Решение по делу № 2-852/2016 от 27.09.2016

Дело № 2-852/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2016 года                                                                                г. Пролетарск

Пролетарский районный суд Ростовской области в составе:

           председательствующего судьи                       Любимова А.В.,

           при секретаре                                          Петровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шевченко А.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что между сторонами по делу заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №. Страховая сумма составила 51 836 рублей 40 копеек.

Истец обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении вышеуказанного договора и возврате страховой премии, однако в течение 2-х месяцев ответа со стороны ответчика на заявление истца не последовало.

Шевченко А.В. полагает, что в результате действий ответчика нарушены его права, как потребителя, предусмотренные ФЗ «О защите прав потребителей.

Истец просит суд:

1. Признать договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № расторгнутым;
2. Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца страховую премию в размере 51 836 рублей 40 копеек;
3. Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец Шевченко А.В. в судебное заседание явился, на удовлетворении исковых требований настаивает по изложенным в нем мотивам. Кроме того, истец пояснил, что в настоящее время кредитные обязательства по кредитному договору до настоящего времени не прекращены, так как сумма задолженности по кредитному договору им не погашена, т.е., кредитный договор сохраняет свое действие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представили ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования не признал, по мотивам, изложенным в письменных возражениях, представленных суду (л.л.70-74).

В отношении неявившихся участников судебного разбирательства дело рассмотреть с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, приняв во внимание ходатайство ответчика, исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.92 № 2300-1, отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из положений ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.92 № 2300-1, за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем.

Изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 942 ГК РФ одним из существенных условий договора страхования является условие о сроке страхования.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 09.06.2016 г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Шевченко А.В. заключен кредитной договор №, по условиям которого истец получил в долг кредит в размере 257536,4 рублей (л.д. 65-67).

В этот же день между Шевченко А.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № (л.д. 4, 16).

Вышеуказанный договор заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни; Заёмщиков кредита (л.д. 76-88).

Истец утверждает, что он обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении вышеуказанного договора и возврате страховой премии, однако в течение 2-х месяцев ответа со стороны ответчика на заявление истца не последовало.

Шевченко А.В. полагает, что в результате действий ответчика нарушены его права, как потребителя, предусмотренные ФЗ «О защите прав потребителей.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, суд исходит из того, что гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Установлено, что при заключении кредитного договора Истец дал свое согласие на заключение Договора страхования, выступив Страхователем, по договору, а также подтвердил, то, что получил «Полисные условия по программе страхования жизни Заемщиков кредита, сам Договор (полис) страхования жизни, а также то, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования.

Из заключенного между сторонами Договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Шевченко А.В. прочел, понял и согласен с Полисными условиями страхования жизни и здоровья Заемщика кредита (л.д. 16).

Из материалов дела следует, что в соответствии с п. 11.3. Полисных условий, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика.

Пунктом 11.4. Полисных условий предусмотрено, что административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

Таким образом, при изучении вышеуказанных Полисных условий установлено, что страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного только в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору. Однако, как установлено в судебном заседании и не оспаривается истцом, кредитные обязательства истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не прекращены, так как сумма задолженности по кредитному договору заемщиком кредита не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований истца в части взыскания с ответчика уплаченной истцом страховой суммы и штрафа, предусмотренного ФЗ «О защите прав потребителя», в связи с тем, что условия договора страхования, содержащиеся в Полисных условиях не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии.

Кроме того, п. 11.2 вышеуказанных Полисных условий прямо предусматривает, что договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке, как по инициативе Страховщика, так и по инициативе Страхователя (п. 11.2.2). Договор расторгается на основании письменного заявления Страхователя.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истцом согласно его утверждению вышеуказанное заявление в адрес Страховщика было направлено, а Полисные условия не содержат условий о необходимости извещения Страхователя о расторжении договора, принимая во внимание, что из письменного отзыва ответчика следует, что заявление истца о расторжении договора им было получено 24.06.2016 г. (л.д. 72), суд считает, что спорный договор страхования прекратил свое действие с момента, указанного в п. 11.2.2 вышеназванных Полисных условий, ввиду одностороннего расторжения договора истцом, в связи с чем, правовых оснований для признания договора расторгнутым в судебном порядке суд не усматривает.

Иные доводы сторон не имеют существенного правового значения для правильного разрешения настоящего спора.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шевченко А.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд Ростовской области в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 16 ноября 2016 года.

Судья: подпись

«Копия верна»                                                                                        Любимов А.В.

Судья Пролетарского районного суда

Ростовской области                                                                      Любимов А.В.