будет забирать свое имущество, он обязан возвратить полученную гарантийную сумму денег и оплатить в полном размере услуги по хранению. 

Действия ИП Богдановой Т.Е. по передаче денежных средств заказчику в момент заключения договора, хранение имущества в течение определенного в договоре срока, наличие в договорах условий о вознаграждении за хранение имущества, а также обязанность заказчика возвратить ИП Богдановой Т.Е. полученную при заключении договора денежную сумму и оплатить услуги по хранению в момент, когда он будет забирать переданную вещь, свидетельствуют о том, что между сторонами договора фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества, а также об установлении размера процентов за пользование денежными средствами, выданными при заключении договора (денежный заем).

Заключение договоров на таких условиях свидетельствует о фактическом осуществлении ИП Богдановой Т.Е. профессиональной деятельности по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества. Заключаемые ИП Богдановой Т.Е. договоры о хранении вещей являются притворными и прикрывают фактически сложившиеся отношения договора потребительского займа под залог имущества.

Данная деятельность осуществляется ИП Богдановой Т.Е. с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

Учитывая изложенное, суд квалифицирует действия Богдановой Т.Е. по ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

При назначении вида и размера наказания судья учитывает характер совершенного правонарушения, материальное, семейное положение, состояние здоровья и личность ИП Богдановой Т.Е., которая имеет постоянное место жительства, трудоустроена, а также отсутствие обстоятельств, отягчающих административную ответственность, наличие обстоятельств, смягчающих административную ответственность - наличие двоих несовершеннолетних детей.

                    При таких обстоятельствах судья назначает ИП Богдановой Т.Е., как должностному лицу, административное наказание в виде административного штрафа в пределах санкции  ст. 14.56 КоАП РФ.

 На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 29.7,29.10, 29.11 КоАП РФ, мировой судья

п о с т а н о в и л:

               Индивидуального предпринимателя Богданову Т.Е. признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ей по этой статье административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.               

Постановление может быть обжаловано в Череповецкий городской суд через канцелярию мирового судьи в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Мировой судья Вологодской области

по судебному участку № 17 О.В.Семенов