Решение по делу № 2-1635/2016 от 30.09.2016

Дело № 2-1635/2016-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2016 года                                                                               г. Северодвинск

Мировой судья судебного участка № 10 Северодвинского судебного района Архангельской области Кордюкова А.М., при секретаре Кузьминой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гневашева А.Л. к Публичномуакционерному обществу «Восточный экспресс банк» об обязании прекратить начисление и взыскание платы, взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и судебных издержек,

установил:

Гневашев А.Л. обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный экспресс банк») об обязании прекратить начисление и взыскание платы, взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и судебных издержек. В обосновании исковых требований указал, что 06 декабря 2011 года между истцом и ответчиком заключен кредитный (смешанный) договор <НОМЕР>. Во исполнении указанного договора ответчик передал истцу кредитную карту с лимитов в <ИЗЪЯТО>. Одновременно с этим истце выразил согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» по договору страхования от несчастных случаев и болезней <НОМЕР>  от 03 марта 2011 года, заключенный между ответчиком и страховщиком ЗАО «МАКС», подписал отдельное заявление от 06 декабря 2011 года.

24 февраля 2016 года истец обратился к ответчику с претензией о расторжении договора и присоединении к программе страхования. В ответ на указанную претензию ответчик отказал в расторжении договора.

На основании изложенного истец просит признать расторгнутым договор страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», заключенный путем присоединения к программе страхования, в рамках договора кредитования <НОМЕР> от 16 декабря 2011 года с ПАО «Восточный экспресс банк», обязать ответчика прекратить начисление и взимание ежемесячной платы с истца за участие в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт с 05 марта 2016 года, взыскать с ответчика неосновательное обогащениев размере 1147 рублей 08  копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек, расходы на представителя в размере 12000 рублей, расходы по удостоверению доверенности в размере 700 рублей 00 копеек.

В ходе судебного заседания истец уточнил исковые требования и просил обязать ПАО «Восточный экспресс банк» прекратить начисление и взимание ежемесячной платы с истца за участие в Программе страхования жизни трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с <ДАТА7>. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере 5401 рубль 45 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек, расходы на представителя в размере 12000 рублей 00 копеек, расходы по удостоверению доверенностей в размере 1500 рублей 00 копеек.     

Истец Гневашев А.Л. на судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Представитель истца Мороз Е.А., на судебном заседании просила удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении..

Ответчик Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» на судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, просило отказать в удовлетворении требований по основаниям указанным в отзыве на исковое заявление.

Третье лицо Закрытое акционерное общество «МАКС» на судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, мнение по иску не представило.

            В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Таким образом, из анализа указанных норм права, страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Оспариваемый договор является смешанным договором, содержащим элементы договора организации страхования заемщика.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Частью 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Кроме того согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела 06 декабря 2011 между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Гневашевым А.Л. заключено соглашение о кредитовании на сумму <ИЗЪЯТО> под 27%  годовых сроком до востребования.

Согласно раздела «Параметры программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» соглашения о кредитовании указана плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования, что согласно Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 800 рублей 00 копеек.

Согласно п. 5 Заявления на присоединение к программе страхования и примечания к графику погашения кредита сумма ежемесячной платы за страхование 0,40% или 800 рублей 00 копеек - ежемесячная плата за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика ОАО КБ «Восточный», в том числе, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов.

Согласно условиям договора страхования от 06 декабря 2011 года, заключенного между истцом и ЗАО «МАКС», страховая сумма устанавливается индивидуально для каждого Застрахованного, исходя из размера первоначальной суммы кредита на дату его получения или установленного лимита кредитования по кредитной карте застрахованного.

На основании п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как следует из п. 5.3.4. Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» застрахованное лицо имеет право по своему желанию досрочно отказаться от участия в программе страхования, предоставив в Банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты.

Согласно разделу 6 Заявления на присоединение к программе страхования, действие договора страхования в отношении, застрахованного может быть прекращено досрочно по его желанию.

Как следует из материалов дела 24 февраля 2016 года истецом в адрес ответчика подано заявление о досрочном отказе от действия договора страхования в отношении него и с просьбой прекратить начисление и взимание платы за услугу присоединение к указанной Программе страхования. Заявление принято Банком, что подтверждается отметкой входящей корреспонденции.

Как следует из ответа Банка, истцу Гневашев А.Л. будет исключен из реестра застрахованных лиц на будущий период начиная с 02 января 2017 года.

Из выписки из лицевого счета истица за период с 11 февраля 2012 года по 16 марта 2016 года  следует, что после подачи истицом заявления о досрочном отказе от действия договора страхования взимание платы за комиссию за страхование продолжает производиться.

Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

Поскольку право истца на односторонний отказ от участия в программе страхования закреплены Условиями страхования и Заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный экспресс банк», суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обязании Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» прекратить начисление и взимание ежемесячной платы с Гневашева А.Л. за участие в Программе страхования жизни трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт с 5 марта 2016 года.

По указанным основаниям суд взыскивает с ответчика в пользу истца  сумму неосновательного обогащения в размере 5401 рубль 45 копееку.

Довод ответчика, что истцом пропущен срок исковой давности, суд считает несостоятельным, поскольку в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно разделу «данные о кредитовании счета» соглашение о кредитование от 06 декабря 2011 года заключено на срок до востребования, кредитные обязательства не исполнены, соглашение о кредитовании не расторгнуто.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку ответчиком были нарушены права истца, как потребителя, требования истца о компенсации морального вреда основаны на законе.

В связи с чем, учитывая фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, индивидуальные особенности потерпевшего, характер причиненных ему нравственных страданий, исходя из условий разумности и справедливости, суд пришел к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда в размере 1000 рублей 00 копеек, поскольку эта сумма, по мнению суда, наиболее реально отражает степень физических страданий, причиненных истцу.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в размере 700 рублей 00 копеек.

  На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья                                

решил:

исковые требования Гневашева А.Л. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об обязании прекратить начисление и взыскание платы, взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и судебных издержек,  удовлетворить.

            Обязать Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» прекратить начисление и взимание ежемесячной платы с Гневашева А.Л. за участие в Программе страхования жизни  трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт с 5 марта 2016 года.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Гневашева А.Л. сумму неосновательного обогащения в размере 5401 рубль 45 копеек, компенсацию морального вреда в размер е 1000 рублей 00 копеек, расходы по удостоверению доверенностей в размере 1500 рублей 00 копеек,  расходы на представителя в размере 12000 рублей 00 копеек, а всего: 19901 (девятнадцать тысяч девятьсот один) рубль 00 копеек.  

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»  в доход бюджета муниципального образования Северодвинск государственную пошлину в размере   700 (семьсот) рублей 00 копеек.  

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что мировой судья обязан составить мотивированное решение суда по рассмотренному им делу в случае поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано:

1) в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании;

2) в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

Мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда

Решение суда может быть обжаловано в Северодвинском городском суде Архангельской области через мирового судью, его вынесшего, в течение месяца, а в случае удовлетворения ходатайства о составлении мотивированного решения - в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

   Мировой судья подпись А.М. Кордюкова