Решение по делу № 2-1070/2012 от 17.07.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2012 года г. Тольятти Мировой судья судебного участка № 100 Самарской области Конюхова О.Н., при секретаре Никипеловой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1070/2012 г. по иску Закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» к Вечкилевой Светлане Анатольевне о взыскании задолженностипо кредитному договору,

установил :

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Вечкилева С.А. заключили кредитный договор <НОМЕР> от 24.01.2011 года на получение потребительского кредита, в соответствии с которым ответчиком была получена кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что договор состоит из заявления заемщика, «Условий и правил предоставления банковских услуг», тарифов. Согласно условий Договора должник обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. В нарушение условий договора ответчик обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил. По состоянию на 06.04.2012 года задолженность перед ЗАО МКБ «Москомприватбанком» составляет 24 532,42 рубля из которых: 14 883,98 рублей - задолженность по кредиту, 3 299,28 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом, 2 800 рублей - задолженность по пени (комиссии) за несвоевременное внесение минимального платежа (в соответствии с тарифами), а так же штрафы: 2 500 рублей - штраф (фиксированная часть), 1 049,16 рублей - штраф (процент от суммы задолженности).  

В связи с чем, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратилось в суд с иском к Вечкилевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 24 532,42 рублей и оплаченной госпошлины в размере 935,97 рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, до судебного заседания предоставил заявление согласно которого на исковых требованиях настаивает в полном объеме, дело просит рассмотреть в её отсутствие. Кроме того, предоставила письменные пояснения, в связи с возражениями заявленными ответчиком, согласно которых указала, что Вечкилевой С.А. была подписана анкета-заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг. Клиентка ознакомлена с Условиями и правилами банковских услуг, тарифами. В данном случае договор об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты и предоставлении кредита составляет: заявление на выдачу кредитной карты, Условия и правила предоставления банковских услуг, тарифы. С данным положением клиентка ознакомлена, о чем в заявлении имеется её подпись. Кроме того, клиентке была предоставлена справка об условиях кредитования, с указанием номера выданной карты и существенных условий договора. Договор является публичной офертой, второго экземпляра для выдачи клиенту не предусматривает. Кредитный договор между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Вечкилевой С.А. былзаключен, кредитная карта получена. Клиентка активно пользовалась кредитной картой (снимала и вносила денежные средства), что подтверждается клиентской выпиской по счету /л.д.47-48/.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме и пояснила, что договор с банком она не заключала. Она брала в банке кредитную карту. Платить не стала, так как её не устраивает комиссия и проценты по кредиту, а так же скрытые комиссии. Выплачивать будет по процентам Центробанка. Условия кредитной карты были оговорены другие, какие именно она не помнит. Платежи по карте очень большие. Она думала, что сможет выплачивать, но ей урезали зарплату, вся зарплата уходит на оплату коммунальных услуг. В январе 2011 г. она обратилась банк, заполнила анкету-заявление и ей сразу выдали карту. Лимит карты 18 000 рублей. Она платила первые три месяца по кредиту, после она его полностью закрыла. Потом она опять сняла деньги с карты. Оплачивать кредит не смогла. Она знала о процентах по кредиту. Полностью 18 тысяч с карты, она снять не смогла, так как при снятии наличных с карты снимается дополнительная комиссия. Она постоянно пользуется кредитом и умеет рассчитывать процентную ставку, а в данном случае взимаются скрытые комиссии. Кроме того, предоставила отзыв на исковое заявление /л.д. 39-40/ согласно которого указала, что ею была оформлена анкета-заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприват Банк», с указанием данных о ней и ее муже, что и заверила <ФИО1> Кем является данный человек и какие обязанности она исполняет, и какими правами его наделил ЗАО МКБ «МоскомприватБанк», ей не известно. Данный документ не может являться ни кредитным договором, ни офертой к кредитному договору, так как под офертой понимается предложение заключить договор. Такое предложение, как и кредитный договор должно отвечать следующим обязательным требованиям (п.1 ст. 435 ГК РФ): во-первых, быть адресованным конкретному лицу (лицам); во-вторых, быть достаточно определенным; в-третьих, выражать намерение сделавшего его лица заключить договор с адресатом, которым будет принято предложение; в-четвертых, содержать указание на существенные условия, на которых предлагается заключить договор. Предъявленный, подписанный ею документ, оформлен на типовом бланке, разработанный банком «для всех случаев жизни» не соответствует вышеуказанным требованиям, т.к. не содержит существенных условий договора. В данном бланке написано, что она ознакомлена и согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ей для ознакомления в письменном виде. Однако Условия и Правила предоставления банковских услуг предоставлены ответчиком без её подписи, а Тарифы банка не предоставлены совсем. И даже памятка клиента (как отрывная часть анкеты, которая должна быть у клиента), в которой указана информация о том, где она могла бы познакомиться с вышеперечисленными документами не была ей вручена, равно как и упомянутые документы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора. Договор не заключен в установленном законом порядке, что существенным образом повлияло на природу сделки и на принятие ею решения заключить с банком договор. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Отсутствие письменной формы его заключения достаточно для того, чтобы у стороны, требующей исполнения обязательств по договору отсутствовало право вообще чего-либо требовать. Такой договор считается ничтожным. Ничтожный - недействителен в принципе. Кредитная организация ЗАО МКБ «Москомприват Банк» имея лицензию на банковскую деятельность, не имеет права заниматься кредитованием физических лиц, так как в перечне операций, разрешенных проводить данной кредитной организации Центральным банком России, данный вид деятельности отсутствует. Если денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности размещаются неопределенному кругу лиц и на регулярной основе, то данная деятельность подпадает под регулирование законодательства о банковской деятельности и требует наличия соответствующей лицензии. При отсутствии у кредитора соответствующей лицензии кредитный договор в соответствии со ст. 173 ГК РФ может быть признан судом недействительной сделкой по требованию. В связи с чем, просила признать договор незаключенным в установленном порядке и применить последствия ничтожности сделки. Она не отказывается, что брала деньги. Но не на тех условия, которые банк ей предоставил. Ей обговорили какую она сумму должна оплачивать ежемесячно, она ее и оплачивала. Но долг по кредиту не уменьшался, а увеличивался. Она не признает проценты по кредиту. У нее имеется  задолженность перед банком около 16 000 рублей. Лимит карты был 18 000 рублей, но всю сумму снять не возможно из-за скрытых комиссий. Сколько денег сняла с карты не помнит. Свой расчет задолженности представить не может. По ее мнению, Банк должен был предоставить лимит и из лимита производить расчет полной стоимости кредита. Так же довести до нее сумму ежемесячного платежа, а так же проценты по кредиту.

В судебном заседании представитель ответчика с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, указала, что в условиях и правилах банковских услуг нет подписи Вечкилевой С.А. Тарифы не были предоставлены Вечкилевой. Отрывная памятка клиента приложена к исковому заявлению, так и не была предоставлена ее доверительнице. Вечкилевой была подписана справка об условиях кредитования, но данная справка не является приложением или документом к кредитному договору. Считает, что договор в письменной форме не заключен, просит применить последствия недействительности сделки. При оформлении Вечкилевой С.А. анкеты-заявления она указала только свои данные, в этом заявлении не было указано ничего касаемо кредита: ни проценты по кредиту, ни срок кредита, тем самым данный документ не может являться ни офертой, ни кредитным договором. Согласно ст. 820 ГК РФ договор должен быть оформлен в письменном виде, где должны указываться существенные условия кредита. Существенными условиями договора являются: сам объем кредита, ставка по кредиту, срок кредита. При заключении кредитного договора, должна оговариваться полная стоимость кредита. В заявлении есть отрывной талон, который должен был быть отдан Вечкилевой, но не отдан. Кроме того у банка как у кредитной организации есть лицензия на банковскую деятельность, но он не имеет права заниматься кредитованием физических лиц, так как в перечне операций, разрешенных проводить данной кредитной организации, данный вид отсутствует. При отсутствии у кредитора соответствующей лицензии, кредитный договор может быть признан недействительной сделкой. Процентная ставка не была согласованна со стороной. Вечкилева непонимала на каких условиях получала денежные средства.

Выслушав ответчика и её представителя, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, мировой судья находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора,  условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор ЗАО МКБ «Москомприватбанк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. В данном случае истец оформил кредитный договор в офертно-акцептной форме, что не противоречит перечисленным нормам. В качестве оферты служит анкета-заявление Вечкилевой С.А. о предоставлении банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», подписываемое клиентом /л.д. 6 - оборот/. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. (в ред. От 29.12.2004г,) № 395-1 «О Банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. В судебном заседании установлено, что 24.01.2011 года Вечкилева С.А. посредством анкеты- заявления, обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о выдаче ей потребительского кредита и кредитной карты - «Кредитка Универсальная» 30 дней». Согласно данного заявления Вечкилева С.А. соглашается, с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ней и банком договор о предоставлении банковских услуг. Указала, что ознакомилась и согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ей для ознакомления в письменном виде. Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк» www.privatbank.ru и обязалась исполнять требование Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакамливаться с их изменениями на сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк» www.privatbank.ru. Данное заявление подписано Вечкилевой С.А. и направлено банку /л.д. 6 - оборот/. Таким образом, при заключении кредитного договора Вечкилева С.А. приняла на себявсе права и обязанности, определённые договором кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» 30 дней, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми Вечкилева С.А. ознакомилась о чем поставила свою подпись /л.д.6 оборот/. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В соответствии с «Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» выдал ответчику кредит /л.д. 7-10/. При этом, датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Согласно «Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» осуществляет имитирование кредитной карты, а так же ее обслуживание. С условиями использования заемных денежных средств ответчик была ознакомлена под роспись 24.01.2011 года /л.д. 6 оборот/. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику потребительский кредит. При этом, в соответствии с тарифами и условиями /л.д. 11/, максимальный размер кредита, который банк имеет возможность предоставить по тарифному плану «30 дней» (по избранному в соответствии с анкетой - заявлением Вечкилевой С.А.) составляет60 000 рублей, с процентной ставкой в размере 36,00 % годовых, за пользование кредитными средствами. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, на картсчет заемщика, в наличном или безналичном порядке и зачисление их банком на картсчет держателя, а так же путем договорного списания денежных средств с других счетов клиента на основании договора /л.д. 9 /. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются штрафы и пени, а так же дополнительная комиссия. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» принятые на себя обязательства исполнил полностью 24.01.2011 года. Вечкилева С.А. совершала расходные операции с использованием кредитных средств, указанное подтверждается истцом а так же представленными им выписками по счету /л.д. 43-46/, однако, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, что привело к образованию задолженности. Мировой судья проверил доводы ответчика и ее представителя о том, что договор Вечкилева С.А. с банком не заключала, так как письменная форма его не соблюдена, кроме того, условия договора Вечкилевой С.А. предоставлены не были и считает их не обоснованными, в силу следующего. Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Суду не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения ответчицы к заключению кредитного договора. Кроме того, в судебном заседании установлено, что Вечкилева С.А. обратилась в банк с анкетой-заявлением 24.01.2011 года о предоставлениикредита, размер процентной ставки по кредиту 36,00% годовых.

Доводы Вечкилевой С.А. о том, что она получила кредитные средства, но при заключении договора ей для ознакомления не предлагали условий и не сообщали об общей стоимость кредита, не нашли своего подтверждения и опровергаются следующими обстоятельствами. Как следует из анкеты-заявления Вечкилева С.А.указала, что она ознакомилась и согласна с условиями и правилами предоставления банковских карт, а так же Тарифами банка, которые были ей предоставлены для ознакомления в письменном виде /л.д. 6 оборот/, о чем 24.01.2011 года поставила свою личную подпись. Более того, ею подтверждено, что ей так же предоставлена информация о том, где именно, она может еще раз и более подробно ознакомиться с условиями и правилами предоставления банковских услуг, а так же их изменениями - на официальном сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк» www.privatbank.ru /л.д. 6 оборот/. Более того, согласно справки об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка» «Универсальная» 30 дней, составленной в отношении заемщика Вечкилевой С.А., указаны: номер кредитной карты выданной на ее имя, персональный номер ее договора, а так же все платы по ее кредиту в процентном отношении к сумме кредита, с указанными условиями Вечкилева С.А. так же была лично ознакомлена 24.01.2012 года, о чем стоит ее подпись, подлинность которой она в судебном заседании не оспаривала /л.д. 49/. Вечкилевой С.А. также не представлено доказательств того, что при подписании заявления, её ограничивали во времени для ознакомления с предоставленными документами. Кроме этого, на оформление заявления требовалось значительное время: устанавливалась личность клиента, сверялись паспортные данные, заполнялись анкета и само заявление. В связи с этим утверждение ответчика о том, что она не была ознакомлена со всеми существенными условиями данного договора не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Согласно 1. Раздела «термины и понятия» Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты «МоскомприватБанк» Договор, который заключается между банком и держателем карты является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора и состоит из: заявления, условий и правил предоставления банковских услуг, памятки клиента (для карт используемых по кредитной схеме),  тарифов /л.д. 7/.

Тарифы - размер вознаграждения за услуги банка, являются неотъемлемой частью договора /л.д. 7 оборот/.

В соответствии с пунктом 2.1 - 2.2. Условий и правил, банк предлагает клиентам банковские карты, а так же другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие что заявление вместе с условиями и правилами предоставления банковских услуг тарифами и памяткой  составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг /л.д. 7 оборот/.

В соответствии с пунктом 12.5 Условий и правил, соответствующий карт счет может быть закрыт  на основании заявления держателя /л.д. 10 оборот/.  

В соответствии с Условиями и правилами, установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за пользование кредитом, клиент уплачивает банку штраф в размере 2 500 рублей (при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств) более чем на 30 дней, а так же 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (п. 11.6 условий и правил) /л.д. 12/.

На основании поданного ответчиком заявления 24.01.2011 года, банк открыл Вечкилевой С.А. счет, выпустил на его имя кредитную карту, установил кредитный лимит в размере 13 000 рублей, предоставил ей ПИН - персональный идентификационный номер для активизации карты (2.10, 2.11 условий и правил) /л.д.7 оборот/. В период с 24.01.2011 года по 06.04.2012 года Вечкилевой С.А. были совершены операции по получению наличных денежных средств и оплате товаров, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета /л.д. 43-46/. Таким образом, заключенный между Вечкилевой С.А. и банком договор состоит из следующих документов: анкеты - заявления от 24.01.2011года, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифов и условий обслуживания кредитных карт, справки об условиях кредитования с использование платежной карты «Кредитка Универсальная» 30 дней. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При таких обстоятельствах мировой судья приходит к выводу, что Вечкилева С.А. призаключении Договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах, которые с момента заключения Договора являются его неотъемлемой частью.

Более того, как пояснила в судебном заседании ответчица, она неоднократно пользовалась услугами разных банков в части получения кредитов и владеет всей необходимой информацией в этой области, что противоречит заявлению ответчицы о не согласовании в данном случае с ней условий договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В установленный условиями и правилами срок погашения задолженности по кредиту - это дата  зачисления суммы в размере задолженности по кредиту со счета кредитной карты на счет банка и до настоящего времени задолженность по договору не погашена, ответчиком ежемесячные платежи по договору не вносятся.  

Как следует из выписки из лицевого счета Вечкилевой С.А., последняя, активировала карту и совершила по ней операции по снятию наличных денежных средств за период с 24.01.2011 года. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора Вечкилевой С.А. не исполнялись в установленный срок обязанности по кредитному договору. Поскольку несколько раз подряд не была исполнена обязанность по уплате очередного платежа начиная с 01.05.2011 года. При этом, следует заметить, что до указанного срока Вечкилевой С.А. кредитный счет пополнялся, что по мнению мирового судьи свидетельствует о согласии с условиями. Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно расчета Банка на 06.04.2012 года сумма задолженности по кредиту у Вечкилевой С.А. составила 24 532,42 рубля, из которых: 14 883,98 рублей - задолженность по кредиту, 3 299,28 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 2 800 рублей - задолженность по пени (комиссии) за несвоевременное внесение минимального платежа (в соответствии с тарифами), а так же штрафы: 2 500 рублей - штраф (фиксированная часть), 1 188,86 рублей - штраф (процент от суммы задолженности) /л.д. 3 оборот, 5/. Данный расчет проверен мировым судьей, он является правильным и обоснованным. Суд, проверив представленный банком расчет образовавшейся у Вечкилевой С.А. задолженности по кредитному договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам. Более того, ответчиком, которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, какие-либо доказательства надлежащего исполнения им обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного расчета банка положениямкредитного договора, Условий и правил предоставления  банковских услуг суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Утверждение ответчика, что взимание банком комиссий предусмотренных договором, противоречит действующему законодательству, так как представляет собой дополнительные, скрытые проценты за пользование кредитом, уплачивать которые ответчик не выражала согласие, не состоятельно и не может быть принято судом.

Ссылка ответчика на отсутствие права заниматься кредитованием физических лиц, голословна, ничем не подтверждена.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору  подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований ставить под сомнение расчет, произведенный истцом у мирового судьи нет.

Согласно ст. 98 ГПК РФ  стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 935,97 рублей /л.д. 2/. Так как требования истца подлежат удовлетворению, мировой судья полагает, что истцу необходимо возместить расходы по оплате госпошлины.

Требования, изложенные ответчицей Вечкилевой С.А. в возражениях на исковое заявление ЗАО МКБ «МоскомприватБанк», мировым судьёй не рассматривались, поскольку заявлены с нарушением требований ст. 137 ГПК РФ, а также ст.ст. 131-132 ГПК РФ. 

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 420, 421, 432, 807, 809-811, 819, 820, 851 ГК, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, мировой судья

Решил:

Исковые требованияЗакрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанка» к Вечкилевой Светлане Анатольевны о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме. Взыскать с Вечкилевой Светланы Анатольевны в пользу Закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанка» денежные средства в сумме 24 532 рубля 42 копейки и расходыпо оплате государственной пошлины в размере 935 рублей 97 копеек, а всего - 25 468 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд Автозаводского района г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через мирового судью судебного участка № 100 Самарской области путем подачи апелляционной жалобы. Решение изготовлено в окончательной форме 20 июля 2012 года<ОБЕЗЛИЧИНО>Мировой судья:                                                                                        О.Н. Конюхова