Решение от 13.01.2014 по делу № 11-32/2014 (11-399/2013;) от 11.11.2013

11-399/2013

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 января 2014 года г. <адрес>

Кировский районный суд г. <адрес> в составе: председательствующего судьи Зайдуллина Р.Р.,

при секретаре ВГШ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО «<данные изъяты>» решение мирового судьи судебного участка № по Кировскому району г. <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

Иск БИИ к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о возврате страховой премии, пени удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между БИИ Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и применить последствия недействительности ничтожной части сделки.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в пользу БИИ премию в сумме № руб. № коп., пени за неисполнение требования в установленный срок в сумме № руб. № коп., компенсацию морального вреда в размере № руб. № коп., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме № руб. № коп., расходыпо оплате юридических услуг в размере № руб.№ коп., расходы по оплате услуг нотариуса в размере № руб. № коп.

В остальной части требований БИИ отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере № руб.№ коп.

установил:

БИИ обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о возврате страховой премии, пени, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ БИИ обратился в Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» с заявлением на получение кредита, по условиям которого Б <ФИО> получил денежные средства в сумме № руб. сроком на № лет.

Согласно п.№ кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на заемщика возложена обязанность по уплате комиссии за присоединение к программе страхования от несчастных случаев и болезней в размере №% в месяц от суммы кредита, по программе страхования от потери работы в размере №% в месяц от суммы кредита. Указанная сумма была удержана из суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ

По мнению истца, включение в договор условия об уплате кредитору страховой премии нарушает права заемщика как потребителя. Истец считает, что ДД.ММ.ГГГГОтветчик незаконно получил от заемщика страховую премию в сумме № рублей, соответственно должен уплатить пени в соответствии с п. 5 ст. 28, ст. 30 Закона о защите прав потребителей.Расчет производится на ДД.ММ.ГГГГ Согласно данному расчету проценты за пользование чужими денежными средствами составили № рублей.

В связи с вышеуказанными обстоятельствами истец просил взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в пользу БИИ страховую премию в сумме № руб., неустойку в размере № руб., взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере №% от суммы, присужденной судом в пользу истца, компенсацию морального вреда в размере № руб., расходы на услуги представителя в размере № руб., расходы на услуги нотариуса в размере № руб.

Суд вынес приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ОАО «<данные изъяты>» БРР решение суда просит отменить, в удовлетворении исковых требований БИИ к ОАО «<данные изъяты>» отказать.

Представитель истца АИВ,действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, в удовлетворенииапелляционной жалобы ОАО «<данные изъяты>» просил отказать.

В судебном заседании представитель ОАО «<данные изъяты>» ЗНС апелляционную жалобу поддержал по изложенным в ней доводам.

Истец БИИ извещен о заседании судом надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представил, о причинах неявки не сообщил. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей истца и ответчика, суд не находит оснований для отмены решения суда.

Суд, удовлетворяя исковые требования кОАО «<данные изъяты>» обоснованно исходил из того, что условия кредитного договора, предусматривающие включение оплаты комиссии за подключение к программе страхования в общую сумму кредита, приводят к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, в связи с чем, условия кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования подлежат признанию недействительными. Выводы суда являются правильными и подтверждаются материалами дела.

В силу ст. 168 ГК РФ (в редакции действующей на момент спорных правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации отдата N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Как видно из материалов дела и правильно установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ БИИ обратился в Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» с заявлением на получение кредита, по условиям которого БИИ получил денежные средства в сумме № руб. сроком на № лет.

Согласно п.№ кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на заемщика возложена обязанность по уплате комиссии за присоединение к программе страхования от несчастных случаев и болезней в размере №% в месяц от суммы кредита, по программе страхования от потери работы в размере №% в месяц от суммы кредита. Указанная сумма была удержана из суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей.

Из заявления на получение кредита усматривается, что возможность выбора заемщику страховой организации и тарифов на страхование не предоставлялась.

Материалы дела не содержат документов, подтверждающих, что у истца была возможность отказаться от услуги страхования и возможность получения кредита по альтернативным процентным ставкам, ответчиком не представлено, а судом не добыто.

Также банком суду не представлено доказательств, что страховая премия была фактически перечислена страховой организации и заемщику выдавался страховой полис.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованным вывод суда первой инстанции о том, что, исходя из условий кредитного договора, Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» предусматривал возможность заключения кредитного договора лишь при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о применении последствий недействительности пункта № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между БИИ и Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и взыскании с банка в пользу истца страховой премии в сумме № руб. № коп.

Суд считает также обоснованными выводы мирового судьи о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени за неисполнение требования в установленный срок в сумме № руб. № коп.,компенсация морального вреда в размере № руб. № коп., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме № руб. № коп., расходы по оплате юридических услуг в размере № руб.№ коп., расходы по оплате услуг нотариуса в размере № руб. № коп.

Иные доводы апелляционной жалобы не могут служить поводом для отмены решения суда, поскольку фактически направлены на переоценку собранных по делу доказательств, которым суд дал надлежащую оценку при рассмотрении дела, а также основываются на неверном толковании норм материального права, примененных судом при разрешении дела.

Апелляционная жалоба не содержат доводов, ставящих под сомнение законность вынесенного по делу судебного решения, поэтому оснований к отмене обжалованного решения суда суд не усматривает.

Таким образом, проверенное по доводам апелляционной жалобы решение мирового судьи, суд признает законным и обоснованным и не находит оснований для его отмены.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░